Как отказаться от будущей пенсии и экономить на взносах
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как отказаться от будущей пенсии и экономить на взносах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Отказ от части пенсии — не такое уж простое решение, однако существуют причины, по которым люди хотят внести изменения в свой вклад в ПФР. Основная причина — ежемесячно платить в ПФР — не выгодно. Каждый работник России должен отчислять часть своей зарплаты в ПФР для будущей пенсии, однако, полученная пенсия может быть неудовлетворительной для некоторых людей.
Пенсионные взносы для самозанятых
Будущая пенсия копится за счёт отчисления взносов в Пенсионный фонд. Взносы платят, чтобы получать не только минимальную социальную пенсию, а больше — с прибавкой в виде страховой.
За работников страховые взносы платит работодатель, за фрилансеров без статуса самозанятого — заказчик услуг, за ИП без статуса самозанятого — он сам. И для них это обязательно. Если не платить, налоговая принудительно снимет деньги с карты с пенями и штрафами.
С самозанятыми история другая. Медицинские взносы государство откусывает от налога НПД в размере 37 % каждый месяц. Хотя самозанятый это просто не замечает: его задача — заплатить налог с дохода через приложение «Мой налог». Правило — из ст. 146 Бюджетного кодекса РФ.
А вот пенсионные взносы за самозанятого заказчик не платит. И сам он это делать тоже не обязан — ст. 15 Закона о налоге для самозанятых.
Но самозанятый может добровольно подписаться на уплату пенсионных взносов, и тем самым покупать страховой стаж, чтобы его будущая пенсия росла — ст. 29 Закона о пенсионном страховании.
Подписаться на добровольные пенсионные взносы можно в приложении «Мой налог» в разделе «Добровольное пенсионное обеспечение». Это самый удобный способ. Приложение само сформирует заявление и отправит его в Пенсионный фонд. Ещё подписаться на взносы можно через личный кабинет на сайте ПФР или ногами сходить в свой районный ПФР и написать заявление там.
Какую часть зарплаты мы отдаем в виде пенсионных отчислений
На самом деле, весьма значительную. Когда мы считаем, что отдаем государству лишь 13% подоходного налога — это большой миф. Лучше как можно быстрее от него избавляться и начать понимать, как все устроено на самом деле.
Дело в том, что формально из нашего заработка действительно удерживается лишь 13-процентный налог. Но огромное количество социальных взносов, опять же формально, ложится на работодателя.
Компания, в которой вы работаете, платит за вас взносы на будущую пенсию, на социальное страхование (например, из этих страховых взносов вам будет выплачиваться оплата больничного в случае заболевания или декретные выплаты, если речь идет о рождении ребенка). Также не стоит забывать о взносах на “бесплатную” медицину и других специфических сборах (как сборы на травматизм, если работа связана с риском получения травм).
Понятно, что работодатель не берет деньги на эти взносы из ниоткуда. Фактически ваша организация планирует такие расходы как расходы на оплату вашего труда.
То есть, зарабатываете на эти взносы и оплачиваете их именно вы, хотя по закон считается, что это не так. А вот когда мы переходим к конкретным суммам, порой действительно хочется отказаться от некоторых таких отчислений и попросить эти деньги себе.
Так, одни только пенсионные отчисления составляют 22 процента вашего заработка. Причем общего заработка, а не того, который вы получаете на руки. От той суммы, которую вы получаете в качестве зарплаты, это еще больший процент. Возьмите треть вашей зарплаты — не ошибетесь.
Отказаться от пенсионных отчислений даже работнику со средней зарплатой (при условии, что она “белая”) — это, к примеру, позволить себе выплачивать на эти деньги среднюю ипотеку.
Всего же мы отдаем государству практически половину заработанного в виде различных взносов, хотя часто не знаем об этом. Формально за нас это делает работодатель.
Так что государство, которое якобы получает деньги только от продажи нефти — тоже большой миф. Бюджет страны в немалой степени держится на наших налогах и прочих отчислениях в казну из заработка любого работающего россиянина.
Какую часть зарплаты перечисляют в Пенсионный фонд
Совокупный тариф страховых взносов – 30% от зарплаты до вычета НДФЛ. Бывают случаи, когда льготные тарифы ниже, а бывает, что наоборот, выше. Например, на опасных и вредоносных производствах.
Обратите внимание! Эти деньги не вычитают из зарплаты. Работодатель платит их за счет собственных денежных средств.
Далее сумма уплаченных страховых взносов распределяется по трем «конвертам»:
- Медицинское страхование – около 5,10%.
- Социальные отчисления – около 2,1%.
- Пенсионные отчисления – 22%.
Важно учитывать, что вышеуказанные данные по разделению страховых взносов между фондами – это стандартная схема. Меньший процент взносов в Пенсионный фонд предусмотрен между сотрудниками льготных организаций. К их числу относят:
- Компания ОЭЗ – 6%.
- Фирмы, работающие в научной сфере для нужд госучреждений и государства – 13%.
- Компании, разрабатывающие современные технологические инструменты – 8%.
- Центр «Сколково», занимающийся разработкой инновационных технологий — 14%.
Список по мере решения государством изменяется и корректируется.
Какие негосударственные пенсионные фонды считаются надежными
Считается, что безопасен любой негосударственный Пенсионный фонд, который входит в список участников гарантирования прав застрахованных лиц. Ориентируясь на этот список, человек может без проблем подобрать нужный вариант, который будет полностью безопасным.
Специальные рейтинговые агентства помогают человеку в выборе надежного варианта, присваивая ему рейтинг надежности. Например, BBB. Самым высоким считается AАА.
Еще один важный показатель выбора пенсионного фонда – срок работы организации. Первый появился еще в 1990 году. До 2005 году он занимался только дополнительным пенсионным обеспечением. Поэтому, если фонд возник до 2005 году, значит, у него есть опыт долгосрочного инвестирования и ему можно довериться. Узнать, когда был зарегистрирован негосударственный фонд, можно на его официальном сайте. Информация будет находится в разделе «о фонде».
Как законно не делать пенсионные отчисления
Даже если перевести накопительную пенсию, то текущие страховые взносы останутся у государства. Что же делать в такой ситуации? Есть пару вариантов, которые позволяют полностью не платить никаких страховых взносов:
- Как не странно, но можно просто не работать. Страховые взносы делают предприниматели за сотрудников, которые трудоустроены у них официально. Кто не работает, тот и не обязан отдавать деньги для формирования пенсии. В таком случае, когда вы достигните пенсионного возраста, он будет получать социальную пенсию сроком на 5 лет. Ее сумму устанавливает государство.
- Работать неофициально – такой вариант один из самых распространенных. Если человек трудоустроен с помощью такого варианта, то его работодателю не нужно делать никаких обязательных страховых взносов и отчислений, а также платить НДФЛ.
- Оформить индивидуальное предпринимательство на патенте. Предприниматели, работающие по упрощенной системе налогообложения, обязаны платить страховые взносы, но могут вычитать их и из налогов.
- Оформиться как самозанятый. Это категория граждан, которые работают по специальному налоговому режиму. Они обязаны платить налог только на профессиональный доход, а вот делать денежные отчисления в страховые фонды не обязаны. Им предоставляется делать это по собственному желанию, или в случае необходимости.
Налоги и взносы с зарплаты
Налог на доходы физических лиц — это единственный вид налоговых удержаний, производимых непосредственно из заработной платы работника. Но помимо НДФЛ, на заработок начисляются еще и страховые взносы (на пенсии, больничные и т. п.).
Страховое обеспечение трудящихся — это законодательная норма, которую обязаны соблюдать все российские работодатели. Если организация, индивидуальный предприниматель или частное лицо прибегает к услугам наемных работников, то страховать работников и платить за них взносы нужно обязательно.
Прямые обязанности страхователя (работодателя) — своевременно и в полном объеме исчислять и уплачивать страховые взносы с заработной платы наемных работников. Причем вид страхования зависит от характера взаимоотношений:
| Вид страхового взноса | Назначение | Размер взноса (% по отношению к заработку) | Трудовой договор | Договор гражданско-правового характера (авторский заказ, подряд, субподряд) |
| Обязательное пенсионное страхование |
Отказ от пенсии в других странах
Вопрос о получении пенсии гражданами России в других государствах очень актуальный, поскольку многие пожилые люди уезжают из страны по различным причинам. Что же им делать в таком случае? Могут ли они отказаться от пенсии, чтобы получить пенсию того государства, в котором проживают на данный момент?
Это очень сложный вопрос, и все зависит от того, какая пенсионная система работает в государстве проживания. Есть страны, которые оплачивают приехавшим пенсионерам разницу между минимальной пенсией, установленной в их государстве, и тем размером выплат, которые платит пенсионерам Россия. Например, такая система работает в Германии. При этом люди, которые уехали в эту страну давно, могут полностью претендовать на начисление пособия по немецкому законодательству. В таком случае они могут отказаться от выплат в России. Необходим лишь загранпаспорт, документы из Германии о том, что пенсия будет начислена там, и написанное заявление в ПФ.
Но, если честно, если внимательно почитать форумы и отзывы о переводе пенсий, об отказе от нее и т.д., то становится ясно: отказаться не просто, но возможно, особенно при продолжительном проживании в другой стране.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос № 1: Как узнать, какой размер вашей пенсии будет причитаться в случае позднего выхода на пенсию?
Пенсионный фонд предлагает гражданам возможность ознакомиться с расчетом сумм пенсионерам на иждивении в будущем и даже с правом осуществления досрочного выхода на пенсию. На сайте есть таблица, которая информирует всех, кто неравнодушен, о сроках выхода на пенсию и о том, когда она откладывается. Суммы подлежат индексации, и накопленные баллы начисляются в течение льготного периода.
Вопрос № 2: Сколько баллов вы можете заработать, отложив выход на пенсию?
Добровольный отказ от пенсии в 2023 году позволяет набирать в сумме не более трех баллов за каждый отложенный год. Максимальное начисление баллов по данным прошлого года составляет 8,7 балла по факту временной отсрочки и может быть прервано в любой момент по желанию пенсионера.
Какую часть зарплаты ежемесячно перечисляем в ПФР
В Российской Федерации существует ограничение на размер годовой заработной платы (1 021 000 рублей), которую может получать сотрудник. В этих пределах ставка пенсионных взносов составит до 22%. Если гражданин получает заработную плату выше установленной законом максимальной ставки, разница страховых взносов составит 10 %.
Для некоторых групп населения государство предоставляет меньший процент страховых взносов, в том числе для сотрудников таких организаций:
- Инновационный центр «Сколково» – 14 %;
- компании с упрощенной системой налогообложения, работающие в сфере науки для госорганов – 13 %;
- компания USN, деятельность которой связана с ОЭЗ – 13 %;
- организации, развивающие информационные технологии – 8 %;
- компания ОЭЗ в Крыму – 6%.
Внимание! Согласно законодательству Российской Федерации, организации, внесенные в Российский международный судовой регистр, имеют право не платить страховой взнос за членов экипажа.
Пример #1/. Отказ от пенсионного обеспечения.
Знайте, что пенсия зависит от пенсионных баллов накопленных человеком. Так, к примеру, секретарь Уварова М.Ю. может отправиться на заслуженный отдых в ближайшее время и она интересуется, что ей делать в связи с этим. Уварова М.Ю. выяснила, что у нее имеется не достаток пенсионных баллов и это существенно занижает ее будущую пенсию. Уварова М.Ю. может отказаться на текущий момент от своей пенсии ради накопления недостающих баллов. Это вполне разумно с ее стороны, так как размер будущей выплаты играет немаловажную роль в ее соцобеспечении. Чем позднее Вы обратитесь за пенсией даже после наступления возраста для ее получения, тем выше Ваши шансы получить больше от государства в качестве пенсионной выплаты. Уварова М.Ю. решила оформить пенсию в 65 лет, то ест спустя пятилетний временной отрезок, как она имеет право на пенсию. Таким образом, выплата автоматически повысится 36%, а сумма баллов ровно на 45%. Каждый поздний год обращения в пенсионной соответственно повышает размер выплаты.
Ошибки при отсрочке времени наступления пенсии
Ошибка №1. Многие побаиваются уходить на пенсию после положенного на нее срока и очень зря. Если Вы трудоспособный гражданин, то почему же не продолжать трудиться, тем самым повышая свою будущую выплаты. Это наиболее выгодный вариант для человека, продолжающего свою трудовую деятельность, когда это его никак не обременяет. В каждом регионе исчисляется будущий размер пенсии по запросу заявителя.
Ошибка №2. Незнание людей, куда обращаться за отсрочкой связывает руки и для тех, кто желает реализовать подобную возможность. Знайте, что этими функциями наделены все пенсионные отделения во всех регионах. Поэтому не нужно ехать куда-то далеко, чтобы отсрочит свою пенсию. В общедоступных данных сайта ПФР Вы можете ознакомится с огромными цифрами отказников, что возможно подстегнет Вас к принятию подобного решения.
Какую часть зарплаты ежемесячно перечисляем в ПФР
В РФ существует лимит годовой заработной платы (1 021 000 рублей), которую может получать сотрудник. В пределах этих границ ставка для пенсионных отчислений будет до 22 %. Если же гражданин получает зарплаты выше предельной нормы, установленной законодательством, то с разницы страховое отчисление составит 10 %.
Для некоторых групп населения государством предусмотрен меньший процент страховых отчислений, среди них сотрудники таких организаций:
- Инновационный центр «Сколково» – 14 %;
- компании с упрощенной системой налогообложения, работающих в научной сфере для госучреждений – 13 %;
- компании УСН, чья деятельность связана с ОЭЗ – 13 %;
- организации, разрабатывающие информационные технологии – 8 %;
- компании ОЭЗ в Крыму – 6%.
Право на распоряжение суммами взносов
Российские граждане не имеют права отказаться от страхового обеспечения, а вот самостоятельно распорядиться этими деньгами вполне можно. В чем суть?
Отчисления в Пенсионный фонд РФ составляют в общем случае 22 %, из них 16 % всегда идет на формирование страховой пенсии — это индивидуальный тариф работника. А вот остальные 6 % формируют накопительную часть пенсии, которой гражданин вправе распорядиться на свое усмотрение.
Возможности не безграничны. Россияне вправе переадресовать эти 6 % в негосударственный пенсионный фонд: тогда в ПФР будет зачисляться только 16 %, а остальные 6 % — в любой НПФ по желанию застрахованного лица. Можно и полностью отказаться от накопительных выплат в пользу формирования страховой пенсии. Тогда все 22 % будут формировать индивидуальный тариф трудящегося.
Понятие «распорядиться» в данном случае нельзя расценивать, как вопрос «могу ли я отказаться от пенсионных отчислений». Это неверная трактовка. Накопительную часть пенсии вы вправе передать в любой НПФ. Об отказе речь не идет.
Как можно отказаться от пенсионных отчислений в пользу накопительной пенсии? Для этого потребуется обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации либо в многофункциональный центр по месту прописки. Необходимо подать соответствующее заявление, с собой возьмите паспорт и СНИЛС. Заранее решите, как поступить с накопительной частью: либо выбрать более доходный НПФ, либо все средства перевести на страховую часть. При переводе накопительной пенсии в негосударственный пенсионный фонд необходимо подать соответствующее заявление и в сам НПФ.
Оформление отказа от пенсионных отчислений
Принимая решение по вопросу можно ли отказаться от своих пенсионных перечислений, нужно понимать, что выбор по формированию накопительной пенсии нужно было сделать до . В качестве подтверждения, гражданин направляет в ПФ России заявление по установленному образцу или в НПФ.
Страховые взносы автоматически закрепляются за следующими гражданами:
- Застрахованные лица, ранее являвшиеся клиентами НПФ «Внешэкономбанк» и заключившие договора на условиях 2% ставки, которая на текущий год недействительна;
- Если физическое лицо не направило заявления и не сделало выбор.
Невзирая на фонд, в который подавалось заявление, гражданин имеет право оформить отказ от накопительной части пенсии. Если пройти эту процедуру, то весь объем отчислений будет направляться на страховые выплаты.
При этом добровольный отказ от накопительного формирования позволяет гражданину продолжить пополнять счет в НПФ, например, переводя деньги от материнского капитала.