«Похищенный» номер и списанные деньги: как защититься от телефонных мошенников
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Похищенный» номер и списанные деньги: как защититься от телефонных мошенников». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банки уверяют, что в ситуации с мошенничествами они всегда на стороне клиента и защищают его интересы. Можно ли этому верить? И как правильно действовать, если вы всё-таки стали жертвой онлайн-мошенников?
«Да» и «нет» не говорите
Техника безопасности
Технический прогресс в России — в силу её предыдущей отсталости — оказался более быстрым, чем в других странах, поясняет эксперт по безопасности Александр Власов. И если бизнес (а одновременно с ними и мошенники) новые цифровые технологии освоил успешно, то мозг обывателя оказался менее гибким. Поэтому к уязвимой в плане мошенничеств категории у нас относятся не только люди старшего возраста, но и молодёжь. «В обществе ещё не сформировались традиции обучения информационной безопасности», — объясняет эксперт.
Какие азы информационной безопасности надо запомнить раз и навсегда? Власов называет следующие.
Первое правило: не разговаривайте с неизвестными. Если вам звонят «из банка» и сообщают, что с вашего счёта якобы пытаются списать деньги, тут же вешайте трубку и сами перезвоните в банк (или в то ведомство, откуда вам якобы звонили). Помните: сотрудники банков (и тем более из правоохранительных органов) не звонят клиентам по вопросам операций, не выясняют у них реквизиты счетов и конфиденциальные данные.
Второе правило можно сформулировать так: «да» и «нет» не говорите. Дело в том, что ваш разговор могут записать и воспользоваться им при следующем мошенническом звонке в банк или иную организацию, где автоответчик распознаёт голос, уже от вашего имени. Поэтому нельзя говорить «я», произносить свои имя и отчество, отвечать словом «да» — запись этого можно использовать для подмены личности с помощью того же автоответчика. Не следует называть никакие цифры, сроки действия карты и защитный код на обратной стороне.
Уголовная ответственность за мошенничество в Интернете
Такие преступления караются согласно ст. 159 и 159.6 УК РФ, причём последний пункт подразумевает именно деяния, при которых хищение средств осуществлено посредством информационных систем. Максимальное наказание, предусмотренное по этой статье, составляет 10 лет лишения свободы со штрафом в сумме до 1 млн. рублей.
В наш век развития информационных технологий интернет является точно таким же местом совершение преступления, как и любое другое. Ответственность за любые мошеннические действия предусмотрена статьёй 159 УК РФ, и именно согласно ей составляется заявление на мошенников в интернете от потерпевшего. Она содержит в себе разные пункты в зависимости от суммы причинённого ущерба и способа проведения аферы.
Если мошенников поймали быстро, и сумма причинённого ущерба составляет менее 2.500 рублей, то возможно применение к ним не уголовной, а административной ответственности. При этом наказание варьируется от штрафа до ареста на 15 суток.
Мошенниками становятся бывшие арестанты
— Есть расхожее мнение, что телефонными мошенниками становятся либо заключённые, либо граждане других государств, чаще всего называют Украину. Так ли это на самом деле?
— Отбывающие наказания в исправительных колониях крайне редко берутся за мошенничество по телефону. Таких случаев на моей памяти не случалось уж лет пять. Это легко объяснить. Главным оружием киберпреступника является мобильность и быстрая смена локаций, осложняющая задачу по его вычислению для полицейских. А куда денется из камеры заключённый? Такой нелегальный колл-центр быстро найдут.
Другое дело — бывшие арестанты, уже вышедшие на волю из тюрьмы. Среди таких действительно много тех, кто без зазрения совести становится киберпреступниками.
Что касается граждан других стран — это правда. Скажем так, это русскоязычные люди, говорящие без малейшего акцента и с нашим менталитетом. Я думаю, что не менее половины от всех телефонных жуликов работают из зарубежья. У мошенников есть негласное правило — не совершать преступления в том регионе, где они находятся, потому что тогда многократно повышается вероятность их поимки.
Как работают «чёрные» колл-центры мошенников
Набрать персонал в такой колл-центр несложно. Не нужно быть гениальным психологом, когда есть методичка и скрипты, отточенные на реальных жертвах.
Скорее всего, вы даже видели рекламу подобных вакансий. “Требуется сотрудник в новый колл-центр, работа в финансовой сфере, зарплата от $1000 + бонусы” – знакомо? В объявлении могут писать всё, что угодно. Иногда даже колл-центр не упоминают.
Работать в колл-центры идут люди, которые хотят быстрых и легких денег. Правда, текучка огромная. Неэффективных сразу увольняют.
Кто-то не выдерживает. У кого-то не получается. Кто-то начинает тратить деньги на алкоголь и наркотики.
Новичков сажают “открывать сделки”. Их тренируют говорить по скриптам – заранее подготовленным сценариям.
Более опытные “закрывают сделки”. Они давят на клиентов, чтобы не ушли.
Люди из мест лишения свободы тоже порой работают на такие колл-центры. Особенно если уже имели опыт. Но их сравнительно мало.
Россияне уже троллят мошенников
Многим россиянам нравится троллить мошенников, и в результате злоумышленникам приходится постоянно менять свои схемы и легенды. Они начали осваивать другие территории, поскольку русский язык до сих пор понимают в большинстве советских республик. Единственное отличие — это акцент, который, к сожалению, определяет наших западных соседей.
Как распознать мошенников в интернете
Существует множество способов обмана в открытом сетевом пространстве, которое подразумевает взаимодействие с мошенником в той или иной форме, оканчивающее вводом данных вашей банковской карты. Вам могут предложить участие в конкурсе или опросе, помочь другу/знакомому или больному ребенку, пройти тест на безопасность ваших данных – схем, придуманных злоумышленниками, множество.
Определить аферистов в интернете можно по их манере ведения диалога и неизменному интересу к вашей конфиденциальной информации (данным паспорта, карты).
В телефонном общении мошенники имеют больше возможностей для афер – голосовых, интонационных. Они создают мнимый ажиотаж или панику, передавая настроение абоненту, и не давая ему времени на размышление.
Зная ваши ФИО, он может представиться сотрудником безопасности банка, и попросить продиктовать проверочный код из пришедшего на ваш телефон СМС-сообщения.
Признаки мошеннических действий могут выражаться в следующем:
- звонок, заслуживающий доверия – из банка, от друга или знакомого;
- мнимая паника, ажиотаж;
- просьба сообщить данные банковской карты или код из СМС.
Почему всё это развод с самого начала
Полиция и следователь никогда не звонит для таких вопросов, все разговоры проводятся при личной встрече. Следователь может лишь пригласить свидетеля или подозреваемого для дачи показаний.
Если вам позвонил некто, представился полицейским или следователем, предлагает к нему явиться и поясняет что “причину вызова узнаете когда придете”, отвечайте: “присылайте повестку”.
УПК РФ Статья 188. Порядок вызова на допрос
1. Свидетель, потерпевший вызывается на допрос повесткой, в которой указываются, кто и в каком качестве вызывается, к кому и по какому адресу, дата и время явки на допрос, а также последствия неявки без уважительных причин.
2. Повестка вручается лицу, вызываемому на допрос, под расписку либо передается с помощью средств связи. В случае временного отсутствия лица, вызываемого на допрос, повестка вручается совершеннолетнему члену его семьи либо передается администрации по месту его работы или по поручению следователя иным лицам и организациям, которые обязаны передать повестку лицу, вызываемому на допрос.
3. Лицо, вызываемое на допрос, обязано явиться в назначенный срок либо заранее уведомить следователя о причинах неявки. В случае неявки без уважительных причин лицо, вызываемое на допрос, может быть подвергнуто приводу либо к нему могут быть применены иные меры процессуального принуждения, предусмотренные статьей 111 настоящего Кодекса.
В МВД подчеркнули, что в случае возбуждения уголовного дела на почтовый адрес гражданина направляется повестка.
Допустим, деньги уже были списаны с вашей карты. В таком случае, в первую очередь нужно попытаться решить вопрос с банком.
Для начала стоит позвонить на горячую линию, описать свою ситуацию и попросить отменить перевод (или временно приостановить любые действия с вашей карты).
Затем порядок ваших действий должен быть таким:
- Придите в ближайшее отделение вашего банка и подайте там заявление об отзыве платежа. В заявлении вам нужно будет подробно описать проблему, указать свой счет или номер карты, дату случившегося – говоря в общем, обосновать необходимость возврата средств.
- Предоставьте квитанцию, которая подтверждает факт оплаты.
- Зарегистрируйте заявление и возьмите для себя его копию.
- Дождитесь, пока банк объявит вам свое решение – в среднем, такие заявление рассматривают в течение месяца.
Типовые схемы обработки клиентов активно применяются как в сфере оказания услуг, так и при продажах товаров. Иногда они укладываются в рамки закона, в связи с чем исправить ситуацию после оплаты бывает крайне сложно.
Такие сделки чаще всего не подпадают под уголовную ответственность, хотя действуют и откровенно криминальные схемы. А в рамках гражданского процесса сложно убедить суд в том, что пострадавшие действовали под влиянием обмана или к ним применялись методы психологического воздействия. Гражданские отношения строятся на принципах равенства сторон и свободы договора. Вменяемый совершеннолетний человек добровольно подписывает договор и должен осознавать, какие последствия наступят.
Слив персональных данных
— Раз уж заговорили об IT и IP, почему невозможно дозвониться до «работников банка», которые звонят со злым умыслом? Как они это делают?
— Потому что их (номеров — ред.) не существует порой. Это IP-телефония, что-то похожее на мессенджеры, многоканальная связь с подменой номера. Злоумышленник может легко позвонить с телефона из моего кабинета, а когда человек проверит номер, он совпадёт с моим. Сначала мошенник может позвонить с телефона банка, а если потенциальная жертва не поверит, то он скажет, что сейчас ему перезвонят из полиции. Точка доступа, как правило, находится в другом государстве и оттуда эти звонки идут.
— Откуда тогда мошенники знают личные данные, номер карты и платёжную систему, тем более, если аферисты сидят в тюрьмах?
— Здесь с уверенностью могу сказать, что эти данные находятся в банках. Часто это («сливают» данные — ред.) уволенные сотрудники финансовых организаций. У всех же есть знакомые, преступники тоже ищут тех, кто работал в банках. Вся информация уходит оттуда.
— Это могут быть и рядовые менеджеры?
— Я думаю, что от мала до велика. Может быть, да, обыкновенный менеджер, который пришёл на стажировку, не исключаю, что злоумышленники могут целенаправленно искать таких людей. Те устраиваются, несколько месяцев стажируются, потом, когда их допускают к базам данных, они просто их копируют и передают мошенникам.
— Раз преступники работают в связке с кем-то на воле, может есть и специализированные колл-центры, где сидят мошенники и обзванивают жертв?
— Они есть, но не в Калининграде. Серьёзное оборудование, персонала по 20 человек и сотни телефонов.
— В Калининграде даже маленькие группы, где три-четыре человека не задерживали?
— Может быть, где два-три (человека — ред.) было, но чтобы прям развитая сеть, нет.
«Ищу людей, которые хотят зарабатывать хорошие деньги. График составим специально под тебя! Не брачка, не наркотики, не ставки, не верификация!» — гласит объявление о «сладкой» вакансии. На начальном этапе больше никаких подробностей — общение с «работодателем» предлагают продолжить в личных сообщениях. Да, обещание большой зарплаты так и манит. Но понимают ли сами кандидаты, что идут на криминал?
— Понимают, — уверен Александр Гильдюк. — Чтобы отсеять случайных людей, в предложении сразу указывают: придется «двигаться под черным флагом». Плюс ко всему — никакого официального оформления, анонимность, слишком большой для этого вида деятельности заработок. Все в совокупности не может не вызвать подозрений.
К слову, анонимность оказывается очень даже относительной. Да, при общении с «начальством» используются только ники, с клиентом — вымышленные имена, которые приходят в СМС. Однако прежде чем приступить к работе, надо записать «видеовизитку»: взять в руки паспорт и на камеру проговорить, что готов заниматься мошенничеством.
— Уже на этом этапе понятно, что организаторы преступной схемы пытаются переложить ответственность на курьеров — пешек, которые выполняют самую опасную работу и каждый раз рискуют быть задержанными, — подчеркивает руководитель криминальной милиции РУВД. — Но обещания огромных денег так туманят людям головы, что они отодвигают мысль об ответственности на задний план и выполняют все требования.
Отправив совершенно незнакомому человеку компромат на самих себя, новопринятые курьеры устанавливают на телефон специальное приложение и получают карточку с заданием. В ней — адрес, имена жертвы и «попавшего в ДТП» родственника, а также выдуманные имена для самого курьера и «следователя», якобы помогающего выбраться из беды.
Деньги забираются у уже психологически обработанной жертвы, поэтому разговаривать с ней не нужно. Задача курьера предельно проста: получить пакет, уйти подальше от дома, достать и на камеру пересчитать деньги, а остальные вещи выбросить в мусорный контейнер.
— Совершенно точно, что всех курьеров рано или поздно идентифицируют, — не сомневается милиционер. — И отвечать перед лицом закона придется за тяжкое преступление: мошенничество, совершенное в особо крупном размере. По части четвертой статьи 209 Уголовного кодекса суд вправе назначить курьеру наказание вплоть до лишения свободы сроком на десять лет. Также виновный должен будет возмещать жертве мошенничества причиненный материальный ущерб. Если посмотреть на суммы похищенного у пенсионеров, то станет ясно: рассчитываться придется до своей пенсии.
Богатый иностранный олигарх
Иногда на женщину на сайте знакомств может выйти «сказочно богатый иностранец». Он очень хочет найти себе русскую жену. И, судя по фото и умным фразам в переписке, эта женщина ему действительно подходит.
Но у олигарха есть одна проблема. Его окружение против, чтобы аристократ женился на девушке из простой семьи. Но богатый «арабский шейх Ашот» так сильно впечатлился моральными достоинствами и внешностью русской красавицы, что готов пойти на обман своей семьи.
Он открывает для своей избранницы банковский счет. К этому счету он подключает карточку, на которой лежит несколько миллионов долларов (для него это совсем немного). Однако сразу пользоваться счетом будет нельзя. Его надо сначала активировать, положив туда некоторую (достаточно крупную) сумму. Только когда счет будет активирован, родственники олигарха по своим каналам проверят размер финансового состояния «невесты» и дадут согласие на брак.
Женщина, сама не верящая в свалившееся на нее счастье, бежит в банк и берет крупный кредит. Ведь своих денег, чтобы активировать счет, у нее нет. А с банком она рассчитается через несколько дней, когда получит доступ к миллионам. А дальше ее ждет переезд за границу.
Но после оформления кредита и перечисления денег на указанный счет богатый олигарх предсказуемо исчезает.
В это трудно поверить, но именно на такую «удочку» попалась 35-летняя врач из Москвы. С ней на сайте знакомств связался крупный финансист, грек по национальности Янис Илиев, двадцать лет проживающий в Москве.
Для активации «волшебного» счета с 17 миллионами долларов Александра (так звали женщину) набрала в нескольких банках кредитов на сумму 15 миллионов рублей (она трудится на двух работах и получает около 100 тысяч рублей в месяц).
Финансист на самом деле оказался мошенником-рецидивистом. Его подлинное имя — Анар Нариман оглы Исаев (по национальности — азербайджанец). В послужном списке «Яниса Илиева» — два отбытых срока за мошенничество, вымогательство и кражи. Оказалось, что одновременно с Александрой он переписывался и получал деньги еще от 5 женщин.
Объектами банального шантажа чаще всего становятся женщины, которые ориентируются на «легкие отношения». На сайте знакомств они начинают переписку с разными привлекательными мачо. На каком-то этапе у девушки просят прислать откровенное фото. Женщины, желающие продолжения романа с красавцем, высылают подобные снимки.
Далее от мошенника поступают угрозы опубликовать полученные фото в интернете или выслать их друзьям и родственникам жертвы. Обманутая легкомысленная женщина вынуждена откупаться от вымогателя деньгами (пересылка средств не всегда спасает от публикации нескромных фото).
Конечно, мы не можем описать все схемы обмана, которые применяют мошенники на сайтах знакомств. Но чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно запомнить всего лишь одно правило. Прежде чем отправить незнакомому человеку деньги или выполнить какую-нибудь другую его просьбу, подумайте: что вы гарантированно получите взамен? Какими неприятностями может обернуться ваш поступок?
Лучше всего, посоветуйтесь с близким человеком. У него сейчас «холодная» голова и его чувства спокойны. Совместными усилиями вам удастся распознать мошенника.
На сайтах знакомств или в социальных сетях каждый может представить себя тем, кем хочет быть. Даже если вы долго общаетесь с человеком, уже много о нем узнали, но все только виртуально, к сожалению, прекрасный турецкий принц может превратиться в тыкву. То же самое может произойти и с потенциальной невестой.
В сети мошенники распространяют фальшивую анкету: симпатичные фотографии, придуманные интересы, хобби, добавляют друзей и общаются, как и все. В переписке обещают хранить верность и любовь до гроба. Через какое-то время появляются финансовые затруднения, с которыми нужно помочь. Купить дорогие лекарства больному родственнику, выслать деньги на билеты, чтобы наконец-то встретиться, оплатить кредит – всякое бывает. После получения денег вторая половина исчезает. Навсегда.