Как правильно управлять деньгами
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно управлять деньгами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Куда не стоит вкладывать деньги
Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.
Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.
Зачем нужна финансовая грамотность
Актуальность финансовой грамотности сложно переоценить, особенно в наше неспокойное время. Пандемия ощутимо повлияла на все сферы жизни. Только по данным Росстата 680 тысяч россиян остались без работы из-за коронавируса. Миллионы людей потеряли значительную часть доходов и были к этому не готовы. Обеспечивать привычный уровень жизни стало экономически трудно, кто-то даже успел влезть в кредиты.
Базовая финансовая грамотность помогает нам подготовиться к сложным жизненным обстоятельствам и дает нам преимущество. Научившись управлять деньгами, мы инвестируем, увеличиваем доход и создаем резервы в “сытые” годы, чтобы обеспечить личную безопасность в случае форс-мажоров. Поэтому финансовая культура и финансовая грамотность так необходимы для современного человека.
Зачем нужно копить деньги
Финансисты и консультанты считают, что делать накопления стоит каждому человеку, который имеет постоянный источник дохода. Причем желательно откладывать 20 % от заработка, если у человека есть такая возможность: если ее нет, сумму можно снизить до 10 % или даже до 5 %. Они правы: накопления — это очень важно. И вот почему:
- они помогут обойтись без кредитов, процентов и обязательств перед банком, если планируются дорогая покупка или иная существенная трата;
- накопления уменьшают риск попасть в финансовую яму, например, из-за просрочек по кредитам;
- в случае кризисной ситуации накопленные деньги можно использовать в качестве подушки безопасности и уберечь себя от множества неприятностей.
Кроме того, накопления — это, в первую очередь, выгодно. Деньги, лежащие на счету, приносят Вам небольшой, но доход благодаря процентам. А отсутствие кредитов позволит Вам не переплачивать за покупки.
Углубите знания в области финансов
Мы включили в список проверенные десятилетиями бестселлеры по управлению деньгами и несколько современных пособий, выпущенных издательством «Альпина Паблишер».
📗 Идеи книги «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона легли в основу разных пособий по управлению финансами. На примере ситуаций из жизни древних торговцев автор рассказывает о правилах использования денег.
📘 «Думай и богатей» Наполеона Хилла впервые издана в 1937 году. Более 80 лет книга входит в число бизнес-бестселлеров и рассказывает, как добиться успеха в любом деле.
📗 В книге «Kakebo» отражена японская система ведения семейного бюджета. Она помогает разобраться, почему не хватает денег, и содержит практичный инструмент учёта семейных финансов — «Паспорт kakebo».
📙 Авторы Гэри Бельски и Томас Гилович предлагают читателям ответить на вопросы и найти решения в различных ситуациях, а затем анализируют их. Книга «Психологические ловушки денег» поможет разобраться с шаблонами неэффективного мышления и научиться принимать рациональные решения.
📗 В «Основах финансовой грамотности» инвестор Артём Богдашевский рассказывает, как учитывать расходы и получать пассивный доход с помощью облигаций.
- Чтобы научиться пользоваться деньгами, нужно время и деньги. Поэтому чем раньше вы начнёте тренироваться, тем лучше.
- Как и на что уходят деньги, стоит разобраться на примере собственной семьи — это самый простой и эффективный способ начать решать реальные финансовые задачи.
- Вести учёт денег легче, если пользоваться приложением. Статистика и графики помогут увидеть, на чём можно сэкономить и почему не удаётся накопить.
- Чтобы научиться откладывать деньги и жить по средствам, стоит попробовать несколько разных схем и выработать свою.
- Если рассчитываться наличными, денег будет уходить меньше.
- Перед покупкой полезно брать тайм-аут, чтобы взвесить всё «за» и «против»: чем выше цена приобретения, тем больше времени следует отвести на раздумья.
Заботиться о безопасном хранении средств
Недоброжелателей, желающих завладеть чужими деньгами, сегодня хватает. Хакеры и мошенники ежегодно изымают миллиарды рублей у потерявших бдительность граждан. Чтобы не стать жертвой преступников, необходимо часть средств хранить наличными, а также защитить банковские карты и электронные кошельки надежными паролями.
Желающим повысить финансовую грамотность гражданам следует обратиться к книгам. Например, полезно почитать всемирно известного американского предпринимателя, грамотного инвестора и умелого оратора Роберта Кийосаки. В качестве популярного примера можно привести его работу «Квадрант денежного потока». А также для достижения высокого уровня финансовой грамотности следует регулярно тренировать мозг, давая ему полезную нагрузку. Для этого отлично подходят курсы и тренажеры Викиум.
Выходить из зоны комфорта
Если вы готовы довольствоваться малым, то деньги будут обходить вас стороной. Когда решитесь замахнуться на большее, необходимо выйти из зоны комфорта. Под зоной комфорта подразумевается уровень материальных благ, которые мы сами себе позволяем иметь.
Позволить себе большее без ущерба для бюджета легко: сходите в хороший ресторан, при этом необязательно тратить деньги на полноценный ужин — выпейте для начала чашку кофе. Или купите качественную одежду известного бренда. Избавьтесь от понятий «вещи на выход» и «вещи на каждый день»: одевайтесь каждый день так, как будто сегодня тот самый, особенный день.
Позвольте себе отдохнуть в спа, сделать маникюр, сходить в театр и выпить в буфете «такой дорогой» бокал шампанского. Этими действиями вы сообщаете вселенной — я готов, я хочу большего, мне нужно больше денег.
Управление финансами – очень обширная тема. Следующие книги предоставят вам большое количество ценной информации:
- «Деньги. Мастер игры» Тони Роббинс.
- «Бизнес. Перезагрузка» Николай Мрочковский, Андрей Парабеллум.
- «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки.
- «Самый богатый человек в Вавилоне» Джордж Клейсон.
- «Как устроена экономика» Ха-Джун Чанг.
- «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефер.
- «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс.
- «10 секретов богатства» Адам Джексон.
- «Инвестиционный ответ. Как защитить свое финансовое будущее» Дэниел Голди, Гордон Мюррей.
Желаем вам удачи!
Одним из возможных вариантов является «игра» на бирже. Наиболее доступным для простого человека является площадка фондового рынка и Forex, где можно приумножить свои капиталовложения. Сама суть заработка заключается в правильном моменте продажи своего актива, т.е. ваша прибыль формируется, исходя из стоимости покупки и дальнейшей продажи вашего актива. Наиболее привлекательными считаются товарные активы крупных предприятий и иностранная валюта. Этому есть свои объяснения:
- В различных странах, вне зависимости от их развития, наблюдается периодические спады и подъемы экономики. Валюта конкретной страны чутко реагирует на эти изменения, растя или падая в цене. К примеру, если в какой-то развивающейся стране наблюдается рост экономики, то хорошим вложением средств будет покупка валюты данного государства с целью дальнейшей продажи.
- Активы международных компаний привлекательны тем, что они редко падают в цене, давая инвестору стабильный доход в течение всего месяца.
Естественно, новичку очень сложно разобраться во всех нюансах трейдинга без посторонней помощи. На первых порах лучше обратиться за помощью к брокерам, которые за определенную плату осуществят подробный анализ рынка, предоставив вам несколько советов по поводу инвестиции ваших денежных средств.
Любой консультант по финансовой грамотности или бизнес-аналитик за накопления. Эксперты уверены, что работающий человек должен откладывать 20% от заработной платы. Если же доход невелик, то важно копить деньги хотя бы в размере 10% или 5%. Финансовая подушка необходима по ряду причин:
- Накопления — это возможность делать дорогостоящие покупки без обращения за кредитом.
- Наличие финансовой подушки — гарантия того, что человек не окажется в долговой яме.
- При возникновении непредвиденных обстоятельств, потере работы или здоровья, часть накоплений можно использовать, чем обезопасить себя от возможных проблем.
Идеи накопления денег в форме игры
- Игра-копилка.
Все слышали про игру-копилку. С ее помощью можно правильно копить деньги даже при маленькой зарплате. Суть в том, чтобы каждый вечер откладывать небольшую сумму. Это может быть 5 – 10 или 50 рублей. Для удобства заведите таблицу, чтобы откладывать и копить деньги правильно и не запутаться в суммах. Важно, чтобы вы могли приберегать эту сумму ежедневно. Нельзя переносить действие на другой день или пропускать. Длительность игры — год.
Можно делать это не ежедневно, а еженедельно, особенно если манипуляции с деньгами вызывают сложности. Достаточно лишь определиться с днем недели, поставить напоминание на смартфон и начать игру. В общей сложности это займет 52 недели.
- Сложная копилка.
1. Делать бессистемные накопления только из остатков бюджета.
Это серьезная ошибка! Делать накопления нужно регулярно и не из того, что остается в конце месяца, а стабильно 10 – 15% от основной суммы дохода. Если с финансами совсем плохо, то откладывайте хотя бы 5%, но сразу, как только получили деньги на счет. Или начните копить деньги по таблице, зачеркивая цифры. Делая накопления из того, что остается после основных трат, сложно сформировать серьезную сумму на счете, так как нет системного подхода.
2. Тратить отложенные деньги на импульсивные покупки.
Однако не стоит тратить накопления бездумно, если только речь не идет о вопросах, связанных с сохранением здоровья и жизни. Обычно импульсивные покупки не обоснованы. Важно научиться планировать траты, чтобы не возникало соблазнов.
3. Откладывать большую часть бюджета, не позволяя себе базовых вещей.
Когда вы стремитесь сохранить деньги, вы не думаете о том, как их приумножить. В результате ваше материальное положение даже ухудшается. Научитесь сохранять баланс, для чего откладывайте стабильно каждый месяц определенный процент от дохода. Вот увидите, вы быстро обнаружите на счетах приятную сумму, которая станет символом вашей зрелости, дисциплинированности и ума.
Облигации государственного займа как выгодное вложение
Что такое облигации гос. займа? Проще говоря вы одалживаете свои деньги государству, а оно как залог выдает вам ценные бумаги — облигации. Действует все практически как депозит в банке. Но гораздо надежнее.
- Заемщиком выступает государство и в случае невыплаты средств по облигациям это будет расцениваться как дефолт, что государству не выгодно.
- Срок займа — 3 года.
- Средний процент — 9%, в то время как в банках самый высокий процент по депозитам — 7,5%.
- Минимальная сумма вложений — 30 тыс. р.
Давайте просчитаем насколько такое вложение выгодное.
Возьмем 100 тыс. р.
- 100 тыс. р. * 9% = 9 тыс. р. в год
- 9 тыс. р. * 3 = 27 тыс. р. за 3 года.
Коммерческая недвижимость
Стоит обратить внимание, что недвижимость — самый стабильный, самый низко рисковый актив. Как показатель тот факт, что банки с удовольствием дают кредит на приобретение недвижимости. Есть такой вид недвижимости как коммерческая недвижимость. Это помещения, здания или земля используемые для коммерции.
Так вот, банки начали выдавать «длинные деньги» на приобретение коммерческой недвижимости. Проще — кредиты на покупку сроком до 20 лет под 9 — 10% годовых.
В чем суть, вот вы имея всего 500 тыс. рублей покупаете в кредит например магазин в хорошем месте стоит который 4 млн. р. на 10 лет под 9% годовых. И сдаете его в аренду. А вот цены на аренду не маленькие, ежемесячной суммы хватит, чтоб оплатить кредит и еще останется. Таким образом ничего не делая самому через 10 лет у вас в собственности будет магазин за 4 млн. р. Как вам такие инвестиции?
Третий совет — планируйте свой бюджет из реального дохода
Давайте перейдем еще к одной очень распространенной ошибке — это планирование своих расходов, исходя из будущего дохода, которого у вас еще сейчас нет.
Очень часто люди попадают в такую ситуацию, ее можно сравнить с эйфорией, когда вы зарабатывали, например, 20.000 рублей в месяц, а тут вы поняли, как можно зарабатывать 30.000 рублей в месяц.
Здесь к вам может подкрасться такое состояние окрыленности, когда поймете: “Ок, круто, я заработал 30.000 рублей в этом месяце, а в следующем месяце заработаю 40.000.
А через 3 месяца я уже начну зарабатывать 50.000-60.000 рублей”.
Конечно, хорошо когда это так, но часто бывают ситуации, когда должен пройти какой то-еще промежуток времени.
Вы заработали 30.000 рублей и какой-то промежуток времени этот ваш доход будет сохраняться.
Скорее всего будет так. То есть, вы вряд ли совершите резко большой скачок.
Да, такое может быть, не стоит конечно себя ограничивать, но начните делать какие-то свои траты увеличенными только тогда, когда ваш доход реально увеличится, а не тогда, когда это еще только в ваших фантазиях, что вы сейчас увеличите свой доход.
Есть очень много примеров, когда именно вот эта ошибка загнала людей обратно в долговую яму, даже если они начали из нее выбираться.
Или даже у тех, у кого в принципе не было проблем с долгами, начинаются проблемы с долгами.
Поэтому, всегда планируйте, исходя из худшего сценария изменения вашего минимального дохода.
Рассчитывайте на те деньги, которые вы гарантированно заработаете, которые вы уже умеете зарабатывать.
А если у вас получилось заработать немного больше, то лучше эти деньги пустить, например, на погашение долгов. Или оставить их в качестве запаса.
И здесь мы подходим, как раз, к теме сохранения денег.