Кто и как может наследовать накопительную часть пенсии? Часть II

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто и как может наследовать накопительную часть пенсии? Часть II». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.

Что такое пенсионные накопления

Фиксированная пенсия — это та же социальная, она выплачивается людям, которые не имеют положенного трудового стажа. Им государство гарантирует строго установленную сумму, которая, в свою очередь, назначается местными властями.

В годы трудовой деятельности гражданин уплачивал обязательные страховые взносы и плюс к ним — дополнительную сумму, в результате чего страховка составляла 22%. Согласно статье 5 №56-ФЗ, уплачивать ли дополнительные проценты к страховке, решает сам гражданин. Он же определяет и размер этих выплат. Однако с 2014 года накопительная часть заморожена. Как дальше поступят власти — неизвестно.

Средства, накопленные таким образом, имеют право получить наследники умершего. В отличие от накопительной, страховая часть пенсии умершего им не положена — не предусмотрено законом. К тому же, страховая выплачивается человеку, когда он жив и заработал ее своим трудом. Накопленная же остается после его смерти, поэтому ее можно получить.

Подведём небольшой итог

Получить накопительную часть пенсии умершего могут наследники первой очереди – дети или усыновленные, супруги, родители. Если таковых нет, то выплаты получают правопреемники второй очереди – братья, сёстры, дедушки, бабушки или внуки. Застрахованный может подать заявление в ПФР, в котором укажет наследователей. Если заявления нет, то выплаты в равных частях получают все наследники первой очереди. Также, если умерший написал такое заявление, с указанными в документе родственниками свяжется ПФР. Если заявления нет – то вам придётся обращаться в Фонд самостоятельно, чтобы получить средства.

Не затягивайте со своей будущей пенсией – уделите внимание личным пенсионным накоплениям, которые не зависят от государственных выплат.

Условия получения накопительной пенсии

Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:

  1. Наличие собственно накоплений на счете.
  2. Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:

  1. Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
  2. Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
  3. Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).

Как узнать о финансах покойного?

Для получения средств правопреемникам, прежде всего, нужно узнать, где храниться накопительная пенсия покойного родственника.

В ПП №711, гл.1, п.9 говорится, что фонд, получивший уведомление о смерти владельца пенсии, должен принять меры по извещению правопреемников для дальнейшего оформления средств по наследству. Учреждение должно в течение 10 дней направить заказное письмо родственникам. Именно из этого письма можно получить всю информацию о наименовании фонда и сумме выплат.

Читайте также:  Развод без присутствия одного из супругов и без участия обеих сторон

Однако учреждения не всегда информируют наследников, что создает немало проблем с поиском сведений о том, где хранятся деньги.

Если владелец счета не заключал договор с Негосударственным пенсионным фондом, то его накопительная часть осталась в Пенсионном фонде России. Чтобы узнать сумму на счету, нужно обратиться с документами покойного в ПФР по месту жительства. С собой потребуется взять свой паспорт, СНИЛС умершего, свидетельство о смерти. На основании этих документов сотрудник фонда предоставит интересующую информацию.

Помимо ПФР накопительная пенсия может находиться в негосударственном фонде. До 2015 года владельцы начислений могли переводить свои средства в НПФ не чаще 1 раза в год. Как узнать, в каком фонде хранятся деньги? Первое, что можно сделать – поискать договор с НПФ в документах умершего.

Если найти его не удалось, нужно обратиться в ПФР с запросом о предоставлении информации о переводе владельцем счета накопительной части в другой фонд.

Куда обратиться для получения накопительной пенсии умершего?

Чтобы получить накопительную пенсию умершего, его родным нужно обратиться в ПФР. В том случае, если пенсионные сбережения умершего хранились в негосударственном фонде, то близким покойного нужно обратиться в то учреждение, с которым был заключен договор о пенсионном страховании.

Для получения накопительной пенсии умершего необходимо направить заявление в пенсионный фонд в течение шести месяцев после смерти наследодателя. Решение о выплате принимается на седьмой месяц после смерти пенсионера. Пенсионный фонд уведомляет родственников умершего в течение пяти дней после принятия решения, и в течение двадцати дней проводит выплату. В случае если правопреемник не обратился в установленный срок, то для подачи заявления ему необходимо решение суда «О восстановлении срока для о выплате средств пенсионных накоплений».

Документы для получения накопительной части пенсии умершего

Для получения накопительной пенсии правопреемнику необходимо собрать следующие документы:

  • паспорт заявителя, копии всех страниц (если наследник несовершеннолетний, необходимо приложить свидетельство о рождении),
  • документы, подтверждающие факт родства либо завещание на имя заявителя,
  • СНИЛС умершего родственника, если он имеется на руках наследника,
  • реквизиты банка, в который осуществляются выплаты,
  • справка от органов опеки при отказе от денег лицом, не достигшим 18 лет (если возможна такая ситуация),
  • судебное постановление о восстановлении сроков вступления в наследство, оригинал и копия документа (если было судебное разбирательство).

Сколько стоит оформить наследство у нотариуса?

Узнал, что родственники получили все деньги с накопительного счета. Я теперь ничего не получу?

Наследники, относящиеся ко 2-ой очереди (брат, сестра, дед, бабушка, внук) не получат накопительную часть, если она уже получена наследником 1-ой очереди.

Если взрослый или его ребёнок, не достигший совершеннолетия, относятся к наследникам 1-ой очереди, но про них нет указания в договоре, а они узнали о получении выплат другими родственниками, то вправе претендовать, чтобы получить долю. Обычно её выплачивают из резервов фонда, и она будет такой же, как если бы фонд знал об этом изначально.

Мнение эксперта

Куртов Михаил Сергеевич

Юрист-практик с 15-летним стажем. Специализируется на гражданском и семейном праве. Автор десятков статей на юридическую тематику.

Например, подписывая договор с РПФ, мужчина обозначил в числе своих наследников только брата, забыв упомянуть о маленьком ребёнке, живущим вместе с разведённой супругой. Накопительная часть равнялась 120000 рублей. В качестве наследников был указан только брата, поэтому вся сумма досталась ему. Однако ребёнок вправе получить часть денег, при этом неважно, указали его в числе наследников или нет. Фонд выплатил ему из резервного фонда 60000 рублей — половину от 120000. Если бы наследников было больше, то сумма делилась бы на их количество.

Обратите внимание: не стоит забывать о сроке в шесть месяцев – об этом нужно помнить постоянно. Если его пропустить и прийти получать выплату, то вопрос в этом случае решается только через суд.

Кратко о накопительной части пенсионных

В начале 2020 года обрел силу федеральный законопроект о накопительной части пенсии под № 424-ФЗ. Согласно правовому акту граждане получили возможность выбирать среди двух видов пенсии – накопительной и страховой.

Читайте также:  Объединение ПФР и ФСС с 2023 года

Плюс накопительной части заключается в возможности самостоятельно распоряжаться имеющейся суммой, передавая ее на хранение и приумножение в Пенсионный Фонд, выбранный по собственному усмотрению. Однако при этом количество перечисленных средств не подвергается ежегодной индексации.

Новый вариант пенсионных начислений распространяется только на лиц, родившихся в 1967 году и позднее. А вот люди, появившиеся на свет в 1966 году и ранее, уже не имеют возможности выбрать.

Граждане, только приступившие к трудовым обязанностям либо работники, за которых наниматели начали перечислять страховые взносы с 2014 года, имеют право выбрать любой из существующих видов пенсии. На это таковым предоставляется 5 лет.

Кроме того, по желанию человек может вовсе отказаться от накопительной части. В этом случае взнос от работодателя, перечисляемый в ПФР будет в полном объеме направлен на формирование страховой доли пенсионных.

Условия получения средств

Несмотря на то, что сумма накопительной части пенсии передается родственникам покойного согласно закону, важно установить выполнены ли соответствующие требования.

Перечень моментов, на которых следует заострить внимание, включает:

  • Умерший гражданин, в отношении накоплений которого выдвигаются претензии со стороны родни, на момент смерти не должен получать выплаты по старости. Иначе говоря, его возраст должен быть меньше пенсионного. Учитывая, что участие в программе накопительного страхования предусмотрено для лиц, рожденных в 1967 году и позже, это условие обычно соблюдается без труда.
  • Продолжение трудовой деятельности пенсионером при регулярном внесении взносов не выступает препятствием к получению накоплений в случае его смерти. Претенденты имеют право на денежную сумму средств.
  • Если срочная выплата была назначена, но вручение ее не состоялось по причине смерти, родственники могут рассчитывать на финансовый актив.
  • Назначенная, но не перечисленная единовременная выплата по накоплениям, также передается в руки родственников ее уже покойного обладателя.

В каких случаях проводят перечисления

Когда и как получить пенсионные накопления умершего родственника, объяснят в ПФР при образовании следующих ситуаций:

  1. Выплата не назначена, и перерасчет не произведен по дополнительным, поступившим средствам, кроме мат. капитала, направленного на будущую пенсию.
  2. Срочное пенсионное обеспечение назначено. К правопреемникам переходят остаточные средства, исключением является семейный капитал, который использовали для формирования пенсии.
  3. Государственное обеспечение оформлено, но единовременные выплаты не поступили. Если с наследодателем проживают взрослые члены семьи, они приступают к выяснению процедуры, как получить пенсионные накопления умершего родственника после 6 месяцев со дня его кончины.

К нетрудоспособным иждивенцам усопшего требование о проживании с ним не относится.

Документальное сопровождение

Чтобы узнать, как получить пенсионные накопления умершего родственника в НПФ, предстоит обратиться в организацию, с которой заключен договор. Услуга носит заявительный характер, сами сотрудники не будут заниматься поиском наследников. В качестве приложений к поданному заявлению служат:

  • удостоверение личности заявителя;
  • свидетельства о браке, рождении, усыновлении – любой документ, подтверждающий родство;
  • судебное постановление, если нарушен срок наследования, в вердикте необходима формулировка о вступлении в силу решения;
  • подтверждение свидетельством о смерти гражданина;
  • документы о страховании;
  • выписка из банка об открытом счете, на который будет перевод денег.

Правопреемникам усопшего, чтобы не добиваться средств через судебные инстанции, понадобится не пропустить сроки, а вовремя, в течение полугода после смерти, обратиться с ходатайством. В этих требованиях имеется исключения для родственников лиц, умерших от 01.01 2002 г. до 20. 05. 2005 г. Им не нужно восстанавливать пропущенные сроки судебным порядком, такое разъяснение дают в ПФР.

Куда переходят накопления

Средства принимает страховая организация, где они будут находиться, пока владелец не достигнет возраста для выхода на пенсию. Деньги он будет получать из собственных накоплений частями, предусмотренными законодательством государства.

Досрочное получение разрешено при определении медицинской комиссией бессрочной инвалидности или первых ее групп. Накопления индивидуальных пенсионных счетов, это собственность, которая принадлежит вкладчику и может там храниться бессрочный период.

Как получить пенсионные накопления умершего родственника в Казахстане, порядок наследования – на эти вопросы отвечают сотрудники коммуникационного отдела со стороны ЕНПФ. Специалисты заверяют, что накопленные деньги граждан будут переданы родственникам полностью, если наступит смертельный случай для собственника, финансы не уйдут в государственный бюджет и не исчезнут.

Читайте также:  Трудовые права несовершеннолетних

Очередность наследования в республике распределяется в таком же порядке как в России. Чтобы выплатили средства, подают заявление и комплект документов, доказывающий права преемников и родства.

Как выплачиваются пенсионные накопления

Накопленную часть можно получить после наступления пенсионного возраста, а досрочно — при наступлении инвалидности. Накопления могут выплачиваться единовременно (когда все средства поступают полностью) или ежемесячно (как добавки к страховой и как срочные пенсионные выплаты).

Деньги могут выплачиваться человеку пожизненно, если общая сумма составляет больше 5% от всей величины пенсионных выплат ежемесячно. Одномоментная выплата такой части пенсии положена семьям, если в лице умершего они потеряли кормильца.

Что касается срочных выплат, то получить их могут люди, которые:

  • выплачивали дополнительный процент к страховым взносам;
  • имеют сертификат на материнский капитал, где определена часть для накоплений;
  • получали инвестиции и участвовали в программах субсидирования.

Что касается родственников, то им положены накопительные пенсионные выплаты умершего близкого человека. Но только при условии, что он не успел получить эти платежи при жизни или если не проводился единовременный платеж. Если была срочная выплата, преемники смогут получить оставшиеся средства.

Как наследники могут получить пенсионные накопления

Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.

Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.

Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.

В числе документов должны быть:

  • копия свидетельства о смерти умершего родственника;
  • копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
  • завещание (если есть) или доказательство родства;
  • СНИЛС наследодателя;
  • указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).

Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.

Федеральный закон № 173 отмечает список граждан, которые имеют все основания заявить о своих правах на невыплаченное пенсионное обеспечение. Правопреемников разделяют на две категории: по заявлению и по закону.

В первой категории могут быть граждане, которых отметил сам наследодатель.

Подразумевается наличие соответствующего распорядительного документа, который составляет гражданин в момент подписания договора с Пенсионным фондом (или НПФ). Распоряжение включает информацию о том, кто может получить его пенсию и в каком размере в случае внезапной смерти наследодателя.

Если наследование осуществляется по закону, следует учитывать очередность, отмеченные в ГК РФ. Прежде всего, правопреемниками могут быть ближайшие родственники усопшего (ст. 16 пункт 6 ФЗ №173). В таком случае выплата будет произведена независимо от возраста или трудоспособности. Средства распределяются на всех правопреемников в равных долях.

В соответствии с нормами ФЗ № 173 имеют право:

  1. Несовершеннолетний ребенок, внук, брат или сестра усопшего (до 18 лет).
  2. Оставшийся супруг и родители, когда они являются нетрудоспособными или инвалидами.
  3. Родные, которые являются иждивенцами и не достигли 23 лет.
  4. Близкие родственники до 18 лет, которые были на попечении усопшего и проживали с ним совместно.
  5. Неработающие опекуны, осуществляющие уход за детьми наследодателя, которым не исполнилось 14 лет.
  6. Дедушка и бабушка, которые проживали на обеспечении усопшего.

Если родственники, являющиеся претендентами на наследство, придут к соглашению, все накопленные умершим гражданином средства перейдут к одному приемнику.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *