Программа «Социальная ипотека» 2023 в Саратове
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа «Социальная ипотека» 2023 в Саратове». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Социальная ипотека для педагогических работников Саратова и Саратовской области реализуется в соответствии с Положением о порядке приостановления, возобновления выплат педагогическим работникам, проживающим и работающим в Саратовской области, социальной выплаты на частичное возмещение в течение десяти лет расходов на оплату процентов по ипотечному займу (кредиту) после получения ипотечного займа (кредита) на приобретение (строительство) жилого помещения и порядке возврата денежных средств, полученных в качестве социальной выплаты на осуществление первоначального взноса при получении ипотечного займа (кредита) на приобретение (строительство) жилого помещения и социальной выплаты на частичное возмещение в течение десяти лет расходов на оплату процентов по ипотечному займу (кредиту) после получения ипотечного займа (кредита) на приобретение (строительство) жилого помещения (в дальнейшем по тексту — Положение), утвержденным Постановлением Правительства Саратовской области от 31 января 2012 г. N 42-П «Вопросы предоставления мер социальной поддержки педагогическим работникам, проживающим и работающим в Саратовской области, на приобретение жилых помещений с привлечением заемных средств», в дальнейшем по тексту – Постановление N 42-П.
Положением установлены следующие меры социальной поддержки педагогических работников в сфере ипотечного кредитования приобретения (строительства) жилого помещения в форме социальных выплат:
- на частичное возмещение в течение десяти лет расходов на оплату процентов по ипотечному займу (кредиту);
- на осуществление первоначального взноса при получении ипотечного займа (кредита).
Перечень специальностей (должностей) педагогических работников областных и (или) муниципальных учреждений образования, здравоохранения, социального обеспечения, культуры и искусства, физической культуры и спорта, на которые распространяются меры социальной поддержки установлен приложением N 1 к Постановлению N 42-П.
Оформление социальной ипотеки производится через Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое является полностью государственной структурой. Все консультации, возникающие вопросы можно решить в данной организации. Сам процесс подачи кредитной заявки вместе с собранным пакетом документов осуществляется в банке-агенте.
Список таких банков существенно ограничен. В него включены только самые надежные кредитные организации страны. Такие как КредитЕвропаБанк, Глобэкс Банк, Бинбанк, банки регионального уровня и т.д. Каждый из них также предоставляет всю необходимую информацию об имеющихся ипотечных продуктах и полагающихся льготах.
При подаче заявки специалист кредитного отдела тщательно проверяет и анализирует предоставленные сведения, документы, а также соответствие клиента предъявляемым требованиям. Требования подразумевают:
соблюдение возрастного ценза (от 21 до 35 лет по программам для молодых семей и до 65 лет для малоимущих граждан, не попадающих под действие данного продукта);
отсутствие собственного жилья (также во внимание принимаются факты несоответствия имеющегося жилья санитарно-социальным нормативам, ветхости, аварийности);
наличие положительной кредитной истории.
Малообеспеченные семьи с доходом, не превышающим уровень прожиточного минимума в регионе регистрации, в соответствии с действующим российским законодательством имеют право на оформление социальной ипотеки на льготных условиях. Для получения такой помощи от государства следует обратиться органы местного самоуправления для того, чтобы встать на очередь, а затем подать документы в территориальное отделение АИЖК.
Ипотека с господдержкой в 2020 году представлена рядом программ, которые помогут семьям с низким достатком получить долгожданное жилье. О них вы можете узнать из нашего следующего поста.
По вопросам льгот по ипотеке вы можете обратиться к нашему юристу. Запись на бесплатную консультацию в специально форме.
Также ждем ваши вопросы ниже и просьба оценить пост, если он был полезен.
Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку
- Полезные статьи
- Ответы экспертов на вопросы
- Сводка новостей по ипотеке
Злободневное
Что выбрать: снимать жильё или купить в ипотеку? – вопрос, не теряющий актуальности. На эту тему не рассуждал только ленивый. Но всё меняется, и информация быстро устаревает
Поэтому мы решили посчитать, что же выгоднее для россиян в 2018 году: аренда или ипотека.
Для юридических лиц
Как выбрать кредитное учреждение для открытия расчётного счёта, на что обратить внимание и какие тарифы самые выгодные, расскажем в статье.
Злободневное
Банки советского времени и наших дней – много ли между ними различий? В статье расскажем, чем кредиты и ипотека времён СССР отличались от современных, какая существовала альтернатива МФО, какими были страховки и что изменилось в обращении с финансами.
Дельные советы
Финансовая грамотность – знания и навыки, которые помогают правильно распоряжаться деньгами. Прививать их стоит с раннего возраста, когда у детей появляются первые карманные деньги
Мы составили список книг, которые стоит взять на заметку родителям.
Для юридических лиц
Веста Банк – специализированный банк для малого предпринимательства. Он работает на рынке 25 лет и имеет высокий рейтинг надёжности. В статье расскажем, как открыть расчётный счёт в Весте.
Ликбез
Чтобы подтвердить доход, самозанятому понадобится справка. Получить бумагу можно двумя способами. Оба доступны через интернет. Подробнее расскажем в статье.
Читатьвсе статьи
-
Условия предоставления и оформление
-
Условия предоставления и оформление
-
Условия предоставления и оформление
-
Обслуживание
-
Условия предоставления и оформление
-
Обслуживание
-
Читать все вопросыи ответы
Жилищная социальная ипотека много выгодней, чем прочие программы ипотечных займов у разных банков. Варианты ее различны, и можно постараться найти для себя наиболее приемлемый.
Если говорить о ставке кредитования, проценты по социальной ипотеке ниже на несколько пунктов, чем в среднем по России в рамках жилищных займов.
Плюс, программа, в ряде случаев, предоставляет существенные средства для погашения кредитного долга. В иных ситуациях для их сбора пришлось бы потратить не один месяц.
Но есть и свои минусы. Хотя считается, что действует социальная ипотека при Президенте РФ, т.к. частично формировалась по его настоянию, не все банки стремятся в ней участвовать. Процедура оформления часто затягивается.
Плюс не все потенциальные кредиторы соответствуют требованиям, которые предъявляет АО «Дом.рф».
Еще один недостаток в том, что условиями программы не охватываются некоторые нуждающиеся слои населения.
Многие путают понятие «ипотека» и «ипотечный кредит». Ипотека – это форма залога имущества, а ипотечный кредит – это взятие у банка денег в долг под залог имущества. Чаще всего люди приобретают жилье в ипотеку, при этом залогом является либо уже имеющееся недвижимое имущество, либо то, которое приобретается в ипотечный кредит.
В зависимости от того, какие льготы получает человек, выделяют социальную и коммерческую (обыкновенную) ипотеку. Коммерческую могут получить юридические лица и частные лица, которым по закону не предусмотрены льготы от государства. Социальная ипотека помогает улучшить жилищные условия людей, которые относятся к незащищенным слоям населения. Суть социальной ипотеки состоит в возможности взять кредит на жилье, который благодаря существующей государственной программе будет намного проще погасить за счет уменьшения стоимости недвижимости.
Социальная ипотека помогает найти выход из затруднительной ситуации, когда у людей нет денег на покупку квартиры. Она выдается на долгий срок, благодаря чему у людей появляется возможность получить жилье сейчас, не откалывая деньги на его покупку много лет.
В таблице приведено сравнение условий социальной и обычной ипотеки, которые можно оформить в российских банках.
Как проходит сделка и расчеты с продавцом
Семья подходит под критерии льготной категории граждан – нужно найти недвижимость, отвечающую требованиям закона. Затем начинается длительная процедура сбора документов и получения согласия на оформление квартиры или дома в собственность. Далее все зависит от разновидности господдержки и категории заявителя.
- Если снижаются ставки по ипотеке для бюджетников, то оформляется договор с банком на щадящих условиях, а средства переводятся собственнику недвижимости.
- Когда речь о военнослужащих, то после получения разрешения на использование средств, деньги направляют на счет в банке для погашения ссуды или как первый взнос.
- Молодая семья (супруги до 35 лет) получают средства от государства безвозмездно. Но ими можно погасить только 30-40% от стоимости жилья. Остальное приобретается за свой счет.
Собранные документы на социальную ипотеку нужно направить в финансовое учреждение, где имеются льготные программы выдачи займов. Среди бумаг должно быть свидетельство о выделении средств или иное подтверждение необходимости в щадящих условиях. После получения согласия от банка, останется взять реквизиты для перечисления бюджетных денег, передав их должностному лицу. После оплаты первого взноса недвижимость регистрируют за покупателем.
Большая часть отзывов о социальной ипотеке положительные. Граждане хвалят более легкие условия погашения ссуды, удобство оформления некоторых программ (в частности, помощь молодой семье) и прозрачность ситуации. При наличии субсидии для первоначального взноса можно выбрать либо меньший размер платежа, либо сокращенный период кредитования. Но есть и минусы. Больше всего заявители жалуются:
- на длинную очередь на социальную ипотеку;
- необходимость ежегодного страхования (не везде);
- частые отказы в предоставлении льготы.
Последний пункт связан с отсутствием нужных документов, статуса льготника или несоблюдением других условий. Необходимость оформления страховки зависит от конкретного банка.
К положительным сторонам относят:
- возможность погасить задолженность досрочно без штрафов;
- низкий процент первоначального взноса и пониженную ставку;
- получение квартиры в собственность после оформления кредита;
- безопасность (банк тщательно проверяет платежеспособность клиента);
- подходит даже для людей со скромными доходами;
- высокий размер субсидии и автоматический перерасчет при внесении больших сумм.
Среди преимуществ также возможность оформить социальную ипотеку на дом на стадии строительства. При невысокой стоимости жилья кредит получается закрыть за 4-5 лет.
Многие соискатели тревожатся из-за размера средств, выдаваемых банком. Но при детальных подсчетах выясняется, что максимум заёмщик платит 25% от совокупного дохода семьи. Отдельно стоит отметить пакет бумаг, необходимый для получения льготы. Узнать, какие документы нужны на социальную ипотеку можно в трех местах:
- Муниципалитет города или поселения, куда подается заявление.
- Руководитель организации, где работает соискатель.
- Банк, если речь о программах финансового учреждения.
Понять, куда следует обращаться вам, можно после определения категории льготника.
Так называемая социальная ипотека – это комплекс программ для помощи населению в покупке жилья. Такие меры предлагает государство. Многие банки также имеют свои программы для помощи, которые тесно пересекаются с государственными программами. Чтобы узнать о возможности социальной ипотеки в Саратове подробно, нужно обратиться к местным властям. Стоит проверить даже если вы не до конца уверены, что социальная ипотека относится к вашей ситуации, поскольку категорий населения, которые могут претендовать на помощь немало.
Их можно условно разделить на:
- семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий (увеличении площади, смены непригодного места проживания на хорошее);
- семьи с детьми (при этом в семьях, где один ребенок, родители должны быть моложе 35 лет);
- военные, ветераны войны могут получить самые выгодные условия, если до этого участвовали в программе НИС;
- гос. служащие – научные работники, культурные деятели, спортсмены, работники сферы образования и т.д.
В зависимости от конкретного случая, сумма компенсации будет отличаться. Так требования и условия для бюджетников и для малоимущих будут разными. Максимальная величина – 70% суммы процентов по кредиту, однако максимальный размер помощи доступен молодым семьям, проживающим в неудовлетворительных условиях и имеющие менее 14 м2 жилой площади на человека.
Прежде всего нужно убедиться, что вы входите в какую-либо категорию льготников. В зависимости от типа программы обратиться сначала в органы власти и/или в банк. Если так, то следующим шагом станет сбор необходимых документов.
В базовый список таковых входят:
- заявление желающего на социальную ипотеку;
- копия паспорта заявителя;
- справка с места работы о доходах по форме 2НДФЛ;
- заверенная копия всех листов трудовой книжки;
- документ, подтверждающий факт нужды заявителя в жилье или улучшении жилищных условий;
- документ о том, что состоите в очереди на решение жилищного вопроса в местных органах власти;
- выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей.
Данный перечень является основным и базовым для всех категорий льготников и дополняется в зависимости от того, какая социальная программа Вам подходит. Какие документы нужны еще, можно узнать подробнее из остальных статей нашего сайта.
Приобрести жилье за счет собственных средств может далеко не каждый желающий. В такой ситуации только один выход – это обратиться в финансовое учреждение за помощью и оформить ипотечный заем. Однако мало кто знает, что помимо привычного всем ипотечного договора существует социальный продукт.
Но чем отличается обычная ипотека от социальной? На самом деле все очень просто. Обычный кредит для покупки недвижимости предоставляется клиенту на общих условиях. При этом заемщик может рассчитывать только на собственные силы, поскольку вносить оплату будет за счет собственных средств.
Что касается социальной ипотеки, то выплачивать долг заемщику поможет государство. Однако, воспользоваться такой программой могут не все желающие. Согласно закону, получить льготную ипотеку могут исключительно незащищенные слои населения со средними или низкими доходами.
Социальная ипотека – это государственная программа, основная цель которой заключается в улучшении жилищных условий незащищенных слоев населения. В рамках данной программы государство может погасить до 70% от суммы кредитного долга заемщика. Условия предоставления льготного кредита рассматриваются для каждого клиента в индивидуальном порядке.
Не секрет, что сложнее всего купить собственную квартиру именно молодым гражданам, которые только создают семью. Именно поэтому государство пытается поддержать таких граждан и предоставить хорошие условия для проживания.
Чтобы стать участниками программы, молодым потребуется встать на очередь. Для этого потребуется заполнить заявление утвержденной формы и предоставить его органам местной власти. Помимо заявления, потребуется приложить необходимые документы.
В 2017 году вступить в программу могут те супруги, чей возраст не превышает 35 лет. Если есть дети, данное условие не является обязательным.
Рассчитывать на поддержку со стороны государства могут те семьи, которые проживают:
- Не в собственной квартире, а съемной;
- В коммунальной квартире с больным человеком;
- В квартире, где норма площади на одного человека намного меньше установленного стандарта.
Если вы хотите получить социальный кредит на привлекательных условиях, то стоит оформлять квартиру через специальное Агентство по ипотечному кредитованию.
Оформление ипотечного займа осуществляется в нем на самых привлекательных условиях. Многодетным семьям АИЖК готова предоставить средства в долг максимально быстро, по упрощенной программе.
Можно, конечно, обратиться в финансовую компанию, поскольку они также активно выдают льготные займы данной категории граждан. Вот только процентные ставки в банках будут немного выше.
К своим клиентам все финансовые учреждения предъявляют минимальные требования:
- Наличие постоянного источника дохода, который заемщик сможет подтвердить документально;
- Наличие постоянной регистрации в регионе обращения не менее 6 месяцев.
К сожалению, многие нуждающиеся не могут воспользоваться выгодным предложением только по причине того, что не знают, как правильно оформить выгодный продукт.
Если некоторые граждане не знают где дают социальный продукт, то другие не располагают временем для поиска компании и подготовки всей необходимой документации.
Помочь в решение этого сложного вопроса могут специальные брокеры.
Именно они могут:
- Сформировать расчет от всех компаний и подобрать выгодные решения:
- Сэкономить ваше время и нервы;
- Помочь подготовить все необходимые документы;
- Подобрать жилье, которое будет соответствовать требованиям финансовой компании;
- Предоставить качественную консультацию по сложным вопросам;
- Грамотно сопровождать во время всей процедуры оформления, как говорится, «под ключ».
Помимо того что ипотечные брокеры отлично разбираются в вопросах льготного ипотечного кредитования, они активно сотрудничают со всеми финансовыми компаниями, представленными в регионе обращения.
С одной стороны, безусловно, хорошо, что можно доверить решение такого сложного вопроса настоящим профессионалам. С другой стороны, за эти услуги и удобство придется хорошо заплатить.
У каждого брокера свои расценки:
- Некоторые взимают фиксированную плату после подписания кредитного договора;
- Многие посредники просят оплатить услуги сразу, независимо от того, будет предоставлен социальный кредит заемщику или банк откажет;
- Самый распространенный, это когда берется процент от суммы займа после подписания кредитного соглашения.
Что касается последнего способа оплаты, то брокеры просят от 0,5 до 1% от суммы сделки. На первый взгляд, очень маленький процент. Но если хорошо подумать, то плата весьма существенная.
К примеру, если заключить с брокером соглашение, что он помогает получить в долг 2 500 000 рублей, придется отдать за его помощь:
- При ставке 0,5% – 12 500 рублей;
- При ставке 1% – 25 000 рублей.
Весьма существенная плата, которая порой не по карману данной категории граждан. Но за удобство и скорость необходимо платить. Пользоваться услугами посредников или решать вопросы самому – каждый решает самостоятельно.
Социальная ипотека характеризуется более выгодными, чем стандартный ипотечный кредит, условиями:
- Заявление клиента рассматривается банком в достаточно сжатые сроки.
- Кредитор, как правило, выносит одобрительное решение по заявке на выдачу займа.
- Более низкая стоимость кредитования.
- Более продолжительный период погашения ссуды.
- Финансовые учреждения, работающие с социальной ипотекой, зачастую оказывают содействие заемщикам в подготовке и оформлении всей необходимой документации для заключения кредитного договора, а также предоставляют помощь в получении жилищной субсидии.
Аргументы в пользу кредитования бюджетников коммерческими банками
Негосударственные кредитно-финансовые учреждения охотно сотрудничают с работниками бюджетной сферы, зачастую предоставляя им заемные средства на льготных основаниях. Есть ряд соображений, которыми руководствуются коммерческие банки, объясняя свою готовность работать с бюджетниками в направлении льготного кредитования:
- Бюджетники обычно показывают себя как дисциплинированные и ответственные заемщики, которые своевременно и добросовестно погашают свои финансовые обязательства.
- Если возникнет необходимость, на бюджетников может быть оказано воздействие через руководство соответствующих подразделений, в которых заемщики служат или осуществляют иную трудовую деятельность.
- Бюджетники имеют хоть и небольшие, но зато официальные и стабильные доходы.
На сегодняшний день лицам, желающим приобрести жилую недвижимость, предлагают пять основных вариантов льготного кредитования:
- Льготные кредиты молодым семьям. Государство выплачивает субсидию, покрывающую 35-40% стоимости жилья. Величина выплаты зависит от наличия у супругов ребенка. А чтобы воспользоваться данным предложением, семейная пара должна соответствовать ряду требований: возраст каждого из супругов не старше 35 лет, муж и жена находятся в официальном браке, нуждаются в улучшении жилищных условий и зарегистрированы в соответствующем реестре. Пройти регистрацию могут все, у кого в жилье на 2 членов семьи меньше 42 квадратов, а если семья состоит из трех человек, то меньше 18 квадратов на каждого.
- Программа социальной ипотеки для семейных пар с детьми. Ее могут использовать все, у кого второй или третий ребенок родился в период с 2018 по 2022 год. И зависимо от количества детей семья получит субсидирование на протяжении 3-8 лет. Если в указанный период у супругов рождается второй ребенок, они смогут платить кредит по ставке 6% три года, если рождается третий – ставка будет действовать 5 лет. Если родился второй и третий ребенок, срок действия сниженной ставки продлевается до 8 лет. Все это время семья платит по кредиту платежи со ставкой 6%. Остальное покрывает государство. Но по истечении льготного срока проводится перерасчет, и семья сама рассчитывается дальше до момента полного погашения долга.
- Военная ипотека. Такой вид социальной ипотеки в 2021 году продолжает действовать на тех же условиях, что и ранее. Военнослужащие, участвующие в данной программе, получают на специальный личный счет субсидию от государства. Накопленные средства в дальнейшем они могут использовать в качестве первого взноса за жилье, приобретаемое в рамках рассматриваемой программы.
- Социальный ипотечный кредит могут взять и молодые ученые, врачи, учителя. Основное требование – работа на бюджетном месте не менее трех лет. Если это условие соблюдается, то человек может воспользоваться специальными предложениями по накоплению первого взноса или приобрести жилую недвижимость по сниженной процентной ставке. Для получения более детальной информации по данному виду кредитования необходимо обратиться к местным органам власти Саратова.
- Кредит за счет материнского капитала. Если родился второй ребенок, то в рамках социальной ипотеки банки могут засчитать материнский капитал, как первоначальный взнос за жилье, несмотря на то, что выплаты этих денег осуществляются только через три года после рождения малыша.
Каждая программа имеет свои особенности. Но, в целом, несложно понять, кто может рассчитывать на участие в программах социального кредитования: молодые семейные пары с детьми и без них, военные, врачи, ученые и учителя.
Точные условия социальной ипотеки зависят от программы, выбранной человеком. Поэтому рассмотрим основные моменты:
- способ получения помощи от государства: приобретение недорогой квартиры из социального фонда, получение субсидии на первый взнос или для оплаты кредитных платежей по сниженной процентной ставке;
- продолжительность пользования уменьшенной кредитной процентной ставкой – от трех лет и до полного погашения долга. Все зависит от конкретной программы;
- стоимость жилья. На нее обычно государство устанавливает ограничения.
Что касается пакета документов, то точный их список также определяется банком в каждом отдельно взятом случае. Из основных пунктов стоит отметить:
- гражданский паспорт, военное удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС;
- свидетельства о браке и рождении детей, если они есть;
- заверенная копия трудовой книжки, справка о доходах за последние полгода;
- выписка из реестра, в которой указано, какое недвижимое имущество принадлежит заемщику. Это нужно для оформления залога;
- документ, подтверждающий постановку человека в очередь на улучшение жилищных условий с помощью социальной ипотеки.
Точный список документов предоставит банк с учетом выбранной формы кредитования.
А чтобы понимать, на что можно рассчитывать, воспользуйтесь кредитным калькулятором, который предлагает наш сайт. Здесь же вы сможете более детально изучить условия социального кредитования.
- Потребительский кредит
- Микрозайм
- Кредитная карта
- Ипотека
- Автокредит
- Кредит для бизнеса
- Дебетовая карта
- РКО
- Публикации Нюансы кредитования
- Новости Последние новости в мире финансов
- Банки Справочник региональных банков
- Лабинск
- Новосокольники
- Троицк
- Ижевск
- Гурьевск
- Бердск
- Петушки
- Черноголовка
- Болохово