Дешевая страховка ОСАГО онлайн

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дешевая страховка ОСАГО онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страховые выбирают базовую ставку в рамках валютного коридора отдельно для каждого региона, поэтому однозначно ответить на вопрос нельзя. Например, Ингосстрах предлагает сравнительно низкую ставку по Москве (3432 рубля), но в Санкт-Петербурге, Самаре и Владивостоке выбрал достаточно высокую цифру — 4118 рублей. И наоборот: Росгосстрах установил тариф 4118 рублей для Москвы и Петербурга, для жителей Самары она составит 3432 рубля, Владивостока — 3551 рубль.

Формально называется коэффициентом «Бонус-Малус», отсюда и сокращение КБМ. Если вам удаётся обойтись без официально зарегистрированных аварий в течение года, он снижается. При попадании в ДТП цифра увеличивается. Минимальное значение — 0,5, максимальное — 2,45.

Это самый большой разброс во всей формуле, позволяющий существенно снизить стоимость ОСАГО:

1. Самые мелкие аварии можно не оформлять. Иногда лучше решить проблему поцарапанного бампера и повреждённого зеркала на месте, не привлекая лишнего внимания. Если в аварии не пострадали люди, такой вариант не считается нарушением. Минус — пострадавший может взять деньги и заявить, что вы скрылись с места ДТП.

2. Если в полис ОСАГО вписаны несколько человек, после года безаварийной езды коэффициент снижается для них всех. Но это не касается «открытой» страховки, позволяющей любому водителю садиться за руль. От последней лучше отказаться, тем более что она стоит дороже. Минус — если захотите дать кому-то машину на время, придётся переоформлять полис.

3. Руководствуясь предыдущим пунктом, попросите друга или родственника вписать вас в ОСАГО. Даже если у вас нет машины, вы улучшите свой коэффициент безаварийного вождения. Минус — если автомобиль попадёт в аварию, можно добиться обратного эффекта.

Какие есть способы сделать страховку дешевле?

Итак, мы понимаем, что расчет стоимости ОСАГО четко регламентирован. Чтобы узнать, где дешевле сделать полис, нужно искать страховую с минимальным базовым тарифом, ведь именно из-за него и отличаются цены на ОСАГО. Но всё-таки есть несколько хитростей, которые позволят купить страховку с еще большей экономией:

1. Во-первых, вы можете снизить стоимость полиса благодаря прописке в другом регионе или в сельской местности. Многие водители, даже проживая в крупном городе, не меняют свою прописку именно из-за возможности приобрести дешевый ОСАГО.
2. Нет прописки в другом регионе? Обратитесь за помощью к знакомому, у которого она есть. Пусть человек оформит «открытый» полис на ваше ТС.
3. Если вы водите нерегулярно (например, из-за длительных командировок или потому, что авто используется только для поездок на дачу), приобретайте ОСАГО на 3, 6 или 9 месяцев.

В какие рамки должна уложиться цена ОСАГО?

Два месяца назад тарифы ОСАГО в очередной раз пересмотрели, изменив коэффициенты за возраст и стаж, региональные коэффициенты, а также расширив вилку базового тарифа на 10% в обе стороны. Сейчас его границы — от 2471 до 5436 рублей (эти суммы умножаются на повышающие и понижающие коэффициенты). Напомним, что при одних и тех же данных по водителям и автомобилю страховщик имеет право назначать цену полиса в рамках определенного — весьма большого — ценового коридора, поскольку сам базовый тариф имеет огромную вилку. По сути, теперь один страховщик может предложить вам полис вдвое дешевле, чем другой.

Например, для нашего случая (с учетом всех коэффициентов) вилка цен должна быть от 3255 до 7161 рубля.

Отметим, что самостоятельно найти таблицы коэффициентов по возрасту–стажу, регионам и мощности может оказаться не так-то просто. Калькулятор на официальном сайте Российского союза автостраховщиков находится в разработке. Существует немало сторонних сайтов, делающих расчеты, но коль скоро они неофициальные, нет полной уверенности в корректности цифр. К счастью, официальный сервис проверки КБМ по данным водителя работает. Что же касается всех коэффициентов, самый достоверный источник — последнее указание ЦБ на этот счет. Правда, там, как и во многих российских законах, формулировки такие, что черт ногу сломит.

Диапазон ставок страхования расширен на 10% в большую и меньшую сторону. Базовая сумма составляет 2224–5980 руб. Страховые устанавливают каждому водителю свою базу при расчете, к ней же потом прибавляются все коэффициенты. Самая дешевая страховка ОСАГО у водителей с большим стажем, без аварий, без нарушений.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) для опытных водителей без аварий за последние 10 лет снижен с 0,5 до 0,46, для всех начинающих повышен до 1,17 вместо 1. С 1 апреля 2022 года для частых участников ДТП коэффициент станет 3,92 (старый — 2,45).

Территориальные коэффициенты тоже подверглись изменениям, во многих регионах они снизились на 1-5%. В Московской области коэффициент 1 (был 1,56). Для страховки без ограничений тарифы выросли: 2,32 против 1,94. Страховку без ограничений выгодно оформлять в том случае, если водителей больше двух.

Оформить полис можно в офисе автостраховщика или удаленно через интернет. Полис е-ОСАГО имеет такую же юридическую силу, что и полис на официальном бланке. Его не обязательно распечатывать, достаточно иметь фото в телефоне или знать серию и номер.

Где оформить полис:

• на госуслугах;
• на сайтах-агрегаторах (маркетплейсах);
• на сайте конкретной компании.

1 Сравните условия представленных компаний 2 Подайте заявку в выбранную вами компанию 3 Оплатите услугу и получите полис

Какие изменения ждут автомобилистов в будущем?

Автострахование постоянно меняется. В этом году принят ряд поправок в сфере ОСАГО, совсем скоро они вступят в силу:

• Вырастет цена полиса для водителей, допускающих грубые нарушения. Например, после вождения в пьяном виде, скрытия с места ДТП, проезда на красный свет и т.д.;
• При покупке полиса до 30 сентября 2020 г. не обязательна диагностическая карта, так как в стране действует режим повышенной готовности. После снятия ограничительных мер нужно будет проходить техосмотр по всем правилам и предоставить в течение месяца карту страховщику;
• Страховщики будут оценивать манеру вождения водителя после 24 августа 2020 года. Принцип простой и направлен на то, чтобы аккуратные автомобилисты платили меньше, чем люди с опасной манерой езды.

Последние расчеты и оформления полисов ОСАГО

Номер	Дата	Автомобиль	Действие
#33346	1676538904	(А * * * РТ 152)	Расчет полиса ОСАГО
#28011	1676537642	LADA 21099 (XTA * * * * * * 975)	Расчет полиса ОСАГО
#33345	1676537440	(Н * * * ВР 66)	Расчет полиса ОСАГО
#28010	1676537139	VOLKSWAGEN PASSAT (WVW * * * * * * 413)	Расчет полиса ОСАГО
#33344	1676537046	(Е * * * ОА 32)	Расчет полиса ОСАГО

Как сравнить предложения от страховых компаний

Те водители, которые хотят дешевле застраховать свою машину, производят сравнительный анализ предложений по ОСАГО от разных страховых компаний на основе сопоставления стоимости. Однако такая позиция не всегда является верной. Ведь смысл обязательного страхования заключается в возмещении убытков при наступлении ДТП. И низкая цена за оформление страховки не всегда говорит о качестве предоставления услуг. Особенно это касается тех предложений, когда стоимость предельно дешевая у малоизвестных мелких страховщиков, что может говорить о мошенничестве. На практике такое происходит, когда при оформлении используют утерянные бланки или при наступлении страхового случая возникают проблемы с выплатами.

На основе всего вышесказанного хочется сделать вывод, что оценка стоимости страхового полиса при выборе обслуживающей страховой копании не всегда является верной. К подобному вопросу нужно подходить комплексно и помимо цены дополнительно оценить следующие параметры:

• наличие действующей лицензии;
• уровень платежеспособности фирмы;
• состояние компании в профсоюзе;
• развитость сети;
• размер страховой премии;
• как быстро производятся страховые выплаты;
• наличие юридической помощи клиентам и круглосуточной поддержки.

Многие из перечисленных показателей говорят о надежности компании и ее стабильности на рынке страховых услуг, что является гарантией своевременной компенсации. Первые три пункта вы сможете узнать из специальных интернет-источников, в том числе и общероссийского экспертного рейтинга. Ну и, конечно же, нельзя не взять во внимание репутацию страховой организации, построенную на основе клиентских отзывов. Хорошо, если вы воспользуетесь рекомендациями своих друзей и знакомых. Если таковых нет, тогда обратитесь к форумам, где действующие клиенты делятся своими впечатлениями об обслуживании в той или иной страховой компании. Однако некоторые отзывы не всегда являются объективными и достоверными. Этот фактор также надо учесть при изучении репутации.

Если вы определились с несколькими компаниями, но не знаете, на какой остановиться, то в заключение для окончательного выбора можете перейти на сайт каждой из организации и ознакомиться с ее специальными предложениями и дополнительными преимуществами. Сегодня многие страховщики для привлечения новых клиентов применяют гибкую систему скидок, бонусов, а также прочие программы лояльности. В отдельных случаях интересные предложения для клиентов становятся решающими при выборе страховой компании.

Отказ от дополнительных страховых услуг

Зачастую, когда автовладелец обращается в страховую компанию для оформления полиса ОСАГО, вместо чистого полиса ему предлагают несколько дополнительных услуг. Впрочем, «предлагают» — не совсем верное слово, куда уместнее будет сказать «навязывают», поскольку многие компании отказываются заключать договор ОСАГО, если не будут приобретены дополнительные услуги. В качестве таких услуг могут выступать добровольное страхование автогражданской ответственности, компенсация без учета износа машины, бесплатная эвакуация с места ДТП и даже бесплатная юридическая помощь в необходимых ситуациях. Конечно, на первый взгляд может показаться, что услуги эти довольно полезны (и отчасти это действительно так), однако востребованы они бывают крайне редко.

Поэтому если вы аккуратно водите и нечасто попадаете в ДТП, они вам просто никогда не пригодятся.

Как сэкономить при покупке страховки

Самая дешевая страховка ОСАГО может быть получена водителями с большим опытом вождения и безаварийного стажа. Именно такая категория водителей транспортных средств сможет заключить договор обязательного автострахования по самой низкой цене.

Снизить затраты на покупку полиса и выгодно застраховать авто смогут те лица, которые:

• оформляют полис ОСАГО и будут эксплуатировать авто в небольшом городе. Здесь прослеживается тенденция: чем больше город, тем выше стоимость страховки;
• оформляют сезонный полис, выбирая только те месяцы, в которые они планируют ездить за рулем. Этот способ отлично подойдет тем автолюбителям, которые не регулярно бывают за рулем;
• регулярно продлевают полис в одной и той же страховой компании;
• имеют хорошие показатели коэффициента бонус-малус;
• предпочли оформить ОСАГО онлайн.

Где выгоднее и дешевле оформить ОСАГО онлайн

Согласно законодательства автовладелцам предоставляется возможность покупки полиса через интернет. Электронный документ, оформленный, оплаченный онлайн имеет тут же юридическую силу, что и приобретённый обычным путём. Теоретически он по стоимости не должен отличаться от своего бумажного аналога. Но на деле может оказаться гораздо дешевле.

В силу несовершенства местных программ, принимающих оплату и обрабатывающих заявки о продаже полисов ОСАГО, нередки случаи программных сбоев при оформлении, проблемы со списанием средств, выдачи проблемных номеров страховок, т.д. Обычно все эти моменты решаемы, но выяснение причин тех или иных проблем иногда сильно затягивается.

Поэтому интернет оформление страховок это палка о двух концах:

1. С одной стороны это быстро и удобно, есть возможность расплатиться безналом.
2. С другой стороны нефункционирующая должным образом программа часто подводит владельцев авто, желающих купить полис именно через онлайн.

Что влияет на стоимость ОСАГО?

• Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
• Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
• Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
• Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
• Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.

Что влияет на стоимость ОСАГО?

• Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
• Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
• Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
• Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
• Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.

Как сэкономить при покупке страховки

Самая дешевая страховка ОСАГО может быть получена водителями с большим опытом вождения и безаварийного стажа. Именно такая категория водителей транспортных средств сможет заключить договор обязательного автострахования по самой низкой цене.

Снизить затраты на покупку полиса и выгодно застраховать авто смогут те лица, которые:

• оформляют полис ОСАГО и будут эксплуатировать авто в небольшом городе. Здесь прослеживается тенденция: чем больше город, тем выше стоимость страховки,
• оформляют сезонный полис, выбирая только те месяцы, в которые они планируют ездить за рулем. Этот способ отлично подойдет тем автолюбителям, которые не регулярно бывают за рулем,
• регулярно продлевают полис в одной и той же страховой компании,
• имеют хорошие показатели коэффициента бонус-малус,
• предпочли оформить ОСАГО онлайн.

Похожие записи:

• Единое пособие на детей с 2023 года: кому положено и в каком размере
• В НК РФ вводятся новые правила проверок применения ККТ
• Сколько дней школьники могут пропускать школу без справки в 2022 году