Как открыть расчетный счет для ИП и ООО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть расчетный счет для ИП и ООО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Закон прямо не требует открытия счёта в банке для ООО, но организация вправе заплатить налоги только безналичным путем (ст. 45 НК РФ). Ещё одна ситуация, которая обязывает фирму проводить безналичные расчёты, – это превышение лимита наличных платежей в сделке с другим коммерческим субъектом.

Каковы преимущества подключения к РКО

Расчетно-кассовое, или РКО, обслуживание расширяет возможности предприятия. Компании можно сотрудничать с большим количеством контрагентов, участвовать в тендерах, подключать необходимые допуслуги, чтобы самостоятельно управлять счетом онлайн.

РКО обеспечивает:

• переводы со счета физическим лицам, включая ИП, и юридическим лицам;

• перевод средств на банковские карты;

• проведение операций с иностранной валютой;

• снятие и внесение наличных через банковскую кассу или в банкоматах;

• подключение интернет-банкинга и онлайн-сервисов для бизнеса;

• удаленное управление услугами, которые банк предоставляет дополнительно — зарплатным проектом, бизнес-картами, эквайрингом и другими.

Что делать после открытия счета

Раньше индивидуальные предприниматели и юридические лица должны были сообщать, что расчетный счет открыт, в налоговую инспекцию, Пенсионный фонд и Фонд социального страхования. С лета 2014 года это стало обязанностью банков.

Чтобы использовать счет без проблем, необходимо соблюдать некоторые правила:

1. Вести учет трат, оформлять и хранить документы, подтверждающие покупки.

2. Оформлять документы, подтверждающие переводы из-за рубежа.

3. Обосновывать переводы физическим лицам.

4. Не переводить средства со счета одним и тем же физическим лицам на постоянной основе.

Расчетный счет для юридических лиц и ИП

Р/С применяется ИП и ООО для хранения финансов, проведения платежей и расчетов, связанных с предпринимательством. Каждому счету присваивается уникальный номер учетной записи в банке. Учетная запись организации (ООО) — важная составляющая банковских реквизитов. Для ИП — это удобный инструмент для ведения коммерческой деятельности, связанной с получением прибыли. На Р/С поступает доход, с помощью него оплачиваются налоговые сборы, взносы, пошлины, а также товары и услуги.

Законодательство РФ запрещает организациям вести бизнес без расчетного счета, что касается ИП — Р/С заводится по необходимости.

В реквизитах — Р/С представляется в виде 20-значного набора цифр для индентификации клиента банком.

Как выбрать подходящий тариф

Ведение бизнеса — непростая задача, здесь нужно следить за многими процессами одновременно, поэтому неудобный в управлении расчётный счёт доставит вам множество хлопот. Во время поиска банка и тарифа обратите внимание на:

1. Надёжность. Расчётный счёт — это надолго, поэтому оформлять его в очень молодом банке или учреждении с сомнительной историей — не лучшая идея. Перед заключением договора стоит почитать отзывы других клиентов.
2. Стоимость обслуживания. Сравните ежемесячные платежи, проценты за переводы и пополнения. Банк с большой абонентской платой может в итоге оказаться выгоднее, чем вариант с бесплатным ведением счёта.
3. Размеры комиссий и лимитов. В тарифе прописывается максимально возможная сумма месячных платежей, а также размер доплаты за превышение лимита. Поэтому нужно заранее сравнить примерную сумму, которая уходит на ведение бизнеса в месяц, и сумму, установленную тарифом.
4. Удобство работы со счётом. Необходимо проверить наличие банкоматов, близость отделения банка и наличие мобильного приложения.
5. Оплата в «нерабочие» периоды. Этот пункт важен для ИП. Если бизнес сезонный, нужно, чтобы в тарифе было прописано, что плата за обслуживание взимается только в активный период.
6. Операционный день. Это временной период, в который можно отправлять и принимать платежи. У одних банков он заканчивается рано, например в 16:00, у других действует почти круглосуточно. Выбирая операционный день, отталкивайтесь от своего рабочего времени.
7. Наличие дополнительных услуг. Например, возможность выпуска бизнес‑карты, подключения эквайринга и открытия зарплатного проекта.

Причины отказа банков в открытии расчетного счета

Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ банки вправе отказать в открытии счета в следующих случаях:

• Предоставление недостоверных сведений, касающихся юридического адреса фирмы или отсутствие фирмы по указанному адресу (нарушение выявляется с помощью выездной проверки сотрудника банка в офис организации, либо в телефонном разговоре с собственником офисного помещения);

• Массовый адрес (в последнее время банки стали щепетильно относиться к массовым адресам, и если адрес является массовым, то служба безопасности банка выносит отказ в открытии расчетного счета).

• Наличие сведений, повествующих, что физическое (юридическое) лицо имел или имеет проблемы с законом, либо причастно к террористической деятельности.

Как открыть расчётный счёт для ООО или ИП

Чтобы завести счёт, необходимо сначала выбрать банковскую организацию.

Критериями её поиска могут стать:

• Надёжность банка (опыт существования, количество клиентов, число филиалов);
• Стоимость услуг за открытие, ведение счёта и осуществление операций (списание со счёта комиссий производится за большинство переводов);
• Наличие специальных условий обслуживания (скидки, акции).

В банке вы пройдёте следующую регистрацию вашего счёта:

• Написание заявления;
• Предоставление списка требуемых документов;
• Выбор тарифа на обслуживание;
• Ознакомление с условиями банковского договора;
• Подписание всех необходимых бумаг;
• Ожидание открытия счёта (это занимает 1 — 2 недели).

Где открыть расчетный счет?

При оформлении услуги ООО и ИП сталкиваются с еще одной дилеммой — где открыть расчетный счет. Несмотря на широкий выбор банков, а также действующих предложений, не всегда удается выбрать выгодный вариант. Чтобы упростить задачу, и с умом подобрать финансовое учреждение, стоит ориентироваться на следующие критерии:

• Надежность банка.
• Тарифные пакеты.
• Стоимость предоставляемых услуг.
• Операционное время обработки транзакций.
• Наличие отделения в регионе, где ведется деятельность.
• Сроки открытия.
• Прочие факторы.

Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?

Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.

Документы, которые потребуются ИП

• Заявление с заполненной по образцу анкетой;
• Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
• Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
• Заверенная копия паспорта заявителя;
• Копии лицензии на осуществление деятельности.

Документы для РКО для ООО

• Заявление и анкета;
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
• Копии учредительной документации;
• Копии паспортов учредителей.

Закрытие расчетного счета

В результате деятельности компании возникает необходимость в ликвидации ее части или перемещении, при этом часто меняется банк-партнер. Закрытие расчетного счета может быть произведено в любой момент по заявлению клиента. Все непогашенные требования в случае нехватки средств на счете направляются взыскателям.

Предприятие должно полностью устранить сумму задолженности перед банком по расчетно-кассовому обслуживанию, а остатки средств перевести на другой счет или обналичить. В кредитное учреждение возвращаются неиспользованные (полученные в рамках договора) чековые книжки с корешками. Уведомление налоговой инспекции и соответствующих фондов осуществляется по тому же принципу, что и при открытии счета. Расчетный счет, открытый в другом филиале или кредитном учреждении, сообщается в максимально короткие сроки всем партнерам предприятия.

Как открыть расчетный счет (для организаций)

В этой статье поговорим о том, как открыть расчетный счет в банке для юридического лица (ООО, ЗАО). Как выбрать подходящий банк, какие документы требуются для того, чтобы открыть расчетный счет, что делать после открытия расчетного счета.

Выбирая банк где будет открыт расчетный счет юридического лица (ООО, ЗАО, организации, предприятия) стоит руководствоваться следующими основными критериями:

• размер платы за открытие расчетного счета (если есть)
• размер платы за расчетно-кассовое обслуживание (в т. ч. берет ли банк плату за время отсутствия операций по счету),
• наличие удобного интернет-банка,
• условия для выдачи кредитов и т. д.

Причины в отказе при открытии счета

Законодательно банковские учреждения обязаны идентифицировать личность, которая открывает счет, по предъявленным документам (ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»). И бывают ситуации, когда в банке могут отказать в открытии расчетного счета ООО.

Обычно кредитные учреждения оставляют за собой право не пояснять причины отказа. Чтобы уберечь вас от ошибок, мы обобщили наиболее частые причины, почему не открывают счет в банке на ООО:

1. непредставление достоверных документов о месте нахождения организации;
2. отсутствие фирмы по юридическому адресу, прописанному в учредительных документах;
3. непредставление полного комплекта документов;
4. если у банка будут сведения, что компания причастна к террористической деятельности;
5. нет документов, подтверждающих право руководителя предприятия на подачу заявления для открытия счета, оформление банковской карточки и на право распоряжения учетной записью;
6. юридическое лицо включено в «черный» список;
7. наличие решения (действующего) налоговой службы о приостановлении операций по счетам клиента, ранее открытым в банке.

Также банки практикуют определение степени благонадежности клиента путем приглашения на собеседования руководителя фирмы. По результатам такого собеседования может быть принято окончательное решение.

Сколько расчетных счетов можно открывать

Законодательно не установлено, сколько расчетных счетов может иметь ООО. Юридическому лицу не запрещено открывать несколько расчетных счетов. Также не запрещено и открывать их в разных банках.

Действующее российское законодательство не накладывает никаких ограничений на то, может ли быть несколько расчетных счетов у ООО в одном банке. Такая необходимость на практике встречается очень часто.

Процедура открытия второго и последующих счетов в одной и той же кредитной организации быстрее и не требует заново готовить все документы.

Для открытия второго (и так далее) расчетного счета в том же банке достаточно:

• написать заявление;
• заключить дополнительное соглашение к договору обслуживания;
• предоставить выписку из ЕГРЮЛ;

Если нет ограничений по уже ранее открытому счету, то второй может быть открыт банком в день обращения.

Нужно ли оповещать налоговый орган об открытии расчетного счета в банке

2 мая 2014 года вступил в силу федеральный закон №52-ФЗ от 02.04.14, который внес изменения в статью 23 Налогового Кодекса РФ, сняв обязанность с организаций и предпринимателей сообщать в налоговые структуры сведения:

• об открытии или закрытии счетов в банках и лицевых счетов (независимо от типа банка, т.е. онлайн или нет);
• о возникновении либо о прекращении прав на использование корпоративных электронных платежных средств, предназначенных для перевода электронных денег.

Однако за юридическими лицами и предпринимателями (которые являются резидентами!) все-таки остается обязанность уведомить налоговый орган об открытии или закрытии счетов и (или) вкладов за пределами территории РФ, а также об изменении реквизитов указанных счетов и (или) вкладов.

Данная обязанность предусмотрена федеральным законом №173-ФЗ от 10.12.03г. «О валютном регулировании и контроле». На основании этого документа организация или предприниматель о своих иностранных счетах должны поставить в известность налоговый орган по месту своего учета:

• не позже 1 месяца со дня открытия (закрытия) счета (вклада) либо изменения его реквизитов;
• с помощью формы КНД 1120107 «Уведомление об открытии (закрытии) счета» (утв. ФНС РФ в приказе №ММВ-7-6/547 от 21.09.10г.).

Как выглядит и для чего может оказаться предназначен основной действующий для всех расчетный счет банка

Проще всего понять, что это такое, если изучить, для каких целей используется. Вот главные направления:

• сдача выручки и ее хранение в безналичном виде;
• принятие безнала от предприятий и клиентов (сюда относится и система эквайринга);
• оплата продуктов, сырья, материалов, комплектующих;
• перевод зарплаты сотрудникам на карты;
• отправка в иностранной валюте контрагентам, которые находятся в других государствах;
• получения кредитов, гарантий и иных финансовых бонусов;
• оплата сборов, налогов, взносов в фонды.

Кроме того, по закону запрещено легально функционировать без р/с всем ООО, АО, ЗАО и другим юрлицам. Для ИП это чаще все же добровольное дело, но в некоторых видах предприятий это тоже обязательно. Например, если он желает иметь эквайринговый терминал, то средства с него могут приходить на р/с.

Открытие доступно не только бизнесменам, но и физическим лицам, однако для них это называется текущим.

Стоит отметить, что пользоваться этим лицевым счетом можно исключительно в рамках деятельности фирмы. На личные нужды тратить его нельзя.

Похожие записи:

• Пенсионный возраст и продолжительность жизни в разных странах мира
• Как с 11.02.2023 заполнять платежные поручения по налогам и взносам
• О налогообложении суточных и безотчетных сумм