Оформление страховки автомобиля не по месту прописки
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление страховки автомобиля не по месту прописки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К сожалению, далеко не всегда оформление страховки не по месту прописки проходит гладко. Вы можете столкнуться, к примеру, с тем, что далеко не все страховые компании имеют офисы в удаленных регионах, поэтому страховщика, даже если вы к нему привыкли, придется менять. Хотя и довольно редко, но специалисты СК, обнаружив отсутствие местной прописки, отказывают без объяснения причин. Выход из этой ситуации очевиден – обратитесь в другую компанию, а все тонкости предстоящего оформления страхового полиса стоит выяснить заранее. Главной проблемой является часто то, что в случае наступления страхового случая в другом регионе, для оформления необходимых документов владельцу ТС или водителю по доверенности предстоит явиться по месту оформления полиса.
Прописка при заключении договора
Отсутствие прописки и временной регистрации в той области, где владелец транспорта решил застраховать его по ОСАГО, не дает законного основания страховой компании отказывать в приобретении договора страхования.
Для оформления страхового полиса не нужно предъявлять документ о вашем месте жительства. Достаточно будет просто доказать то, что вы являетесь гражданином Российской Федерации, предъявив паспорт. Это дает основание вам, независимо от места прописки, застраховать свою машину по всей территории нашей страны.
При отказе страховой компании в предоставлении вам полиса по причине отсутствия прописки в данном регионе, вы можете позвонить по телефону горячей линии РГС, либо обратиться в прокуратуру.
Необходимые документы
Договор обязательного страхования автогражданской ответственности заключается в едином, установленном законом порядке, независимо от места обращения. Для приобретения ОСАГО в другом регионе автовладельцу нужно предъявить пакет документов, в который входят:
- заявление о заключении договора;
- подтверждающий личность документ для физических лиц и свидетельство ЕГРЮЛ – для юридических;
- документ о регистрации автомобиля (ПТС, свидетельство, технический паспорт и так далее);
- водительское удостоверение (оригинал или копия) лиц, имеющих право управлять транспортом или его владельца;
- документ о соответствии транспортного средства требованиям безопасности (диагностическая карта);
- документальное свидетельство приобретения транспорта путём купли, дарения и так далее (договор).
Если с выбранным страховщиком раньше уже был заключён договор, предоставления оригиналов документов не требуется.
Стоимость ОСАГО для иностранных граждан
Базовые тарифы страхования для иностранца не отличаются от действующих для россиян. Отличаются только некоторые применяемые коэффициенты и период действия страховки. В частности, иностранцы могут оформить ее на срок от 5 суток. Естественно, при таком коротком периоде действия страховки ее цена будет существенно ниже, чем при годовом варианте.
КТ для иностранцев временно эксплуатирующих зарубежное авто в РФ всегда равен 1,17. Также применяется специальный коэффициент КП — в зависимости от периода действия соглашения:
| Период страхования | КП |
| 5-15 суток | 0,2 |
| 16-31 суток | 0,3 |
| 2 месяца | 0,4 |
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 и более месяцев | 1 |
Конкретная стоимость полиса зависит от выбранной страховой организации, автомобиля и прочих условий страхования.
К какой именно стране принадлежит автомобиль по месту регистрации — не имеет значения. К примеру, ОСАГО на имеющуюся белорусскую машину ничем не отличается от полиса на французское авто. Если же речь идет о сертификате «Зеленая карта», то форма бланка для Азербайджана, Молдавии и Белоруссии отличается от бланков для других стран.
Какие трудности могут возникнуть при оформлении страховки
Страховая компания может отказать в выдаче страхового полиса, обосновывая это техническими проблемами или внутренним регламентом СК.
Таким образом страховщик нарушает закон об ОСАГО, так как не имеет права отказывать в страховании без указания на серьезные причины, например, неполный пакет документов или отсутствие связи с РСА.
Также страхователь может столкнуться с такой ситуацией, что при возвращении в город постоянного проживания, ему будет сложнее вписать в полис новых водителей.
Еще одной трудностью может стать то, страховые компании неохотно оформляют полисы с низким КТ, так как СК в этом случае получает меньше, а при наступлении аварии будет вынуждена выплачивать такую же сумму, как и в крупном городе.
Отсутствие регистрации в регионе оформления не является причиной для отказа. Его можно обжаловать в РСА, Центробанке или Роспотребнадзоре.
Покупка ОСАГО по адресу из временной регистрации может стать «подарком» страховщику
При перегоне автомобиля в родной субъект без наличия страхового полиса ОСАГО можно заработать внушительный штраф. Как же поступить в такой ситуации, являясь иногородним гостем из-за покупки авто? Есть ли возможность, не преступая закон, получить страховой полис не по месту его регистрации, а там, где была совершена покупка?
- лично явиться в офис и заполнить заявление об оформлении договора автострахования;
- предоставить необходимые документы;
- внимательно ознакомиться с условиями договора и в случае согласия подписать его;
- внести страховой взнос;
- получить страховой полис на руки.
Какие последствия, если не менять?
Что касается каких-то санкций за невнесение изменений в ОСАГО при смене прописки, то автовладельцу ничего не грозит за неисполнение этой обязанности.
Страховщик может сперва потребовать, а потом и взыскать разницу, если полис стал стоить дороже, но на этом всё. Регрессного требования, отказа в выплате по ОСАГО и других последствий за такое деяние не предусмотрено.
Но ещё остается риск неполучения важных уведомлений и писем от страховщика по старому адресу, ведь они будут направляться именно туда.
Можно ли оформить ОСАГО в другом регионе?
В соответствие с законом, действующим на территории нашей страны «Об ОСАГО», гражданин РФ имеет права заключить договор с любой страховой компанией с приобретением полиса ОСАГО на всей территории России, в любом субъекте, независимо от того, в какой области он имеет постоянную прописку. Для оформления договора ОСАГО в другом регионе автовладелец должен предоставить в компанию страховщика следующий ряд документов:
- Паспорт гражданина РФ, либо военный билет;
- Право на управление транспортным средством с соответствующей категорией;
- ПТС – паспорт транспортного средства;
- Диагностическую карту, свидетельствующую о прохождении транспортным средством технического осмотра (срок действия данного документа на момент страхования должен быть не менее 1 месяца);
- Документ, подтверждающий покупку автомобиля (залоговое обязательство, договор купли-продажи, либо кредитный договор).
Транзитная страховка ОСАГО в другом субъекте
Транзитная страховка обычно используется в случаях, когда необходимо переместить транспорт в другой регион для перерегистрации в ГИБДД или проведения техосмотра ТС новым собственником. Как правило, автомобиль доставляется своим ходом, и приобретение ОСАГО становится необходимо, так как управлять транспортным средством без страховки запрещено.
В этом случае законом предусмотрена возможность оформления транзитного страхования на срок не более 20 дней (п. 3 ст. 10 ФЗ № 40 от 25.04.2002 г.). Этого срока должно хватить для доставки автомобиля к месту назначения и прохождения оформления.
Отсутствие заключения о техническом состоянии ТС может расцениваться СК как фактор, увеличивающий страховой риск, и, следовательно, повлиять на цену полиса.
Есть ли шансы оформить ОСАГО без прописки?
В соответствие с законом, действующим на территории нашей страны «Об ОСАГО», гражданин РФ имеет права заключить договор с любой страховой компанией с приобретением полиса ОСАГО на всей территории России, в любом субъекте, независимо от того, в какой области он имеет постоянную прописку. Для оформления договора ОСАГО в другом регионе автовладелец должен предоставить в компанию страховщика следующий ряд документов:
- Паспорт гражданина РФ, либо военный билет;
- Право на управление транспортным средством с соответствующей категорией;
- ПТС – паспорт транспортного средства;
- Диагностическую карту, свидетельствующую о прохождении транспортным средством технического осмотра (срок действия данного документа на момент страхования должен быть не менее 1 месяца);
- Документ, подтверждающий покупку автомобиля (залоговое обязательство, договор купли-продажи, либо кредитный договор).
Многие компании страховщиков при оформлении полиса ОСАГО желают получить от владельца автомобиля «Свидетельство о регистрации ТС». При отсутствии этого документа, во время приобретения авто с целью перегнать его в соседний регион и произвести оформление там, водитель может оформить страховой договор на временные регистрационные номера, сроком до 20 дней.
Прежде чем покупать страховку, нужно подумать, в какую лучше обратиться компанию:
- у компании могут отозвать лицензию или она может обанкротиться. В таком случае вы можете остаться без страховки. Можно будет подать жалобу в Российский союз, но это займет много времени;
- если произошло ДТП по вашей вине и пострадавший не сможет по какой либо причине связаться с вашей страховой компанией, он в праве обратиться в суд. И тогда вы будете жалеть, что выбрали такую компанию;
- и наоборот, если ДТП произошло не по вашей вине, а компания, в которой страховалось виновное лицо, находится не в вашем городе или вы просто не можете с ней связаться, то следует обратиться в свою компанию, так как с 2008 года действует прямое возмещение убытков;
- может быть оформлено ДТП без выезда ГИББД, а после обращения в страховую компанию вы можете узнать, что её не существует. Из этого следует, что вы сами будете ремонтировать машину пострадавшего.
Прежде чем выбирать страховую компанию, посоветуйтесь с друзьями, почитайте в интернете, сходите в ближайшие офисы. Цены на полисы во всех компаниях будут практически одинаковы, так как они определены законодательством.
На что необходимо обратить внимание при выборе страховой компании:
- проверить лицензию на право страхования и вид деятельности, который вас интересует;
- проверить членство в сообществах. Это серьёзные сообщества, которые предъявляют особые требования к компаниям. Они ведут свою статистику, размещают новую и полезную информацию на сайтах, которая поможет выбрать страховую компанию и ответить на возникшие вопросы;
- обратить внимание на рейтинг страховой компании. Рейтинговые обзоры публикуются в интернете и СМИ. В данном случае страховщики обязаны выполнить данные обязательства перед клиентами;
- в компании не может быть высокая процентная доля выплат по отношению к сборам, так как компания не может существовать себе в ущерб. Если среднестатистическая норма процентов 60 или меньше, компания считается стабильной.
Какие при этом могут возникнуть трудности?
Трудности в заключении договора ОСАГО в другом регионе могут возникнуть даже несмотря на то, что законодательство доступно разъясняет возможность оформления данного договора в любом из населенных пунктов РФ. Некоторые СК отказывают в заключении договора автогражданской ответственности граждан аргументируя свой отказ тем фактом, что на территории прописки страхователя отсутствует представительство данной организации.
ВАЖНО: В данном случае СК поступают противозаконно.
Но осуществление страхования авто не по месту регистрации в действительности может доставить страхователю массу хлопот, особенно если СК не имеет в регионе, где прописан страхователь своего представительства. Проблемы могут возникнуть если к примеру, потребуется внести ряд изменений (например вписать еще одного водителя) в полис, в этом случае страхователю придется ехать в ближайший населенный пункт, где есть представительство данной СК.
Напомним, что единый 40 Федеральный Закон по обязательному страхованию был принят в 2003 году. Именно с этого года каждый водитель обязан застраховать свою ответственность и только после этого садиться за руль. С каждым годом в закон вносились изменения, касающиеся общих правил и тарифов. Однако основная часть правил осталась неизменной.
Основные правила страхования:
| Порядок заключения, продления, внесения изменений и расторжения | В данном разделе правил прописано, какие документы потребуется предоставить для оформления договора или внесение изменений. Что касается изменения, то внести их может только страхователь или иное лицо, на основании нотариальной доверенности. При этом изменения могут вноситься как бесплатно, так и с доплатой. Каждый клиент может расторгнуть договор и вернуть часть неиспользованной страховой премии в случае продажи транспортного средства, утилизации или смерти собственника. При расторжении договора по собственному желанию денежные средства клиенту не возвращаются. |
| Оплата премии | Договор вступает в силу только после внесения денежных средств в кассу страховщика или оплаты безналичным путем. |
| Действия при ДТП | При наступлении ДТП застрахованный обязан вызвать сотрудников ГИБДД и зафиксировать страховой случай, либо самостоятельно заполнить европротокол и обратиться в офис страховщика в течение 5 рабочих дней. |
| Выплата возмещения | Что касается выплаты компенсации, то сегодня страховщики предлагают выплату не только в денежной форме, но и оплату ремонта на станции. Что касается второго варианта возмещения убытка, то его активно предлагают только страховщики в крупных городах, таких как Москва или Санкт-Петербург. |
| Решение споров | Все споры между страхователем и страховщиком решаются в досудебном или судебном порядке. |
Процедура страхования простая и занимает по времени не более 30 минут. Все что вам потребуется сделать, это:
| Сделать расчет | Для того чтобы сформировать расчет необходимо воспользоваться калькулятором на нашем портале и указать минимальные данные:
|
| Выбрать страховщика | После внесения всех данных появятся предложения сразу от нескольких компаний, которые присутствуют в регионе вашего нахождения. Все что вам нужно сделать – это выбрать страховщика и приступить к процедуре оформления. |
| Заполнить заявление | Для получения бланка потребуется заполнить электронное заявление и указать необходимые данные:
|
| Пройти процедуру проверки | После ввода всех данных необходимо пройти процедуру проверки, в результате которой произойдет запрос скидок по водителям, по единой базе РСА. |
| Произвести оплату | Последнее, что останется сделать – это произвести оплату. Некоторые компании принимают оплату не только по карте, но и с электронного кошелька. Сразу после оплаты бланк ОСАГО можно распечатать в личном кабинете клиента или отправить на адрес электронной почты. |
Некоторые компании во время оформления могут запросить копию паспорта собственника и транспортного средства. В этом случае вам потребуется сделать качественный фотоснимок и загрузить его в личном кабинете страхователя.
Разница в стоимости по регионам
Россия – огромная страна, в состав которой входит большое количество городов и небольших населенных пунктов. Именно поэтому при расчете ОСАГО используется территориальный коэффициент, который зависит от места регистрации владельца автомобиля, численности населения и убыточности. Жители крупных городов, с большим количеством населения и высокой убыточностью будут платить больше, поскольку вероятность наступления ДТП в большом мегаполисе выше. Что касается жителей небольших деревень, то они получили возможность пользоваться услугами обязательного страхования по наименьшему коэффициенту.
Важно! Если житель Пензенской области решит застраховать автомобиль в Москве, то сотрудник страховой компании обязан при расчете применить коэффициент по фактической регистрации, который равен 0,7, а не 2, по месту страхования.
Можно ли оформить ОСАГО без прописки?
Существует Закон N 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО», который гласит, что можно оформить ОСАГО не по месту жительства, в любом регионе по усмотрению автовладельца. Если у автомобилиста нет нужной прописки, это не может послужить причиной, чтобы ему отказали в оформлении автогражданки.
Чтобы приобрести такую страховку, иногороднему жителю нужно предоставить следующий набор документации в страховую организацию:
- документ, подтверждающий личность (паспорт), также им может быть и военный билет;
- водительское удостоверение;
- диагностическая карта;
- паспорт ТС;
- документы, которые подтверждают совершение купли-продажи.
Хотя страховщики при покупке страховки просят показать «Свидетельство о регистрации ТС», хозяину автомобиля, при отсутствии данного документа, спокойно можно воспользоваться услугой оформления транзитного ОСАГО, оно будет действовать на временные автомобильные номера. Такое ОСАГО оформляется периодом до трех недель.
До того, как истечет срок, автовладелец в обязательном порядке, должен поставить машину на учет в соответствующие органы. После этого ему выдадут постоянные номера и он сможет заняться оформлением полного пакета страховки ОСАГО.
Как оформить полис ОСАГО на автомобиль?
Как это сделать? Чтобы застраховать автомобиль по форме ОСАГО в другом регионе, вам не нужны специальные инструкции. Правила едины и действуют на всей территории Российской Федерации.
При обращении в офис страховой организации не по месту регистрации в другом регионе водителю не нужно собирать дополнительные документы, кроме тех, что отмечены в правилах ОСАГО.
Клиент страховой компании не имеет права нарушать установленную процедуру получения страховки, а также может рассчитывать, что к нему не буду предъявляться особые требования.
На сегодняшний день существует два способа получения страховки: это посредством личной явки и используя сеть Интернет.
Рассмотрим первый способ:
- Необходимо подготовить пакет документов.
- Водитель должен явиться в офис страховой компании.
- Подать документы сотруднику на ознакомление.
- Составляется заявление на получение страховки.
- Сотрудник проверяет поданные бумаги, и в случае, если они соответствуют требованиям, предлагает оплатить стоимость полиса.
- Гражданин оплачивает полис в кассе или посредством явки в финансово-кредитную организацию. Чек сохраняется.
- По факту поступления платежа гражданину выдается бланк, который является страховым полисом.
- На бланке ставится печать организации и подпись сотрудника.
Если вы используете сеть интернет, то процедура будет несколько иной:
- Вам необходимо зарегистрироваться в Личном кабинете сайта своей страховой компании.
- Найти вкладку меню «оформить электронный страховой полис».
- В появившиеся пустые поля нужно внести данные своего паспорта, водительского удостоверения, технической документации на авто.
- Необходимо оплатить электронный страховой полис посредством банковской карты или электронной системы расчетов.
- Дождаться и распечатать чек.
- Вам на почту придёт страховой полис в электронном виде, который затем вы можете распечатать, а можете обойтись и его электронным видом.
Подробнее о том, как заполнить бланк полиса ОСАГО и о правилах оформления бумажной и электронной формы страховки, можно узнать в этом материале, а более детально о документах, которые нужны для оформления, можно узнать в этом материале.
Когда допустимо оформление в регионе отличном от места регистрации
Срок действия полиса не превышает одного года, а многие граждане не находятся постоянно в одном месте. Просрочка документа недопустима по закону. Таким образом, целесообразен вопрос о том, можно ли оформить полис ОСАГО в другом регионе.
К основным поводам, чтобы оформить документ в месте отличном от прописки, относятся:
- командировки или иные поездки по бизнесу или работе;
- путешествия, активный отдых и так далее;
- переезд без изменения прописки к моменту окончания срока действия полиса.
Ещё одним исключением является переоформление авто с одного владельца на другого. В отличие от остальных материалов, как ПТС или диагностическая карта, ОСАГО закрепляется на конкретного человека. Дело в том, что стоимость полиса определяется по индивидуальным параметрам гражданина.
У покупателя есть два возможных развития событий:
- перезаключить договор со страховой, у которой был оформлен полис на приобретённый автомобиль;
- заключить контракт с любым страховщиком.
Порядок получения ОСАГО не зависит от региона, в котором вы находитесь. Получить страховку вы можете любым удобным способом — обратиться в отделение страховой компании или оставить онлайн-заявку на ее сайте.
В первом случае вам нужно будет обратиться в отделение страховой компании со всеми требуемыми документами. Заполните заявление и дождитесь его рассмотрения. В случае положительного решения оплатите стоимость страховки любым удобным способом. После этого вы получите бумажный полис на руки.
Во втором случае перейдите на официальный сайт страховой компании и заполните онлайн-заявку. Укажите в ней желаемые условия полиса, информацию об автомобиле и водителях. Загрузите, если требуется, скан-копии всех необходимых документов. Уплатите страховую премию безналичным способом. После этого вы получите электронный полис — при необходимости его можно распечатать.