Как вернуть деньги за ОСАГО после продажи автомобиля?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть деньги за ОСАГО после продажи автомобиля?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).

Возврат денег по КАСКО

Если после продажи автомобиля остается значительный остаток денег по страховке КАСКО, логично средства эти вернуть. Это вполне реально, но не так просто, как в случае с ОСАГО. Кому-то удается вернуть причитающееся без вопросов, другим страховая компания не выплатит ничего. Почему — разберем подробно.

Страхователь (он же владелец) проданного автомобиля имеет безусловное право на досрочное прекращение страховки КАСКО. Это он может сделать всегда и при любых обстоятельствах, разъяснять которые не обязан никому.

Досрочное прекращение действия полиса КАСКО имеет два вида: безучастное и инициативное. Первое применяется, если автомобиль уничтожен или получил конструктивные повреждения и не подлежит ремонту. Когда автомобиль в целости и сохранности (даже если восстановлен после аварии), действие страховки не прекращается. Прекратить действие договора может лишь инициативное расторжение.

Условия возвращения взноса по ОСАГО

Причины для досрочного расторжения ОСАГО у покупателя могут быть разные. Но обязательства СК по возврату взноса предполагают только те причины, которые указаны в Правилах. К ним относят:

• смерть страхователя (в этом случае получателем будет его наследник);
• ликвидация СК (отзыв лицензии);
• тотальная гибель ТС;
• смена хозяина машины (продажа по договору купли, при оформлении доверенности перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует подумать – может, есть резон внести нового владельца в действующий полис).

Во всех перечисленных случаях дата отсчета недоиспользованных дней начинается с момента наступления события, повлекшего невозможность реализации застрахованных рисков. Пример – дата ДТП, в котором уничтожено транспортное средство, согласно протоколу ГИБДД.

Исключение – досрочное расторжение договора ОСАГО по причине продажи автомобиля. СК будет считать количество дней, за которые оставит часть премии себе, со дня заявки страхователя на возврат и прекращение действия полиса.

Правила, утвержденные ПП №263, предусматривают обязанность СК вернуть покупателю часть премии и при расторжении по иным причинам, которые повлекли невозможность реализации страховых рисков. Но на деле СК соглашаются вернуть деньги без судебных разбирательств только в четырех приведенных случаях.

Сам возврат по заявлению о расторжении полиса ОСАГО может осуществляться по договоренности в удобном обеим сторонам режиме:

• наличными;
• на счет физического лица;
• на расчетный счет компании.

Когда можно расторгнуть ОСАГО досрочно

Согласно пункту 1.13 Положения Банка России № 431-П, досрочное расторжение страхового договора допускается в случаях смерти (для частных лиц) или ликвидации (для юридических лиц) страхователя, а также ликвидации страховой компании или полной гибели автотранспортного средства, указанного в полисе, и его последующей утилизации.

По инициативе страхователя вернуть деньги при досрочном прекращении действия соглашения возможно в случаях отзыва лицензии автостраховщика или продажи автомобиля.

По инициативе страховой организации досрочное прекращение действия полиса допускается, только если обнаружится, что страхователь предоставил ложные сведения или неполную информацию о себе или об автомашине.

Таким образом, после продажи автомобиля собственник имеет право досрочно прекратить действие ОСАГО и вернуть часть денежных средств, ранее направленных на уплату страховой премии, но только при условии предоставления полного пакета документов, подтверждающих соответствующие факты.

Страховая организация отказывает в возврате денег. Что делать?

Компания-страховщик имеет право отказать в возврате части неиспользованной страховой суммы, если:
допущены ошибки/опечатки в заявлении. Чтобы исключить риск ошибки, важно заполнять его внимательно, в полном соответствии с данными, указанными в прилагаемых документах;

• представлены не все документы,
• необходимые для оказания услуги;
• заявление подано лицом, не имеющим данного права. Расторгнуть договор обязательного автострахования досрочно имеют право собственник автомашины, представитель владельца, действующий на основании генеральной доверенности от собственника, заверенной нотариусом, наследники автовладельца.

Когда можно выполнить возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Федеральный закон №40 в статье 10 пункте 4 прописывает возможность расторжение договора ОСАГО. В нём говорится: при досрочном прекращении действия соглашения обязательного автострахования, страховщик возвращает застрахованному долю заплаченных средств за неистёкший срок действия соглашения.

Важно! Денежные средства будут выплачены не в каждом случае!

Установлен список случаев, при наступлении которых предоставляет возврат денежных средств. Если страхователь просто захочет расторгнуть соглашение автогражданки без обозначения причины, ему ничего не будет выплачено.

Правила ОСАГО в статье 1 в пунктах с 13 по 16 определяют, в каких условиях можно прекратить соглашение. В них подробно описываются всевозможные ситуации.

Получить возврат денежных средств при досрочном расторжении соглашения автогражданки можно лишь в таких случаях:

• Ликвидация страховой организации;
• Гибель автотранспорта;
• Смерть страхователя либо владельца машины;
• Смена владельца автотранспортного средства;
• Отзыв лицензии страховой организации.

Причины отказа возврата средств за ОСАГО

ФЗ №40 об ОСАГО даёт исчерпывающий список ситуаций, когда допускается одностороннее расторжение договора автострахования. В нём же предусматриваются случаи, когда страховщик вправе отказать в выплате остатка средств при аннулировании договора ОСАГО.

К ним относятся:

• Ликвидация или банкротство организации, которой принадлежал застрахованный автотранспорт.
• Владелец авто решил в одностороннем порядке расторгнуть страховой договор, по причинам, не относящимся к уважительным. То есть, автомобиль не был утрачен или продан, и его владелец (страхователь) не скончался.
• Договор расторгается по причине предоставления собственником автотранспортного средства ложных или некорректных сведений. Не имеет значения, была ошибка допущена преднамеренна, или нечаянно. Страховой договор, заключённый на основании некорректной информации, автоматически расторгается без возврата клиенту остатков за неиспользованное время действия полиса.

Как рассчитывается компенсация

Сумму положенной выплаты рассчитывает страховая компания по единой формуле. Как правило, ошибок при расчете они не допускают. Если вы желаете лично убедиться в правильности расчета, можете воспользоваться формулой ниже.

Многие испытывают возмущение, когда видят некие 23%, уменьшающие сумму выплаты. Стоит отметить, что это закреплено законодательно, а СК не пытается вас обмануть.

20% от общей суммы пойдут на оплату труда сотрудников СК, печать документов, расход краски, износ оборудования и т.д. Еще 3% являются взносом для Союза автостраховщиков.

Несмотря на то, что эти 23% отражены в законе, некоторые автовладельцы оспаривают данный момент через суд, и часто выигрывают. Так что, если хотите получить максимальную возможную выплату, можете подать в суд.

Пример расчета суммы. Предположим, что сумма страховки составляет 30 000 руб. Вычитаем 23%, и получаем 23 100 руб. Делим сумму на 365 (кол-во дней в году), и получаем стоимость 1-го дня, равную 63 рублям 29 копейкам.

Далее выясняем, какое количество дней не было использовано, исходя из даты подачи заявления о разрыве договора. К примеру, если у нас получилось, что вы должны получить компенсацию за 215 дней, то итоговая сумма составит 13 607 руб.

Законодательная база возврата части страховых взносов

В России существует правило, которое касается каждого автовладельца. Обязательно приобретается полис ОСАГО. Он помогает защитить гражданскую ответственность. Введение полиса связано с тем, что при возникновении аварии пострадавшая сторона в любом случае сможет получить компенсацию. Мало кто знает, что при продаже автомобиля имеется возможность вернуть денежные средства, уплаченные за полис ОСАГО.

Внимание! Законодательная база возврата части страховых взносов состоит из нескольких нормативно-правовых актов:

• Федеральный закон Российской Федерации № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» от 25 апреля 2002;
• Положение от Центрального банка Российской Федерации № 431-П «О правилах ОСАГО» от 19 сентября 2014 года.

Законодательство в отношении оформления обязательной автогражданской ответственности включает в себя несколько нюансов:

• при продаже автомобиля новый владелец обязан оформить полис ОСАГО в течение десяти дней с момента возникновения права собственности;
• при реализации автомобиля старый владелец машины обязан оповестить сотрудников своей страховой компании об отчуждении права собственности;
• владелец авто имеет право заключить договор о гражданской ответственности в любое время по соглашению сторон;
• владелец авто имеет право расторгнуть отношения со страховщиком в одностороннем порядке без объяснения причин (в этом случае получить уплаченные средства не получится);
• собственник автомобиля имеет право расторгнуть договор по истечении его срока (в этом случае имеется возможность получить часть средств, направленных на внесение страховой суммы);
• при смене собственника нет возможности передать полис ОСАГО новому обладателю, так как документ закрепляется за человеком, а не за машиной;
• при расторжении договора по пунктам, указанным в ФЗ № 40, требуется предоставить подтверждающие факт документы.

Сумму возврата при расторжении договора ОСАГО можно рассчитать самостоятельно. Однако перед тем как вернуть деньги, ознакомьтесь с некоторыми особенностями процедуры:

1. Во-первых, вы не получите всю пересчитанную сумму пропорционально оставшемуся периоду действия полиса.
2. Во-вторых, расчет будет производиться со дня подписания заявления, а не со дня продажи машины.

Со вторым пунктом все более-менее понятно, а вот что касается первого, то здесь нужно остановиться и рассмотреть его подробнее. Итак, вам вернут только 77% стоимости от оставшегося срока. Почему именно так? Остальные 23% идут на затраты страховой компании, которые были заложены в первоначальную стоимость полиса. Сюда входит: 10% — комиссия, которая была выплачена агенты, 10% — расходы на осуществление деятельности компании – закупка полисов, оплата аренды, зарплата сотрудников, прочее и оставшиеся 3% уходят в качестве взноса в РСА.

Учитывая все эти нюансы, расчет суммы возврата производится на основе следующей формулы:

Р = (С-23%)*(М/12), где:

• Р – разница, которую вы получите при расторжении страхового договора;
• С – первоначальная стоимость страхового полиса;
• М – количество оставшихся месяцев.

Как вернуть частично страховку ОСАГО

В случае продажи автомобиля бывший владелец больше не нуждается в страховке, что была оформлена в отношении проданного транспортного средства. Понимая, что частично затраты по договору можно вернуть, он сталкивается со сложностью. Многие не знают, как нужно действовать, идти в суд или в страховую фирму.

Сразу обращаться в суд для возврата средств по ОСАГО не следует. Разбирательства всегда тянут за собой материальные, временные издержки. Предпочтение следует отдавать административному способу воздействия, посредством подачи заявлений, жалоб. Если есть законное основание, фирма обязана выплатить полагающиеся средства.

Процесс возврата инициирует клиент, другое лицо от его имени, посредством подачи соответствующего заявления. Подать его нужно в отделение, в котором оформлялся договор. Если нет возможности принести бумаги лично, их можно передать через представителя, отправить по почте.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

Можно ли вернуть страховку после продажи машины

Продажа автомобиля входит в число условий, при которых можно вернуть оформленную ранее страховку. Для этого нужно будет предоставить в страховую компанию договор купли-продажи. После рассмотрения заявления старый договор ОСАГО будет расторгнут, и новый владелец сможет оформить страховку на свое имя в любой компании.

При продаже автомобиля договор ОСАГО будет считаться недействительным только после его расторжения Поэтому новый владелец не сможет оформить страховку сразу после покупки машины. Важно не затягивать с расторжением — без полиса на свое имя владелец не сможет зарегистрировать машину и рискует получить штраф.

Если вы продаете автомобиль по генеральной доверенности, то расторгнуть ОСАГО вы не сможете. Но при этом можно будет вписать нового владельца в действующий полис как водителя. После окончания срока действия он сможет оформить страховку на свое имя.

Калькулятор возврата страховой премии

Компенсация страховой премии рассчитывается на оставшийся срок действия полиса. Из нее в обязательном порядке взимается установленная законом неустойка в размере 23%, из которой 20% отходят страховщику, а 3% — РСА. Формула расчета возврата страховой премии по ОСАГО выглядит следующим образом:

Формула у всех одинаковая

Возврат = (Стоимость страховки — 23%) х (оставшиеся месяцы / срок действия полиса)

Например, необходимо расторгнуть полис стоимостью в 10 000 через полгода после приобретения. Сумма компенсации будет составлять:

(10000-23%) х (6/12) = 7700 х 0,5 = 3850 рублей

Проще всего рассчитать размер возврата страховой премии с помощью специального онлайн-калькулятора. Для этого достаточно будет указать стоимость вашего полиса и срок, оставшийся до окончания его действия. После этого сервис определит размер компенсации с учетом неустойки.

Когда не получится вернуть часть страховки

Обычно, при реализации транспортного средства, расторгнуть договор страхования можно довольно быстро. Сложностей здесь не возникает. Однако, есть один момент, когда компания отказывается выплачивать средства — были предоставлены недостоверные сведения. Лизинг автомобиля? К примеру, относительно водительского стажа или данные о лошадиных силах. То есть, неверно предоставлена та информация, которая способствовала занижению стоимости полиса.

Если все данные были предоставлены правильно и страховая организация не желает вернуть средства, остается один выход — обратиться к органу правосудия. Тогда нужно заручиться письменным отказом в выплате. Также требуется сохранить второй экземпляр заявления, на котором специалист компании ставит отметку о принятии пакета бумаг.

Инструкция: как отбить денежные средства

1. Необходимо заранее сформировать надлежащий пакет документов.
2. Затем нужно явиться в офис страховой компании.
3. На месте оформляется заявление, которое подразумевает расторжение договора между сторонами. Данное заявление заполняется под чутким руководством сотрудника страховой компании, с использованием образца.
4. Сотрудник принимает от вас пакет документов вместе с заявлением.
5. Документы проверяются на подлинность, после чего сотрудник говорит вам о возможности или невозможности расторжения договора.
6. После положительного результата, необходимо обратиться к расчетам.
7. Сотрудник огласит сумму, которая будет доступна для возврата.
8. Получить сумму вы сможете в тот же день, обратившись в кассу страховой организации, или спустя некоторое время путем перевода на ваш банковский счёт.

После того как вы реализуете свой автомобиль обязательно заберите полис обязательного страхования себе, потому что есть один существенный нюанс, о котором многие автовладельцы даже не догадываются. Дело в том, что получить компенсацию от страховой компании может не только продавец, но и покупатель. Действительно, имея на руках оригинал полиса, он может самостоятельно обратиться в страховую компанию и потребовать сумму остатка страховой премии, в данном случае страховая компания выплатит компенсацию ему.

После того, как автомобиль будет продан новому владельцу на основании договора купли-продажи, он перед тем, как поставить авто на учет в органы государственной автоинспекции обязан будет приобрести новости полис. Соответственно, предыдущий документ будет аннулирован автоматически, сам по себе бумажный носитель не несет никакой пользы, его можно просто выбросить или получить компенсацию в страховой компании, здесь каждый автовладелец делает выбор самостоятельно.

Обратите особое внимание на тот момент, что на законодательном уровне комиссия в размере 23% при расторжении договора ОСАГО не регламентирована. Соответственно, данная комиссию взимается исключительно по инициативе компании, по сути, вы можете оспорить действия страховой компании в суде, но зачастую это является неоправданным действием постольку, поскольку вы потратите много времени и сил, а на самом деле сумма удержания небольшая.

Кстати, сэкономить собственные средства и не оплачивает комиссию в размере 23% можно при том условии, если вы приобретаете новый полис ОСАГО. Такое возможно в том случае, если вы продали один автомобиль и приобрели другой автомобиль. Вы можете застраховать его в той же страховой компании, а остаток от страховой премии вам выплатят без удержания неустойки.

Похожие записи:

• Сумма пособия на социальную детскую карту 2023
• За какие звания, ордена и медали можно получить доплату к пенсии
• Как снять пенсионные накопления на покупку жилья и лечение. Пошаговая инструкция