О система Е-Гарант Российского Союза Автостраховщиков

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «О система Е-Гарант Российского Союза Автостраховщиков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Оформление электронных страховых полисов ОСАГО происходит в Личном кабинете на сайте выбранного страховщика. В случае технических неполадок либо при исчерпании у страховой компании доступных бланков ОСАГО, водитель получит предложение перейти на официальный сайт РСА для выбора иной организации, готовой гарантированно заключить договор на указанных условиях.

Документы, необходимые для оформления страховки

Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:

• Паспорт;
• Паспорт транспортного средства;
• Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.

Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.

После оформления полиса Вам выдадут:

• Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
• Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
• Извещение о ДТП (2 экземпляра);
• Памятку страхователю;
• Квитанцию о получении денег от клиента.

Что такое система Е-Гарант

Эта система получила название Е-Гарант. За ее обеспечением следит РСА. Вместе с АИС ОСАГО программа составляет единое целое, поэтому все данные о водителях и ТС проходят предварительную проверку. Подобный подход позволил существенно сократить количество случаев мошенничества в сфере автострахования.

В мае 2020 г. Президиум РСА сообщил о решении продлить работу программы еще на один год. Это связано с тем, что, несмотря на падение количества оформлений через Е-Гарант и повышение доступности электронного ОСАГО, потребность в дополнительных гарантиях для водителей все еще сохраняется.

Исходя из сообщения РСА, за 1 полугодие 2020 г. с помощью системы Е-Гарант было оформлено менее 4 % от общего количества страховых полисов ОСАГО. Это свидетельствует о снижении количества проблем, возникающих при заключении электронных соглашений, и, возможно, в скором времени водители перестанут обращаться к системе гарантированного оформления ОСАГО.

Российский Союз Автостраховщиков (РСА), его члены и деятельность

Что за организация – Российский Союз Автостраховщиков (РСА)

Российский Союз Автостраховщиков (РСА) представляет собой объединение российских страховых компаний, которые имеют право заниматься автострахованием. История РСА началась с 14 октября 2002 года, когда официально союз начал свою деятельность. В его объединение на тот момент входило 48 крупных страховых компаний России.

Кроме представления и защиты интересов своих членов, РСА ведет активную борьбу с мошенниками, проводит информационную работу касательно ОСАГО и финансирует мероприятия, направленные на повышение безопасности дорожного движения.

Члены союза

В настоящее время в РСА входят 44 члена и кроме них есть еще 2 страховые компании-наблюдатели. Союз открыт и для новых членов. Ими могут быть российские страховые организации, которые отвечают всем требованиям законодательства РФ, предъявляемым к страховщикам. Член этого объединения также может самостоятельно выйти из него или его могут исключить решением общего собрания.

РСА ведет учет своих членов. На его официальном сайте в разделе ОСАГО можно ознакомиться с реестром страховщиков, которые являются действительными членами Союза.

Исправление ошибки в базе РСА

Исправление ошибок или внесение изменений в базу РСА напрямую автовладельцами невозможно. Такими полномочиями обладают лишь страховые компании. Соответственно, для того чтобы внести необходимые поправки в полис стоит обратиться с заявлением к автостраховщику, с которым заключён договор ОСАГО. Также на официальных сайтах страховщиков имеются онлайн менеджеры, которые помогут составить обращение и проинформируют, копии каких документов нужно приложить.

Кроме этого, поправки в электронный полис можно внести и через личный кабинет на сайте страховщика онлайн и получить исправленный вариант е-ОСАГО. Эта процедура не занимает много времени и бесплатна.

При смене водительского удостоверения обязательными документами, что прилагаются к заявлению, на внесение изменений будут:

• Копия действующего полиса.
• Копия паспорта.
• Копия нового водительского удостоверения.
• Копии предыдущих страховых договоров.

Также стоит отметить, что невнесение обновлённой информации, например, при получении нового водительского удостоверения, влечет за собой отказ в выплате компенсации страховой компании при попадании в ДТП, а также проблемы при проверке инспектором ГИБДД.

Если при обращении автовладельца установленным порядком для корректировки информации, автостраховщик по прошествии 30 суток не внес необходимые поправки, то владелец авто может обратиться с жалобой в РСА для решения данного вопроса.

Предмет и ключевые направления деятельности РСА

РСА ведет обширную деятельность, а именно:

• устанавливает правила деятельности своих членов и контролирует их соблюдение;
• обеспечивает взаимодействие членов Союза и защищает их интересы, в том числе и в суде;
• осуществляет ряд компенсационных выплат пострадавшим в ДТП и устанавливает размеры отчислений страховщиков в резервный фонд;
• внедряет информационные системы, которые содержат сведения необходимые для членов Союза;
• проводит консультации, семинары и конференции;
• ведет аналитическую и статистическую работу;
• освещает свою деятельность в СМИ;
• обеспечивает бланками страховых полисов своих членов;
• осуществляет контроль за использованием бланков полисов;
• осуществляет аккредитацию операторов ТО, ведет их реестр и контролирует их деятельность;
• информирует автовладельцев о порядке оформления ДТП;
• предоставляет в случае ДТП информацию о действующем полисе и номере по базе РСА;
• сотрудничает с иностранными государствами по вопросам автострахования;
• ведет активную борьбу с мошенниками.

Для чего компаниям нужна база АИС РСА?

Изначально союз создал унифицированный реестр в помощь страховым агентам для правильного расчета стоимости полиса с учетом страховой истории того или иного водителя с учетом коэффициента бонус-манус. В реестре собраны сведения о водителях с 2009 по 2020 год. Для проверки правдивости слов будущего страхователя в реестре можно увидеть количество ДТП водителя автотранспорта, компенсации и выплаты другими страховыми компаниями. В реестре будет собрана информация на основании зарегистрированных сведений о водителе. Страховые агенты с помощью калькулятора страховки ОСАГО будут производить расчет стоимости, данные РСА играют важную роль для исключения убыточности страхования. Для расчета полной стоимости агенту необходимы будут следующие данные водителя:

• Физлицо или юрлицо, то есть тип собственника – влияет на определение базовых тарифов;
• Класс транспортного средства, то есть его категория и цель использования;
• Число ЛС для определения мощности двигателя автомобиля;
• Длительность договора ОСАГО (срок действия полиса);
• Длительность использования автомобиля;
• Коэффициент бонус-малус водителя автомобиля;
• Адрес регистрации водителя автотранспорта;
• Информация о нарушениях страховых договоров ранее;
• Ограниченная или неограниченная страховка: открытая страховая (неограниченный) или закрытая (необходимо указать в полисе каждого водителя автотранспорта).

Как можно проверить данные ОСАГО по РСА

Создать полис ОСАГО или ЕОСАГО без предварительной проверки данных водителя и КБМ невозможно. Запрос в АИС РСА обязательное условие оформления полиса. С помощью ресурса РСА каждый водитель может самостоятельно проверить данные и посчитать стоимость своего полиса. Сделать это можно несколькими способами:

• По № полиса: можно узнать о статусе полиса и его местонахождении. Если полис находится у страхователя это означает, что все в порядке и полис действителен и находится у водителя. Если система выдает результат «у страховщика» — возможно полис находится в страховой компании и фирма скорее всего не успела внести необходимые данные в систему. Однако если полис утерян или утратил силу – это означает, что полис недействителен. Также по номеру полиса можно узнать информацию об автомобиле: государственные номер и VIN-код.
• По данным автомобиля (госномер, ВИН-код) можно узнать какая страховая компания выдала полис транспортному средству, какой тип страховки и номер полиса. Но по номеру данную информацию можно узнать только в случае, когда страховая компания заполнила данные сведения в системе РСА. При проверки по данным автомобиля данное условие необязательно.

Действия при наступлении страхового случая

После ДТП необходимо известить страховщика, а в течение 5 дней передать извещение, оформленное на месте аварии сотрудниками ГИБДД. Если сертификаты ОСАГО и ДСАГО выданы одной и той же компанией, перечень документов один, необходимо только написать заявление о возмещении за счет средств добровольного страхования. Если сертификаты оформлены у разных страховщиков, нужно продублировать все документы для ДСАГО. При этом потерпевший должен предоставить свой автомобиль к осмотру в обе компании.Бывает, что при превышении расходов по ремонту над максимальными лимитами ОСАГО потерпевший предъявляет иск к виновнику, и в этот момент выясняется, что у того есть еще добровольный полис, с помощью которого он рассчитывает удовлетворить претензии пострадавшего в ДТП. Компании необходима машина для экспертной оценки, а она уже отремонтирована. В этой ситуации могут быть приняты фотографии, описания, расчеты, сделанные страховщиками по ОСАГО, но необходимо помнить о том, что с момента аварии нужно готовиться к выплатам по ДСАГО, выполняя все условия договора.

Неудобство при оформлении ОСАГО онлайн: перенаправление на другую страховую фирму

Бывает, что владельцы жалуются, что на сайте оказывается перенаправление к другому страховщику — например, от крупной компании к мелкой.

Однако по закону нарушений здесь нет. Согласно мнению власть имущих, замещающая схема предполагается, чтобы полис мог быть оформлен при технических сбоях, при этом страховщик-заместитель подбирается, вроде как, автоматически вместо «основного».

Автолюбители мыслят более практично и предполагают, что фирмы-страховщики просто не желают продавать конкретные полисы в конкретных убыточных для себя регионах.

Дополнительно рассмотрением жалоб и проблемных вопросов, связанных с приобретением электронных ОСАГО, занимаются некоторые органы по отстаиванию прав потребителей.

Для урегулирования спорных ситуаций по ОСАГО была создана специальная организация, которая получила название Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Основными функциями организации являются:

• разработка и последующее внедрение единых правил автострахования;
• представительство сторон страхового договора в различных инстанциях;
• урегулирование споров между страховщиками и страхователями;
• выплата компенсаций по ОСАГО в случае ликвидации страховой компании;
• ведение единой базы страховщиков.

Единая база была создана в 2013 году. В реестре фиксируются:

• напечатанные и выданные бланки автогражданки;
• индивидуальные коэффициенты бонус-малус водителей, используемые для расчета стоимости страхового полиса.

Страховка от несчастных случаев

Полис представляет собой разновидность каско, но в него включен дополнительный объект – здоровье и жизнь водителя, всех пассажиров, находящихся в авто в момент наступления страхового случая. Под несчастным случаем принято понимать взрыв, пожар, стихийное бедствие, ДТП.

Такой договор автострахования оформляется на добровольных основах, выплаты по нему можно получить, если с пассажиром или водителем случится одно из следующих происшествий: смерть, временная, постоянная потеря трудоспособности, увечье, ранение.

Цена на полис устанавливается страховщиком индивидуально. Кроме тарифов, на стоимость оказывают влияние определенные характеристики водителя, к примеру, его возраст. Оформить такой полис невозможно, если водитель имеет инвалидность первой или второй групп.

Виды Осаго, какие существуют полисы на машину

Обязательная форма страхования для всех автомобилей в РФ — ОСАГО. Аббревиатура расшифровывается, как обязательное страхование автогражданской ответственности. Из определения понятно суть этого документа, без которого невозможно стать на учет ГИБДД, передвигаться по дорогам и проходить техосмотр.

Оформить Осаго онлайн >>

Страховка обеспечивает компенсацию затрат на ремонт транспорта в случае ДТП для стороны, пострадавшей в столкновении. Виновная сторона свою машину чинит на собственные средства. Для получения компенсации требуется в строго оговоренные сроки обратиться в страховую компанию.

Поскольку виды ОСАГО позволяют сделать выбор наиболее удобной схемы страховки автомобиля, многие ограничиваются одним полисом. Однако современная страховая индустрия предлагает разные варианты защиты автовладельцев как в правовом поле, так и в финансовом отношении.

Зарегистрироваться в РСА могут, только страховые компании, для этого они должны вступить в союз. Водителям и владельцам доступна регистрация в Личных кабинетах выбранных страховых компаний.

Чтобы страховщику стать членом РСА, он должен:

• заниматься выдачей полисов добровольного автострахования не менее двух лет;
• предоставить документы, подтверждающие законность своей деятельности на территории РФ;
• предоставить отчеты и статистику по показателям за два года;
• доказать, что компания работает во всех субъектах РФ;
• оплатить взнос.

В каждом конкретном случае РСА принимает решение индивидуально, компания проходит проверку на легальность своей деятельности, оборот средств, учет доходов, выплату налогов и т.д. Решение союза выносится на заседании его правления, и информация поступает страховой компании в течение 5 последующих дней. После чего ресурсы сайта РСА становятся ей доступны.

Частные же лица регистрируются через свои страховые и у них на сайтах:

1. Предоставляют документы на машину, о водителях и о владельце.
2. Указывают контактные данные и адреса регистрации.
3. Покупают полис ОСАГО или любой другой вид автострахования.
4. После этого информация автоматически передается в базу РСА.

Доступ к базе имеют только страховщики и Центробанк. Изменения в нее вносятся согласно возникновениям страховых случаев. Если компания-страховщик напутала и передала РСА ложные сведения, то подобные изменения производятся с разрешения и по постановлению Цетробанка в качестве ответа на официальную жалобу.

Законодательное регулирование обязательного автострахования

ОСАГО регулируется следующими ФЗ и НПА (включая, но не ограничиваясь):

• Глава 48 ГК РФ (общие нормы о любом виде страхования);
• Глава 59 ГК РФ (о том, как возмещаются убытки потерпевшим в случае, если у причинителя вреда нет полиса);
• Закон 40;
• Положение ЦБ № 431-П от 19.09.2014 «О Правилах…»;
• Указание Центрального Банка № 5000-У от 04.12.2018 года «О предельных…» (о порядке расчета страховой премии);
• 170-ФЗ от 01.07.2011 года «О техническом…» (о порядке получения диагностической карты, которая необходима для оформления полиса);
• различные международные договоры РФ в области обязательного автострахования (ч. 2 ст. 2 Закона 40).

Особенности автострахования ОСАГО в 2018 году

Поскольку обязательность ОСАГО законодательно закреплена с 01.01.2004, регламентирующая база периодически обновляется, максимально адаптируясь к изменениям в реалиях. Так, в частности, с 2018-го потерпевшие в ДТП при обращении в страховую компанию не обязаны прилагать к своему заявлению справку о ДТП из Госавтоинспекции (так называемая форма №154). Это «послабление» связано с тем, что эта структура уже освобождена от обязанности выдавать такие справки, потому что еще с октября прошлого года в ГИБДД описание аварии стало заноситься либо в протокол, либо в специальное постановление.

Другие изменения коснулись корректировки региональных ставок, списка ТС, подлежащих страхованию, принципа расчета КБМ (коэффициента «бонус-малус») и непосредственно порядка оформления самого договора. Кроме того, сейчас печать двухмерного штрихового QR-кода, традиционно наносимого на бланк полиса, не обязательно должна быть типографской. Это требование из правил убрали, поскольку использование QR-кода ограничивается только возможностью проверки данных полиса через интернет либо мобильное приложение.

Нюансы, связанные с применением европротокола в 2018 году

Часть изменений, внесенных в ст. 11 вышеупомянутого закона, вступит в силу с 01.10.2019, однако некоторые из них начали действовать уже 1 июня этого года.

Например:

• теперь оформление документов по ДТП, между участниками которого имеются разногласия, можно осуществлять самостоятельно, без привлечения сотрудников ГИБДД;
• изменение размеров страхового возмещения в случаях самостоятельного оформления документов по ДТП – теперь максимальные выплаты при причинении ущерба транспортному средству не ограничиваются 50 000 руб., как было, а могут достигать и 100 000 руб.;
• при наличии ГЛОНАСС или аналогичного программного обеспечения, использование которых помогает подтвердить факт и подробности ДТП, максимальный размер выплат приравнивается к выплатам как при обычной аварии.

По каким признакам определить подлинность бумажного бланка полиса ОСАГО?

Самым идеальным способом проверить полис ОСАГО на подлинность — сделать это по базе РСА. Но если нет интернета, а в руке только бумажный бланк страховки, то стоит обратить внимание на это:

• полис немного длиннее формата А4;
• по всему бланку расположены водяные знаки;
• в бумаге есть присутствие красных ворсинок;
• металлическая лента с левой стороны;
• номер страховки состоит из выпуклых и прощупываемых цифр.

Похожие записи:

• Какие выплаты положены при рождении 3 ребенка в 2023 в Краснодарском крае
• Как проверить административный штраф иностранного гражданина?
• Начисление ЕДВ ветеранам труда в 2023 году