Аренда банковской ячейки в России – основные условия и стоимость
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Аренда банковской ячейки в России – основные условия и стоимость». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда происходит аренда банковской ячейки, в договоре должно быть указано два основополагающих момента. Это тот факт, что ячейка переходит в личное пользование. И второе – номер сейфа. Далее следуют интересы обеих сторон.
Договор аренды банковской ячейки – условия
Договор аренды банковской ячейки заключается на определенный срок. Как правило, банки не нарушают данные условия. Ведь за каждый новый месяц клиент оплачивает аренду. Условия аренды банковской ячейки предусматривают, что в договоре может быть указан пункт, согласно которому оплата проводится за весь период вперед. Стоит отметить, что, если клиент решил прекратить пользование сейфом, банк может не вернуть оплату за последующие месяцы. Это условие действует только, если о нем было указано в договоре.
Также, если пользователь ячейкой не явился в день окончания контракта, банк может самостоятельно вскрыть ячейку и описать все содержимое. Владелец вправе забрать свою собственность, хранимую в сейфе, в любой момент. Но будет вынужден оплатить штрафы и тот период, когда вещи хранились в ячейке без договора.
Довольно часто используется аренда банковской ячейки для сделки с недвижимостью. Данный факт обоснован тем, что это наиболее безопасный способ передачи денег от продавца к покупателю в процессе купли-продажи.
В 2017 году некоторые изменения коснулись — увеличена в два раза сумма страхования вкладов!
Что нужно знать при аренде сейфа
Невысокая стоимость аренды депозитных сейфов привлекает все больше клиентов. Россияне хранят в них не только драгоценности, но и просто дорогие сердцу вещи. Это, в свою очередь, заставляет банкиров больше внимания уделять развитию сейфового бизнеса.
Предоставление сейфа в аренду стало общедоступной и массовой услугой. Арендовать ячейку в банке почти так же просто, как раньше камеру хранения на вокзале. Кроме того, достаточно устойчивый спрос объясняется и высоким уровнем конфиденциальности вложений.
«По мнению наших клиентов, этот способ хранения наиболее безопасен.
Содержимое сейфовых ячеек банку недоступно и даже при банкротстве не может быть включено в конкурсную массу, так что в любом случае оно возвращается клиенту»,— утверждает начальник управления развития розничного бизнеса Оргрэсбанка Альберт Звездочкин.
Действительно, о содержимом арендуемых сейфов банк не знает, поскольку работа клиентов с содержимым сейфов в депозитариях банков осуществляется в условиях полной конфиденциальности, вне контроля со стороны банка. «Банк гарантирует надежное хранение содержимого ячейки, при этом он не проверяет и не описывает вложенные ценности.
Таким образом обеспечивается полная конфиденциальность вложений»,— подтверждает замдиректора департамента развития розничного бизнеса Гута-банка Лидия Герцена. Большинство опрошенных «Деньгами» банкиров рассчитывают в ближайшее время увеличить количество хранилищ, поскольку уровень заполняемости ячеек во многих банках близок к предельному. Спросом пользуются сейфы всех размеров.
Население в основном использует ячейки минимального размера — самые дешевые.
Сейчас, чтобы оформить аренду банковской ячейки, клиенту достаточно иметь паспорт или «иной документ, удостоверяющий личность». Да хоть справку об освобождении из мест лишения свободы. Договор оформляется в день обращения.
Также необходимо примерно полчаса свободного времени, чтобы ознакомиться с условиями договора и определиться с размером сейфа и со сроком его аренды. После этого надо предоставить упомянутый документ ответственному сотруднику банка — тот уже сам сформирует договор, кассовые документы на оплату аренды и укажет размер залога за ключ.
Для юрлиц дополнительно потребуется перечень уставных, учредительных документов, свидетельств и лицензий, содержащих все необходимые сведения об организации.
С момента подписания договора клиент становится полновластным пользователем индивидуального банковского сейфа. Естественно, ячейки доступны для арендаторов только в рабочее время банка.
И при всех посещениях депозитария арендатор сейфа обязательно должен иметь при себе паспорт, ключ и договор с банком — таково требование используемой банками системы двойного контроля для защиты сейфов от третьих лиц.
В качестве же дополнительной услуги банки обязательно предложат арендатору ячейки воспользоваться банковским оборудованием — счетчиком банкнот и детектором валют. Правда, эти услуги оплачиваются отдельно.
Срок аренды сейфа составляет обычно от одного дня до года. При аренде сейфа на срок больше месяца банки, как правило, предоставляют существенные скидки.
Их размер напрямую зависит от продолжительности срока аренды и составляет от 5% до 30%.
В депозитарных ячейках клиент может хранить любое имущество — денежные средства, документы, драгоценности, украшения, антиквариат. Исключение составляют предметы, «опасные по своей природе», и имущество, которое по закону не может принадлежать гражданам или юридическим лицам.
«В сейфах не допускается хранение оружия, легковоспламеняющихся, наркотических, сильнодействующих, отравляющих, взрывчатых и радиоактивных веществ, а также предметов, которые каким-либо образом могут повлиять на сохранность ячейки, имущества других клиентов банка или имущества самого банка»,— напоминает управляющий допофисом «Ленинский проспект» БИН-банка Денис Морозов.
Кстати, кроме вышеупомянутых предметов в сейфах нельзя хранить и продукты — рано или поздно они испортятся.
Кроме того, клиентам нельзя забывать, что в течение месяца после окончания срока действия договора банк имеет право вскрыть ячейку, опечатать ее содержимое и направить в банковское хранилище. В этом случае клиенту придется оплатить вскрытие ячейки и штраф за просроченное время хранения. Однако, как уверяют банкиры, такое случается крайне редко.
Аренда банковских сейфов привлекательна не только тем, что в них можно хранить ценности и документы (кстати, по свидетельствам клиентов, сейчас в сейфах хранят в основном документы и ценные бумаги, а не доллары и бриллианты), но и тем, что можно обеспечить доступ к ним двух и более нанимателей.
Договором может быть предусмотрено обеспечение банком особых условий доступа к индивидуальному сейфу: например, одновременный доступ к сейфу нескольких лиц или доступ определенного лица при предъявлении установленных договором документов.
Это удобно при осуществлении сделок купли-продажи недвижимости, автомобилей и другого дорогостоящего имущества, а также для расчетов или при совместном пользовании имуществом.
«По желанию клиента банк оформляет дополнительное соглашение к договору аренды индивидуального банковского сейфа, предусматривающее аренду сейфа на двух и более нанимателей.
В таком допсоглашении стороны четко оговаривают условия, при наступлении которых возможен доступ к сейфу одного нанимателя без одновременного присутствия другого или других нанимателей.
Соблюдение этих условий строго отслеживается банком, что полностью исключает риск мошенничества и несанкционированного доступа к сейфу третьих лиц»,— рассказывает директор Центра разработки розничных продуктов и маркетинга Импэксбанка Валерий Кардашов.
«В последнее время многие клиенты пользуются услугами сейфовых хранилищ нашего банка для проведения сделок с недвижимостью в связи с тем, что условия аренды сейфов позволяют включить в число арендаторов риэлтерское агентство, которое будет осуществлять контроль за закладкой и изъятием денег покупателем и продавцом»,— сообщил начальник управления продвижения дирекции розничного бизнеса и пластиковых карт Промышленно-строительного банка (СПб) Юрий Губанов.
Для привлечения клиентов банки стремятся предлагать комплексные льготные условия аренды. На рынке уже есть прецеденты, когда банки своим VIP-клиентам предоставляют сейфовые ячейки на короткий срок — до одного-двух месяцев,— не взимая за это арендную плату.
«Спрос на индивидуальные банковские сейфы имеет стабильную тенденцию к росту и подталкивает банки к совершенствованию технологий по работе с этим продуктом, развитию сопутствующих банковских продуктов и услуг и разработке различных специальных программ.
Например, на период новогодних праздников владельцы фирменных вкладов нашего банка могли бесплатно арендовать индивидуальную ячейку.
Мы проводили подобную акцию летом и получили очень хорошие результаты»,— рассказывает директор департамента банковских продуктов банка «Глобэкс» Ирина Мелкова.
Практикуется и предоставление льгот в случае, если клиент открывает определенный депозит, имеет большой оборот или просто пластиковую карту банка.
Начальник департамента клиентского обслуживания банка «Электроника» Иван Демченко отмечает: «Клиентам, имеющим пластиковые карты банка, предоставляется десятипроцентная скидка на аренду ячеек.
Кроме того, мы не взимаем залога при осуществлении сделок с недвижимостью».
И хотя требования к обеспечению безопасности содержимого сейфов неизменно высоки и для организации хранения ценностей клиентов банки используют дорогостоящее оборудование, по мнению многих банкиров, тарифы на аренду сейфов обязательно будут снижаться.
По словам специалистов Сбербанка, в банк обращаются люди разного достатка и возраста, при этом в Сбербанке заявляют, что благодаря гибкой тарифной политике аренда сейфов доступна всем слоям населения.
Как считает начальник управления пассивных операций Русского банка развития Татьяна Груздева, услуга по аренде сейфов стала настолько привычной, что сейчас «основная востребованность происходит по топографическому признаку — людям удобно хранить средства и ценности недалеко от места, где они живут или работают». А поскольку этот признак банки изменить не в силах, то для привлечения и удержания клиентов им необходимо снижать тарифы и повышать качество обслуживания.
Дмитрий ГНЕДОВЕЦ
Стоимость аренды депозитарной ячейки
| Банк | Количество отделений, оборудован ных банковским и сейфами | Общее количество ячеек | Мин. срок аренды (дни) | Мин. размер ячейки (мм) | Стоимость аренды за указанный срок($) | Макс. размер ячейки (мм) | Стоимость аренды за указанный срок ($) | Залог ($) |
| АБСОЛЮТ БАНК | 3 | 736 | 1 | 50 х 300 х 500 | 3 | 300 х 300 х 500 | 7 | 100 |
| БАНК МОСКВЫ | 8 | 4220 | 7 | 60 х 265 х 340 | 4,34 | 600 х 600 х 400 | 24,57 | 100 |
| БИН-БАНК | 7 | 2182 | 7 | 60 х 300 х 405 | 4 | 480 х 600 х 370 | 11 | нет |
| ВНЕШТОРГБАНК | 40 | 10000 | 7 | 41 х 245 х 435 | 3,5 | 485 х 300 х 400 | 6 | нет |
| ГАЗПРОМБАНК | 5 | 1827 | 1 | 504 х 310 х 50 | 2 | 504 х 620 х 325 | 6,7 | нет |
| ГАЗЭНЕРГОПРОМБАНК | 9 | 1459 | 3 | 250 х 100 х 350 | 10 | 250 х 300 х 350 | 17,5 | нет |
| «ГЛОБЭКС» | 15 | 7714 | 30 | 50 х 310 х 504 | 18 | 300 х 310 х 504 | 43 | нет |
| ГУТА-БАНК | 11 | 2230 | 1 | 50 х 310 х 500 | 1 | 300 х 310 х 500 | 3,4 | 120 |
| «ЕВРОТРАСТ» | 1 | н/д | 30 | 74 х 260 х 600 | 20 | 525 х 260 х 600 | 35 | 50 |
| «ЗЕНИТ» | 3 | 500 | 30 | 10 х 340 х 500 | 15 | 40 х 340 х 500 | 35 | 50 |
| ИМПЭКСБАНК | 62 | 2530 | 1 | 55 х 280 х 430 | 0,55 | 835 х 270 х 510 | 10 | 100 |
| КОНВЕРСБАНК | 2 | 114 | 1 | 90 х 290 х 360 | 3,5 | 240 х 290 х 360 | 6,8 | нет |
| МАСТЕР-БАНК | 4 | 2000 | 1 | 130 х 260 х 400 | 0,9 | 520 х 260 х 400 | 7 | 40 |
| МДМ-БАНК | 7 | 1400 | 1 | 50 х 310 х 440 | 26 руб. | 470 х 300 х 440 | 150 руб. | нет |
| МЕЖДУНАРОДНЫЙ | 6 | 2632 | 30 | 50 х 375 х 240 | 30 | 960 х 240 х 360 | 115 | 0—150 |
| МОСКОВСКИЙ БАНК | ||||||||
| МОСКОВСКИЙ | 26 | 9933 | 1 | 35 х 240 х 430 | 50,5 руб. | 320 х 600 х 435 | 50,5 руб. | нет |
| ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК | ||||||||
| ОРГРЭСБАНК | 2 | 700 | 30 | 140 х 280 х 400 | 15 | 260 х 540 х 330 | 34 | 30 |
| «ПЕТРОКОММЕРЦ» | 10 | 2695 | 1 | 74 х 260 х 610 | 1,88 | 256 х 260 х 610 | 7,55 | 47,2 |
| ПРОМСВЯЗЬБАНК | 16 | 3405 | 30 | 74 х 123 х 610 | 250 руб. | 508 х 381 х 610 | 950 руб. | нет |
| РАЙФФАЙЗЕНБАНК | 4 | 4063 | 30 | 65 х 215 х 550 | 50 | 242 х 215 х 550 | 70 | 70 |
| РУССКИЙ БАНК | 9 | н/д | 1 | 50 х 300 х 500 | 0,8 | 290 х 350 х 430 | 1,8 | 3000 руб. |
| РАЗВИТИЯ | ||||||||
| СБЕРБАНК* | 605 | 121014 | 1 | 40 х 319 х 432 | 20 руб. | 500 х 319 х 432 | 36 руб. | нет |
| СОБИНБАНК | 2 | 528 | 30 | 40 х 265 х 365 | 20 | 608 х 600 х 480 | 130 | 100 |
| «СОЮЗ» | 3 | 909 | 1 | 75 х 125 х 570 | 0,7 | 525 х 260 х 570 | 2,25 | 50 |
| СТРОЙКРЕДИТ | 3 | 350 | 1 | 110 х 250 х 540 | 1,5 | 230 х 280 х 600 | 1,6 | нет |
| ТРАНСКРЕДИТБАНК | 1 | 360 | 1—10 | 62 х 300 х 480 | 200 руб. | 987 х 590 х 514 | 550 руб. | 3000 руб. |
| «УРАЛСИБ» | 32 | н/д | 1 | 100 х 100 х 380 | 0,5 | 300 х 600 х 480 | 1,4 | 17 |
| «ЦЕНТРОКРЕДИТ» | 4 | 598 | 1 | 90 х 290 х 490 | 3 | 390 х 290 х 490 | 5 | 69 |
| «ЭЛЕКТРОНИКА» | 1 | 114 | 15 | 100 х 300 х 420 | 25 | 200 х 600 х 420 | 60 | 50 |
| ЮГБАНК | 12 | 2500 | 7 | 75 х 303 х 440 | 70 руб. | 300 х 303 х 440 | 140 руб. | нет |
| «ЮНИАСТРУМ» | н/д | 480 | 1 | 85 х 310 х 410 | н/д | 300 х 310 х 410 | н/д | 1000 руб. |
* минимальный размер арендной платы — 300 рублей.
Правила пользования банковской ячейкой установлены в ст. 922 ГК РФ. С учетом требований законодательства банки разрабатывают свои условия аренды.
Стандартные правила использования ячейки такие:
- чтобы начать пользоваться ячейкой, клиент должен заключить договор с кредитной организацией. В нем оговаривается срок аренды, условия вскрытия сейфа, стоимость услуги, права и обязанности сторон;
- клиенту выдается ключ, идентификационная карточка или иной документ, предоставляющий ему доступ к ячейке;
- клиент самостоятельно размещает ценности в сейфе, изымает их или совершает с ними иные действия. В этих ситуациях банк не контролирует клиента;
- контроль за доступом к ячейкам лежит на банке;
- пользоваться ячейкой можно в любое время, пока открыто отделение банка;
- если срок аренды вышел, но клиент не забрал содержимое ячейки и не оплатил аренду, банк вскрывает ячейку и помещает вещи в единое закрытое хранилище. Арендатору за пропуск срока будет начислен штраф;
- в ячейках можно хранить любые ценности, вещи, документы. Исключениями тоже есть, это: взрывчатые, легковоспламеняющиеся, радиоактивные, токсичные вещества, огнестрельное оружие, боеприпасы, имущество, изъятое из гражданского оборота в соответствии с законодательством РФ.
Банковские ячейки: плюсы
- Безопасность. Банковские ячейки обладают высоким уровнем безопасности: выше, чем в домашних условиях. Именно этот фактор и является основным преимуществом хранения ценностей в банковской ячейке.
- Сохранность при банкротстве банка. Если у банка отзывают лицензию, все ценности, находящиеся в банковских ячейках, возвращаются владельцам без ограничений (в то время как по возврату средств на счетах действуют ограничения и исключения).
- Удобство применения при расчетах. Банковские ячейки активно используются при расчетах за крупные покупки, в сделках с недвижимостью. Это удобно и снижает риски.
- Банковская тайна. Об открытии ячейки банк не уведомляет налоговые органы (как об открытии счета), и даже сам может не знать, что в ней находится (при заключении договора аренды). Однако, по решению суда или запросу правоохранительных органов ячейка может быть открыта.
Размеры и прочие характеристики сейфовых ячеек
Сбербанк предлагает в пользование сейфовые ячейки разных размеров:
- шириной от 31 до 62 см;
- высотой от 4 до 60 см.
Существует три вида сейфов, исходя из габаритов:
- до 15000 кубических сантиметров;
- от 15001 до 30000 кубических сантиметров;
- от 30001 кубических сантиметров.
Помимо стандартных банковских ячеек Сбербанк предлагает клиентам возможность воспользоваться автоматизированными хранилищами ценностей, которые представляют собой набор относительно небольших ячеек, объединенных бронированным корпусом, с системой автоматической выдачи индивидуального сейфа клиенту.
После оформления документов на аренду такого хранилища арендатор получает:
- личную магнитную карту;
- личный ПИН-код;
- ключ от сейфа.
Войти в подобное хранилище можно только воспользовавшись личной магнитной картой. Для получения ячейки нужно ввести ПИН-код, после чего сейф сам подается в окно выдачи. Получив его в руки, можно открыть его ключом и использовать.
Что такое банковская ячейка
Банковская ячейка представляет собой индивидуальный сейф, который арендуется клиентом для хранения различных ценностей. Это могут быть деньги, золото, монеты, дорогостоящие вещи, предметы искусства, акции, облигации, личные переписки и пр. А вот хранить в банке запрещенные вещества и предметы нельзя (наркотики, взрывчатку, огнестрельное оружие и пр.).
Все банковские ячейки располагаются в особом отделении – депозитарии, который надежно защищается и охраняется. Обычно банковские ячейки оснащаются 2 замками. Один из них может открыть только работник банка, а другой – Арендатор.
Мнение эксперта
Дмитрий Носиков
Юрист. Специализация семейное, жилищное право.
Заранее узнайте, какие размеры имеют сейфы в выбранном вами банке. Ячейка может быть схожа по размеру с ящиком письменного стола, а может быть значительно крупнее. При выборе ячейки вам понадобится отталкиваться от того, насколько большую сумму нужно будет хранить в сейфе. В случае затруднения вы всегда сможете проконсультироваться о размере ячейки с банковским служащим.
Расчет через банковскую ячейку используется преимущественно на вторичном рынке недвижимости. Именно здесь, когда в сделке участвует два физических лица, особенно высока вероятность столкнуться с аферистом или мошенником.
Рекомендуем почитать: Как обманывают при покупке квартиры
На первичном рынке недвижимости риски оказываются меньше, т.к. оплата за квартиру осуществляется по отработанным схемам – либо безналичным путем через банк, либо через специальный счет эскроу (для договоров долевого участия).
Вы можете положить деньги в банковскую ячейку 1 из следующих способов:
|
Форма хранения |
Описание |
|---|---|
|
Индивидуальное сейфовое хранение |
Это – стандартный и наиболее распространенный вариант. Закладка денег в ячейку происходит в полностью конфиденциальном формате. Между Арендатором и банком составляется типовой договор аренды ячейки. Обычно договор аренды дополняется дополнительным соглашением, где прописывается порядок доступа к сейфу Продавца и/или иных лиц. При индивидуальном сейфовом хранении банк фактически не выполняет никаких гарантирующих и страхующих функций. Он отвечает только за предоставление самой ячейки, ее охрану и контроль доступа к ней. Банк не несет ответственности за сохранность содержимого в сейфе. |
|
Ответственное сейфовое хранение |
При ответственном сейфовом хранении банковский работник присутствует при закладке содержимого в ячейку. Он же составляет опись содержимого. В случае утраты содержимого банк должен будет компенсировать сумму потери. Хотя ответственное сейфовое хранение является более безопасным и предпочтительным вариантом, заплатить за такую услугу также понадобится больше. |
Аренда ячейки для сделки
Объясню в двух словах, чтобы дать представление, как это происходит.
Продавец и Покупатель арендуют банковскую ячейку на некоторый срок (срок совершения сделки, обычно 1-2 месяца) и составляют договор доступа, после чего Покупатель закладывает деньги в ячейку. Продавец сможет проникнуть к ячейке предоставив сотруднику банка документ(ы), который по согласию сторон, будет являться пропуском к хранилищу в течение срока аренды ячейки (это может быть, например, договор купли-продажи, дарения, и т.д. на выбор Клиентов и/или выписки из домовой книги, и/или выписки из ЕГРП), за исключением последних дней (обычно недели). В последние дни доступ должен быть только у Покупателя. В случае, если сделка не состоится, он сможет вернуть себе свои деньги.
Конечно, процедура расчёта через банковскую ячейку может проходить не совсем так, но это нюансы. За основу возьмите предложенный мной вариант. Только не забывайте о рисках:
Банк не обязан оценивать подлинность предоставленных документов.
Стоит заметить, что, несмотря на все риски, передача денег через банковскую ячейку является гораздо более массовым способом расчёта, чем, например, проведение подобной сделки через аккредитив (т.е. когда денежные средства хранятся на отдельном «аккредитивном» счете и перечисляются продавцу при выполнении определенных условий, т.е. при предоставлении, например, документов о переходе права собственности»). И это все происходит потому, что:
Очень мало людей знают, что такое аккредитив. К тому же не так много банков, которые предоставляют такую услугу физическим лицам;
Банковская ячейка позволяет не светить реальную стоимость недвижимости и, соответственно, позволяет уходить от налогов;
При совершении сделки через аккредитив, по сути, Ваши деньги будут находиться на банковском счёте, и, в случае отзыва лицензии у банка во время, когда идёт сделка, деньги свыше 1,4 млн. рублей пропадут;
Аккредитив дороже аренды банковской ячейки;
Таким образом, аренда банковской ячейки влечёт за собой довольно существенные риски. Вероятность потери содержимого ячейки будет присутствовать всегда. Помимо вышеперечисленных рисков банковский сейф может просто затопить, например, или может случиться пожар.
Чтобы снизить риски можно только посоветовать выбирать более надежный банк, которому Вы бы доверили открытие депозита (о том как это сделать читайте в статье: «Банки, у которых могут отозвать лицензию»). Говорить о том, что нужно выбирать организации с хорошей охраной, взломостойкими сейфами или замороченными условиями доступа к сейфам не буду, поскольку любая защита может быть нивелирована и любой замок при желании может быть вскрыт.
! И, напоследок, самое интересное: банки, предоставляющие услуги ответственного хранения всё-таки есть.
Существенные условия договора аренды сейфовой ячейки
Стоимость аренды банковской ячейки в Сбербанке зависит от значительного количества факторов:
Пользуясь банковской ячейкой, вы можете быть уверены в том, что все хранимые в ней ценности будут в полной безопасности.
Дело в том, что банк уделяет вопросам защиты хранилища значительное внимание. Помимо охраны банка, непосредственно за самим помещением с ячейками ведется круглосуточное наблюдение.
Хранилище оборудуется современными системами безопасности. Кроме того, Сбербанк четко соблюдает все требования, касающихся обустройства помещения хранилища (используемые материалы, толщина стен, двери).
Еще одно преимущество пользования состоит в том, что банк не имеет права разглашать информации о содержимом ячейки. На самом деле, это было бы довольно сложно, учитывая тот факт, что клиент не обязан информировать о том, что именно он оставляет на хранение.
Достаточно выгодно хранить в банковском сейфе крупные суммы наличных. При наступлении любых непредвиденных обстоятельств (заблокированные счета) вы всегда сможете воспользоваться этими деньгами.
Пользование банковской ячейкой Сбербанка – это прекрасный способ сохранить ваши средства, документы и прочие ценности. Простота оформления документов и доступная стоимость аренды с каждым годом делают банковские сейфы все более популярными и востребованными.
Банковская ячейка – металлический ящик, который находится в специальном надежно защищенном помещении банка – депозитарии. К нему нет доступа без специального ключа, который выдают каждому арендатору индивидуального сейфа. В одном помещении в бронированных шкафах находится несколько десятков отдельных герметичных ящиков разного размера.
Арендовать ячейку можно на любой срок. Иногда их берут только на период отпуска, переезда, ремонта, съема квартиры, другие клиенты арендуют индивидуальные сейфы годами. Помещения с банковскими ячейками оснащены сигнализацией и круглосуточно находятся под охраной, поэтому все ценности надежно защищены.
Индивидуальные банковские сейфы могут быть разных размеров. Клиент выбирает любой, в зависимости от габаритов того, что в нем будет храниться.
| Ячейки | Размер |
| Малые | До 10,9-15 куб. см |
| Средние | 11-29,9 куб. см |
| Большие | 30-60 куб. см |
| Самые большие | От 60 куб. см |
Чтобы открыть банковскую ячейку, нужны 2 ключа. Один из них постоянно хранится в банке, другой выдают арендатору. Клиент может помещать содержимое в индивидуальный банковский сейф без личного присутствия сотрудника банка, но при условии, что это не будет ничего запрещенного к хранению.
Ларчик с ценностями. Пять наивных вопросов о банковской ячейке
В договоре аренды обычно указываются:
- паспортные данные человека (людей), которые имеют право доступа в депозитарий со стороны продавца и со стороны покупателя;
- точный адрес покупаемой квартиры;
- условия и сроки доступа продавца в депозитарий для изъятия денежных средств за проданную квартиру;
- условия и сроки доступа покупателя в депозитарий для изъятия денежных средств в случае отказа в государственной регистрации сделки.
Стоимость современной квартиры или дома составляет солидную сумму. Именно поэтому при совершении сделок по приобретению или продаже жилья беспокойство вызывает, прежде всего, финансовая безопасность. Предлагаем разобраться в вопросе, как используется банковская ячейка при расчетах с недвижимостью. Уточним, где и как можно заключить договор на аренду, и сколько это будет стоить.
Покупка квартиры или дома у застройщика не представляет особых трудностей. При безналичном расчёте деньги переводятся на счёт организации через банк и риски здесь минимальны. Но процесс приобретения жилого объекта на вторичном рынке немного отличается.
Участие в сделке принимают физические лица. Если продажа альтернативная, продавцов и покупателей будет несколько. Расчёты производятся наличными средствами. Здесь встает вопрос «Как безопасно передать продавцу крупную сумму?».
На рынке вторичной недвижимости применяются три способа взаиморасчётов:
- с использованием арендованной ячейки в банке;
- перевод денег посредством нотариального депозита;
- безотзывной аккредитив (применяется только для безналичных перечислений).
Мы предлагаем рассмотреть наиболее удобный и востребованный вариант расчётов – передачу денег через ячейку в банковском хранилище.
Такой способ обойдется дешевле нотариального депозита и больше подходит для оплаты покупки наличными средствами.
Условия процедуры адаптированы для проведения операций покупки недвижимости с участием физлиц. Предусмотрена также возможность осуществления многоэтапных сделок.
Что делать, если банк ограбили, ценности пропали?
Возмещение суммы похищенного имущества будет напрямую зависеть от заключенного договора аренды. Оптимальный вариант для клиентов – это соглашение ответственного хранения, когда принимающая сторона несет ответственность за имущество. Здесь предметы принимаются, выдаются по описи, прилагаемой к договору.
При размещении в ячейке наличности, банкиры производят пересчет купюр, проверяя подлинность. Драгоценности, антиквариат, ценные металлы оцениваются банком посредством приглашения независимого эксперта. Оценочная стоимость вписывается в соглашение – это сумма, которой банк отвечает перед клиентом. Однако, подобный договор невыгоден банкам, поэтому клиентам предлагается стандартный договор аренды, когда банк не фиксирует хранящиеся ценности.
Единственное, за что всегда отвечает банк – сохранность ячейки. При ограблении, банкиры обязаны возместить ущерб клиенту, но доказать стоимость ценностей без описи не представляется возможным. Гарантии даст страхование имущества, производимое за отдельную плату.
Аренда ячейки для сделки
Объясню в двух словах, чтобы дать представление о том, как это происходит.
Продавец и Покупатель арендуют банковскую ячейку на некоторый срок (срок совершения сделки, обычно 1-2 месяца) и составляют договор доступа, после чего Покупатель закладывает деньги в ячейку. Продавец сможет проникнуть к ячейке, предоставив сотруднику банка документ(ы), который по согласию сторон, будет являться пропуском к хранилищу в течение срока аренды ячейки (это может быть, например, договор купли-продажи, дарения, и т.д. на выбор Клиентов и/или выписки из домовой книги, и/или выписки из ЕГРП), за исключением последних дней (обычно недели). В последние дни доступ должен быть только у Покупателя. В случае, если сделка не состоится, он сможет вернуть себе свои деньги.
Конечно, процедура расчёта через банковскую ячейку может проходить не совсем так, но это нюансы. За основу возьмите предложенный мной вариант. Только не забывайте о рисках:
Банк не обязан оценивать подлинность предоставленных документов.
Стоит заметить, что, несмотря на все риски, передача денег через банковскую ячейку является гораздо более массовым способом расчёта, чем, например, проведение подобной сделки через аккредитив (т.е. когда денежные средства хранятся на отдельном «аккредитивном» счете и перечисляются продавцу при выполнении определенных условий, т.е. при предоставлении, например, документов о переходе права собственности»). И это все происходит потому, что:
— Очень мало людей знают, что такое аккредитив. К тому же не так много банков, которые предоставляют такую услугу физическим лицам;
— Банковская ячейка позволяет не светить реальную стоимость недвижимости и, соответственно, уходить от налогов;
— При совершении сделки через аккредитив, по сути, ваши деньги будут находиться на банковском счёте, и, в случае отзыва лицензии у банка во время, когда идёт сделка, деньги свыше 1,4 млн. рублей пропадут;
— Аккредитив дороже аренды банковской ячейки;
Таким образом, аренда банковской ячейки влечёт за собой довольно существенные риски. Вероятность потери содержимого ячейки будет присутствовать всегда. Помимо вышеперечисленных рисков, банковский сейф может просто затопить, например, или может случиться пожар.
Чтобы снизить риски, можно только посоветовать выбирать более надежный банк, которому вы бы доверили открытие депозита. Говорить о том, что нужно выбирать организации с хорошей охраной, взломостойкими сейфами или замороченными условиями доступа к сейфам не буду, поскольку любая защита может быть нивелирована и любой замок при желании может быть вскрыт.
! И, напоследок, самое интересное: банки, предоставляющие услуги ответственного хранения всё-таки есть.
Что такое банковская ячейка?
Ячейка оборудована надежными защитными механизмами, комплексной системой охраны, а также противопожарным оборудованием. Существует два типа использования ячеек, которые, в свою очередь, прописаны в гражданском кодексе Российской Федерации:
- Заказчик передает банковским служащим ценности, которые он хочет сохранить. Работники банка, в свою очередь, кладут ценности в банковскую ячейку. В этом случае лишь служащие хранят данные о месте расположения вещей, которые им передал клиент.
- Банк сдает ячейки в аренду. Лишь клиент кредитного учреждения знает о том, что находится внутри содержимого банковской ячейки. Служащие финансовой организации не знают и не имеют контакта с вещами клиента, как в первом случае. Данный вариант использования банковский ячейки является самым распространённым.
Правила пользования сейфовой ячейкой
- Хранилище индивидуальных сейфов открыто в определенные часы работы банка. С графиком можно ознакомится на официальных сайтах.
- Юридическое лицо – может пользоваться ИС через доверенное лицо или группой доверенных лиц, на которых составлены необходимые договора и документы.
- Физическое лицо – может пользоваться ИС лично или через доверенных лиц.
- Арендатор принимает всю ответственность за действия доверенных лиц на себя.
- Доступ к хранилищу ИС производится при предъявлении арендатором паспорта и ключа.
- Служащий банка устанавливает личность клиента и его права на пользование индивидуального банковского сейфа.
- Клиент в любой момент может быть подвергнут проверке на металлоискатель в целях безопасности.
- Служащий имеет право попросить у клиента дополнительные документы, удостоверяющие личность.
- В целях соблюдения конфиденциальности запрещается нахождение в хранилище сейфов сразу нескольких клиентов.
- При входе и выходе арендатора или доверенного лица фиксируется время, которое подтверждается личной подписью.
- Финансовая организация может предоставить машинку для пересчета денег и провести экспертизу денежных единиц по устному заявлению.
Аренда банковских сейфов: как, зачем и почему?
Чтобы подстраховаться и защитить интересы своих родственников на случай такой ситуации, можно сразу оформить доверенность на пользование ячейкой на кого-то из родственников. Можно сделать ее с оговоркой, что она действует, к примеру, только при предъявлении свидетельства о смерти основного владельца.
В таком случае родственник без проблем получит доступ к ячейке и сможет изъять все ее содержимое.
Если же доверенности нет, то доступ к ячейке можно будет получить после прохождения стандартной процедуры вступления в наследство через нотариуса. Однако, тут могут возникнуть трудности.
Например, банк может затребовать документы, подтверждающие, что имущество в ячейке принадлежало именно умершему, а не кому-то еще. Потому что, теоретически, клиент мог положить в ячейку ценности другого человека, допустим, друга. От того, что они лежат в ячейке другого человека, они не стали принадлежать этому человеку. И друг может тоже явиться в банк, предъявить документы, подтверждающие право собственности на имущество в ячейке, и потребовать его вернуть. Чтобы обезопасить себя от таких случаев, банк может не отдать имущество из ячейки родственникам умершего без предъявления правоустанавливающих документов на него, а хранить у себя бессрочно.
Теперь рассмотрим основные преимущества и недостатки пользования банковскими ячейками.
- Безопасность. Банковские ячейки обладают высоким уровнем безопасности: выше, чем в домашних условиях. Именно этот фактор и является основным преимуществом хранения ценностей в банковской ячейке.
- Сохранность при банкротстве банка. Если у банка отзывают лицензию, все ценности, находящиеся в банковских ячейках, возвращаются владельцам без ограничений (в то время как по возврату средств на счетах действуют ограничения и исключения).
- Удобство применения при расчетах. Банковские ячейки активно используются при расчетах за крупные покупки, в сделках с недвижимостью. Это удобно и снижает риски.
- Банковская тайна. Об открытии ячейки банк не уведомляет налоговые органы (как об открытии счета), и даже сам может не знать, что в ней находится (при заключении договора аренды). Однако, по решению суда или запросу правоохранительных органов ячейка может быть открыта.
Условия аренды банковской ячейки
В договоре аренды обычно указываются:
- паспортные данные человека (людей), которые имеют право доступа в депозитарий со стороны продавца и со стороны покупателя;
- точный адрес покупаемой квартиры;
- условия и сроки доступа продавца в депозитарий для изъятия денежных средств за проданную квартиру;
- условия и сроки доступа покупателя в депозитарий для изъятия денежных средств в случае отказа в государственной регистрации сделки.
Стоимость современной квартиры или дома составляет солидную сумму. Именно поэтому при совершении сделок по приобретению или продаже жилья беспокойство вызывает, прежде всего, финансовая безопасность. Предлагаем разобраться в вопросе, как используется банковская ячейка при расчетах с недвижимостью. Уточним, где и как можно заключить договор на аренду, и сколько это будет стоить.
Покупка квартиры или дома у застройщика не представляет особых трудностей. При безналичном расчёте деньги переводятся на счёт организации через банк и риски здесь минимальны. Но процесс приобретения жилого объекта на вторичном рынке немного отличается.
Участие в сделке принимают физические лица. Если продажа альтернативная, продавцов и покупателей будет несколько. Расчёты производятся наличными средствами. Здесь встает вопрос «Как безопасно передать продавцу крупную сумму?».
На рынке вторичной недвижимости применяются три способа взаиморасчётов:
- с использованием арендованной ячейки в банке;
- перевод денег посредством нотариального депозита;
- безотзывной аккредитив (применяется только для безналичных перечислений).
Мы предлагаем рассмотреть наиболее удобный и востребованный вариант расчётов – передачу денег через ячейку в банковском хранилище.
Такой способ обойдется дешевле нотариального депозита и больше подходит для оплаты покупки наличными средствами.
Условия процедуры адаптированы для проведения операций покупки недвижимости с участием физлиц. Предусмотрена также возможность осуществления многоэтапных сделок.
Договор аренды сейфовой ячейки коллективного использования
Подавляющее большинство сделок на российском рынке недвижимости проводится за наличный расчет.
В этих случаях деньги передаются продавцу в момент подписания договора купли-продажи, после чего пакет документов подается на государственную регистрацию.
Данный подход к расчетам полностью учитывает интересы продавца: он одновременно является собственником квартиры и уже получил за нее оплату.
В такой ситуации покупателю не стоит расслабляться до тех пор, пока он не получит документы, подтверждающие его право собственности на квартиру.
При наличном расчете покупатель может столкнуться со следующими сложностями:
Альтернативой наличному расчету при покупке или продаже квартиры является аренда банковской депозитарной ячейки.
Данная форма передачи денежных средств в равной степени учитывает интересы и продавца, и покупателя.
К расчетам через ячейку прибегают не столь часто в силу того, что большинство наших граждан не знает, что такое депозитарий.
Это надежное банковское хранилище, которое регулируется отдельным законодательством.
В договоре аренды обычно указываются:
- паспортные данные человека (людей), которые имеют право доступа в депозитарий со стороны продавца и со стороны покупателя;
- точный адрес покупаемой квартиры;
- условия и сроки доступа продавца в депозитарий для изъятия денежных средств за проданную квартиру;
- условия и сроки доступа покупателя в депозитарий для изъятия денежных средств в случае отказа в государственной регистрации сделки.
Продавец и Покупатель заранее договариваются обо всех существенных условиях сделки: объект сделки, цена, срок, условия оплаты и т.д.
Банки устанавливают собственные тарифы, поэтому точную стоимость услуг можно уточнить только у них. Кредитными организациями создаются хранилища, в которых есть сейфовые ячейки разных размеров. Понятно, что цена за аренду напрямую зависит от объёма вложения. Если на хранение оставляют небольшой пакет с документацией, стоимость аренды будет невысока, так как в этом случае будет нужен небольшой сейф.
Стоимость арендования банковского сейфа также зависит от длительности пользования. Чем больший период времени клиент планирует пользоваться ячейкой, тем дешевле будет суточная стоимость. В общем, цена за аренду банковского сейфа составляется тремя основными факторами:
- Размером сейфа;
- Сроком размещения;
- Регионом. Крупные банки федерального уровня устанавливают тарифы для каждого региона. К примеру, стоимость этой услуги в Москве и Санкт-Петербурге намного выше, чем в Екатеринбурге.
Средняя стоимость банковской ячейки 40 – 90 р. в сутки. Кроме того, банк может потребовать залог за ключ и пользование сейфом. Здесь цифры могут намного отличаться: в одном банке залог может составлять 500 р., а в другом – 3 т. р. Следует учитывать, что банки предоставляют аренду банковских сейфов и физическим, и юридическим лицам. Если физическое лицо планирует воспользоваться этой услугой, нужно рассматривать тарифы именно для этой категории пользователей. Тарифы могут быть разными для каждого «типа» клиентов.