Банкротство физических лиц в Казахстане 2023: важные моменты

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в Казахстане 2023: важные моменты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Главным условием для подачи заявления на внесудебное банкротство является неоплаченный в течение года долг перед банками, МФО и коллекторскими агентствами, не превышающий 1600 МРП (5,52 млн тенге), либо задолженность старше пяти лет. Также у казахстанца не должно быть имущества, в том числе находящегося в общей собственности, и в течение семи лет к гражданину не должны были применять процедуру судебного или внесудебного банкротства.

Условия для подачи заявления на банкротство

Чтобы подать заявление на банкротство через суд, обязательства должника должны быть более 5,52 млн тенге. Как и в предыдущем случае, долг не должен оплачиваться в течение года, а к гражданину в течение семи лет не должны были применять процедуру внесудебного или судебного банкротства. Также важно, чтобы человек принял меры по урегулированию просроченной задолженности.

В некоторых случаях на судебное банкротство могут подать должники с обязательствами менее 1600 МРП. Условием является наличие имущества у гражданина или регистрация кредитора в качестве физического лица.

Кроме того, в суде можно получить рассрочку до пяти лет на оплату долгов при наличии стабильного дохода. В этом случае план восстановления платежеспособности разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде. После этого человек не получает статус банкрота.

Чтобы проверить, подходите ли вы вышеуказанным условиям для подачи заявления, на сайте государственного кредитного бюро id.mkb.kz можно бесплатно получить персональный отчет. Там будет указана сумма текущих обязательств и минимальное количество дней просрочки.

Банкротство через арбитражный суд

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» отвечает за регуляцию процедуры банкротства физлиц и распространяется на такие долги, как ипотека, кредит, автокредит, задолженность по оплате тарифов ЖКХ и так далее.

Обратиться с заявлением о банкротстве в суд можно при любой сумме долга. Главное, чтобы эта сумма была для вас непосильной (доходы не позволяют обслуживать имеющийся долг).

Еще один момент, который необходимо учитывать: если ваша задолженность составила более полумиллиона рублей и вы не можете выплатить ее в срок, то по закону вы обязаны подать заявление на банкротство. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней.

Последствия процедуры внесудебного банкротства.

Если у гражданина есть задолженность исключительно перед банками, МФО или коллекторскими агентствами, и нет долгов перед юридическими или физическими лицами-кредиторами, он может применить процедуру внесудебного банкротства. Как следует из названия, в этом случае не придется признавать себя банкротом в судебном порядке. Но возможно это при соблюдении следующих условий:

• сумма долга не превышает 1 600 МРП (5 520 000 тг. в 2023 г.);

• долг не погашался в течение 12 месяцев;

• у должника отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание;

• проведена процедура урегулирования с банком по долгам.

Предусмотрены особые условия для получателей АСП –им можно не соблюдать условие о непогашении долга в течение 12 месяцев.

А тех должников, чья задолженность не погашается свыше 5 лет, не будут проверять на наличие имущества и не будет ограничения по сумме задолженности.

Обратите внимание, что решив применить процедуру внесудебного банкротства, должник сначала (до подачи заявления о банкротстве) обязан пройти процедуру урегулирования просроченной задолженности в банке или МФО.

Подробнее об этой процедуре можно узнать в Агентстве по финрегулированию через call-центр по номеру «1459» или в мобильном приложении Fingramota Online.

Проводят процедуру внесудебного банкротства районные УГД МФ РК (налоговые).

Заявление физлицо может подать в электронной форме через eGov.kz или через ЦОНы. Также прорабатывается возможность подачи заявлений через приложение E-salyg Azamat.

Проверка соответствия должника критериям, позволяющим применить процедуру внесудебного банкротства, будет проводиться автоматически.

Последствия для банкрота:

• запрет на получение кредитов в течение 5 лет (можно обратиться только в ломбард);

• повторное банкротство возможно только через 7 лет;

• ежегодный мониторинг финансового состояния в течение 3 лет.

Процедура восстановления платежеспособности

Самый мягкий вариант банкротства физлица – пройти процедуру восстановления платежеспособности. Она подразумевает получение в суде рассрочки на оплату долгов (до 5 лет) при наличии стабильного дохода.

Должник совместно с финансовым управляющим разрабатывают реалистичный план восстановления платежеспособности, и затем этот план утверждается в суде.

Условие применения данной процедуры: размер всех обязательств должника (в т.ч. тех, срок исполнения которых не наступил) не должен превышать стоимость принадлежащего ему имущества.

Применив процедуру восстановления платежеспособности должник не приобретает официального статуса «банкрота». А следовательно, для него не наступают последствия в виде запрета на получение кредитов и т.д.

Нужна консультация опытного юриста? Вам поможет «Mybuh.kz». Оставьте заявку и мы свяжемся с вами в рабочее время.

Суть банкротств физического лица

Процедура банкротства предназначается для признания физического или юридического лица финансово несостоятельным, более не способным отвечать за имеющиеся долги и за данные ранее обязательства. Для того чтобы гражданин был признан банкротом ему необходимо соответствовать установленным критериям, которые заключаются в следующем:

1. Совокупность долгов перед другими лицами и организациями должна превышать сумму в 500 000 рублей – в нее могут входить не только официально взятые кредиты, но и долги за жилье, транспортное средство, займы в частных структурах и у других физических лиц.
2. Перед подачей заявления в суд для признания гражданина неспособным делать выплаты, нужно получить долговую просрочку по всем видам выплат в размере не менее 3 месяцев.

Если физическое лицо успело накопить долги в размере 500 тысяч рублей, и в его собственности нет имущества со стоимостью, способной покрыть такой размер долга, то процедура банкротства все равно может быть проведена.

Когда применяется судебное банкротство?

Граждане могут применить данную процедуру по долгам свыше 1600 МРП (в 2023 году – 5 млн 520 тыс. тенге) и по всем видам долгов перед кредиторами.

В ходе судебного банкротства имущество должника реализуется на торгах. Здесь также есть свои нюансы. Кредитор вправе изъять единственное жилье должника в ходе судебного банкротства только при условии, что оно является предметом залога.

Оставшаяся непогашенная сумма подлежит списанию при условии отсутствия признаков недобросовестности должника, речь идет о сокрытии имущества или информации о нем, предоставлении ложной информации и т.д.

Процедуру судебного банкротства осуществляют финансовые управляющие, в состав которых войдут:

• администраторы, осуществляющие процедуру банкротства юридических лиц и ИП;
• профессиональные бухгалтеры;
• юридические консультанты;
• аудиторы.

Услуги финансовых управляющих являются платными. Оплата их услуг производится за счет имущества должника (1 МЗП за месяц, в 2023 году – это 70 тыс. тенге) Для лиц, относящихся к социально-уязвимым слоям населения, у которых отсутствует имущество, услуги финансовых управляющих являются бесплатными.

Внимание! В ходе применения данной процедуры должнику запрещается:

• совершать сделки по отчуждению имущества или принятию новых обязательств (получение займов, выдача гарантий и поручительств);
• выезжать за границу.

После применения данной процедуры должнику присваивается статус «банкрот».

Как подать заявление?

Заявления принимаются с 3 марта 2023 года в суд по месту жительства должника. Срок проведения банкротства – 6 месяцев, с возможностью продления еще на полгода.

К заявлению прилагаются:

• перечень всех кредиторов и дебиторов, с указанием сумм задолженности и даты их образования, адреса места жительства или места нахождения, электронных адресов и контактных номеров телефонов (при наличии такой информации) для их последующего уведомления;
• опись имущества должника с приложением отчета о его оценке (при его наличии), составленного не позднее чем за шесть месяцев до обращения с заявлением о признании банкротом;
• перечень гражданско-правовых и (или) иных обязательств, в том числе по обязательству, требования которого обеспечены залогом имущества должника, за последние три года до подачи заявления о применении процедуры судебного банкротства;
• копия документа, подтверждающего принятие должником мер по проведению урегулирования задолженности по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита.

Шаг 1 — готовим документы

Подготовка документов — это, пожалуй, ключевая процедура. Гражданин, который намерен объявить о банкротстве, должен предоставить судье максимальный набор доказательств и оснований для подтверждения данного статуса. Вот перечень обязательной документации:

1. Паспорт.
2. Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН). Подается в форме свидетельства о постановке на учет.
3. СНИЛС.
4. Свидетельство о браке. При необходимости подается и свидетельство о его расторжении.
5. Брачные договоры и мировые соглашения.
6. Свидетельства о рождении детей. Подается, если у банкротящегося лица есть несовершеннолетние дети.
7. Все кредитные документы. Это и кредитные договоры, и заявления на оформление кредитных карт, и справки из банка об остатке задолженности. Если договора нет (как в случае с кредитными картами), подойдет заявление о выдаче кредитных денег. Если первичные документы утеряны, их необходимо восстановить. Иначе судья не примет заявление о банкротстве без должного подтверждения. Справки об остатках и сроках уплаты задолженности также должны быть в наличии. В суде нужно предоставить актуальный экземпляр. Если в отношении физического неплательщика уже действует исполнительное производство, то необходимо предоставить судебный приказ и справку из федеральной службы судебных приставов (ФССП) — все это понадобится для объявления банкротства.
8. Справка 2-НДФЛ. Документы нужно предоставить за три года, предшествующих обращению в суд. Оформляет работодатель.
9. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета. Готовится в территориальном отделении ПФР.
10. Выписки по банковским счетам и вкладам. Подготовить выписки нужно также за последние три года.
11. Договоры или иные документы по имущественным сделкам за три предыдущих года.

Шаг 2 — подаем заявление в суд

Сбор документов окончен. Следующий этап в нашей инструкции — формирование и подача заявления. По-хорошему, этим должен заниматься привлеченный юрист.

Рядовые граждане не обладают достаточной юридической грамотностью, поэтому не всегда могут составить заявление так, чтобы его принял суд. Лучше не тратить время и сразу передать эту функцию опытному узкопрофильному специалисту.

Что должно быть в заявлении о банкротстве? Во-первых, информация о текущей финансовой несостоятельности. Для этого в обращении приводится полный список кредиторов и величина задолженности перед каждым из них.

Во-вторых, указывается семейный и социальный статус неплательщика — наличие супруга (супруги), детей и других иждивенцев, состояние здоровья (отмечается, если есть тяжелое заболевание или инвалидность). Вот что еще нужно перечислить в заявлении о банкротстве:

• имущество, которое находится в собственности;
• все счета и вклады, а также остатки денег на них;
• уровень текущей доходности;
• операции и сделки за три года, предшествующие процедуре;
• сведения о саморегулируемой организации, которая предоставит финансового управляющего.

В тексте заявления о банкротстве необходимо подробно расписать, почему сложилась такая финансовая ситуация и как вы пытались из нее выйти. Важный момент: заявление составляется одним документом, а список кредиторов и перечень имущества — двумя отдельными, но неотъемлемыми приложениями к обращению.

Условия для банкротства

Начнем с того, что по действующему законодательству граждане могут выбрать для себя один из двух способов признания несостоятельности: судебный или внесудебный.

Первый предусматривает рассмотрение дела о банкротстве арбитражным судом по заявлению уполномоченного органа, должника или его кредиторов.

Для инициации процесса кредитором необходимо соблюдение 2 условий:

• объем долговых требований составляет не менее полумиллиона рублей;

• данные требования не исполняются в течение 3 месяцев от даты их исполнения.

Ограничений для подачи заявления о банкротстве самим должником нет. Только очевидные признаки банкротства, недостаточность имущества и доходов для погашения задолженности.

ВАЖНО: Целесообразность банкротства через суд с долгами менее 300 тыс. рублей отсутствует. Более подробно вам расскажет юрист на индивидуальной консультации.

Второй способ предполагает обращение должника в МФЦ при условии того, что:

• общая сумма задолженности находится в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей;

• исполнительные производства в отношении должника окончены и не возбуждены вновь на момент обращения. При этом основанием окончания должно являться отсутствие у должника имущества, включая доходы, за счет которого можно было бы удовлетворить неисполненные требования кредиторов.

Оплата пошлины и вознаграждения управляющего

Еще до подачи заявления в арбитраж должнику необходимо определиться с финансовым управляющим, который будет участвовать в деле о банкротстве. Управляющий выбирается из числа действующих членов СРО, а наименование и адрес последней в обязательном порядке указываются в заявлении.

Помимо этого, до подачи документов в бюджет перечисляется госпошлина в 300 рублей, а на депозит суда денежное вознаграждение для управляющего в размере фиксированной платы за одну процедуру.

Сейчас размер вознаграждения составляет 25 тысяч рублей. Важно отметить, что каждую применяемую в рамках дела о банкротстве процедуру потенциальный банкрот оплачивает отдельно.

Все платежные документы в оригиналах приобщаются к заявлению в составе приложения.

Обратите внимание! Если на момент подачи заявления должник не в состоянии перечислить на депозит суда вознаграждение для управляющего, им может быть подано ходатайство о предоставлении отсрочки до даты первого заседания, на котором рассматривается вопрос обоснованности поданного в арбитраж заявления.

Перечень кредитных документов для банкротства физического лица

Кредитные документы к заявлению о банкротстве физических лиц:

• Договор займа денежных средств.
• Справка о полном размере образовавшегося долга.
• Копия решения суда. Потребуется в том случае, если кредитор подал в суд на должника. Также потребуется постановление судебного пристава.
• Справка о наличии задолженности по коммунальным платежам.
• Справка о наличии задолженности по налоговым платежам.
• Справка о наличии долга по штрафам государственной автоинспекции МВД России.
• Долговая расписка. Потребуется только копия.

Судебное решение можно взять в арбитражном суде. Также данный документ может оформить служба судебных приставов. Справку о задолженности по коммунальным услугам можно взять в бухгалтерии товарищества собственников жилья. Также заинтересованный в получении соответствующего документа гражданин может обратиться в управляющую компанию.

Как подать документы на несостоятельность физического лица: оплата государственного сбора

При подаче заявления о проведении процесса банкротства в арбитражный суд потребуется в обязательном порядке оплатить государственную пошлину. Размер госпошлины устанавливает статья 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации.

На 2020 год сумма государственной пошлины при оформлении банкротства физического лица составляет всего 300 рублей. Также потребуется в обязательном порядке внести вознаграждение финансовому управляющему в размере 25 000 рублей.

Судом будет назначен арбитражный управляющий. Он уполномочен проводить оформление процедуры несостоятельности в отношении должника.

В том случае, если должник по какой-либо причине не в состоянии внести необходимую сумму сразу, то по решению арбитражного суда будет назначена соответствующая отсрочка. Однако ее можно оформить только до начала первого судебного заседания.

Квитанцию об оплате государственной пошлины нужно подать вместе с остальным перечнем бумаг. Данный платеж является обязательным и избежать его нельзя.

Предупреждение банкротства

В случае возникновения ситуации неплатежеспособности, руководство предприятия должно принять меры, которые могут позволить компании избежать процедуры банкротства. К таким мерам относятся:

• реструктуризация долгов предприятия; проведение переговоров с кредиторами с целью отсрочить, рассрочить либо сократить задолженность организации с целью сохранения его основной деятельности;
• санация или реабилитация предприятия — перечисление кредиторами, учредителями и собственниками денежных средств, необходимых для покрытия всех долгов компании, либо разработка плана мероприятий по восстановлению платежеспособности организации с отсрочкой выплаты обязательств на согласованный срок, возможным списанием части задолженности в виде как основного долга так и штрафных санкций, возможное привлечение заемных средств;
• проведение реорганизации предприятия и модернизация ее организационной структуры;
• смена руководства компании или ее администрации, модернизация системы управления организацией;
• смена направления деятельности и перепрофилирование производства или оказания услуг;
• продажа имущества предприятия, не участвующего в формировании прибыли с целью погашения обязательств;
• проведение процедуры взыскания средств с должников предприятия;
• изменение маркетинговой стратегией компании;
• привлечение новых инвестиций под определенные гарантии.

Мероприятия по реструктуризация долгов организации должны быть закреплены составлением соглашения с кредиторами о реструктуризации, утверждения его судом и принятие решения суда о применении процедуры реструктуризации.

В случае возможности восстановления платежеспособности путем введения реабилитационной процедуры и согласования плана реабилитации с кредиторами, судом выносится решение о применении реабилитационной процедуры в отношении предприятия-должника с установлением срока реабилитационной процедуры.

В случае невозможности восстановления платежеспособности предприятия, судом выносится решение о банкротстве предприятия.

Что делать после сбора документов?

После сбора документов, необходимых для банкротства, нужно будет написать и сдать вместе с их копиями в арбитражный суд по месту регистрации должника заявление о признании банкротства физического лица. Но между этими действиями придётся выполнить ещё кое-что: подыскать финансового управляющего, который будет вести дело, внести на депозит суда вознаграждение за его работу в размере 25 000 рублей и оплатить государственную пошлину за рассмотрение дела в размере 300 рублей.

При поиске подходящего финансового управляющего может возникнуть немало трудностей. Закон требует обязательного участия этого лица в процессе по банкротству. Должнику необходимо указать в заявлении название саморегулируемой организации (СРО), из числа которой будет назначен управляющий. Но у последнего есть полное право отказаться от ведения дела. Нужно понимать, что степень его финансовой заинтересованности во многом зависит от размера имущества должника, которое пойдёт на продажу на стадии реализации (управляющий получает семь процентов от выручки). Не все управляющие — добросовестные. Несмотря на угрозу применения санкций, некоторые из них требуют доплаты за работу в серьёзном размере сверх официального вознаграждения.

Заявление о признании гражданина банкротом вместе с копиями собранных документов необходимо отправить по почте либо сдать непосредственно в канцелярию арбитражного суда. Также, если на сайте суда представлена такая возможность, можно отправить документацию в электронном виде.

Заказывая отправку документов по почте, стоит как минимум сохранить квитанцию, а лучше воспользоваться услугой письменного уведомления о вручении и сделать опись вложения. В канцелярию же, помимо прочего, стоит принести ещё одну копию заявления для себя. На ней нужно попросить секретаря поставить отметку с датой о принятии — это ваша гарантия того, что документы нигде не затеряются и будут рассмотрены судом. Ещё обязательно нужно отправить копии заявления каждому кредитору (копии остальных документов прикладывать не нужно).

Если договоры утеряны

Отсутствие кредитных договоров как таковых не является препятствий для рассмотрения дела. Если не удастся их собрать, суд сам из затребует у банков уже в процессе. У них же не будет оснований их не предъявить, поскольку от этого уже напрямую будет зависеть, получат ли они в результате вашего банкротства хотя бы часть денежных средств по финансовым обязательствам.

И всё же лучше предпринять действия по сбору соответствующих документов заранее — суд уже по прилагаемым к заявлению копиям должен видеть наличие оснований для признания вас банкротом и понимать серьёзность ваших намерений. Можно собрать у кредиторов хотя бы справки об имеющейся на текущий момент задолженности. Не обязательно говорить, что вы хотите стать банкротом. Можно сослаться на семейные обстоятельства, требования работодателя или на то, что вы сами хотели бы точно узнать (и не на словах) о том, сколько конкретно должны.

Похожие записи:

• Написать жалобу на председателя СНТ
• Как оплачивается больничный по уходу за ребенком?
• Налоги, штрафы и сборы, которые вырастут в 2023 году. Инфографика